Решение № 2-1101/2025 2-7037/2024 от 12 февраля 2025 г. по делу № 2-1101/2025

К делу №2 -1101/25

УИД 75RS0027-01-2024-000083-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года Первомайский районный суд

г. Краснодара в составе

председательствующего Медоевой Е.Н.

при секретаре Бесчастном А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор, по которому ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчиком допущены неоднократные нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга. На основании изложенного, банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 05.05.2022 года <***>-651083828334 в сумме 240 286,18 руб., судебные расходы в размере 5 603,00 руб.

В судебное заседание представитель банка не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила отзыв на заявление, согласно которому просила в иске отказать.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из содержания статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2)

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.05.2022года Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили договор <***>-651083828334 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, вместе с тем, ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 15.09.2023г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору от 05.05.2022г. с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 240 286,18руб., из которых: 184 101,60руб. – основной долг; 47 156,98руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 9 027,60 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, что и явилось основанием для обращения в суд.

Ответчик требования не признала, указала, что с 2017г. является клиентом банка ВТБ и на ее имя в банке открыты счета: 40817810534654010323 - 11.07.2017г.; 40817810634564021322-05.10.2019г.;40817810389776663772-19.10.2022г.; 40817810011246002213 -05.05.2022г. В результате мошеннических действий 19.10.2022г. на ее имя был оформлен кредитный договор <***> по которому банком ей был предоставлен кредитный лимит в размере 386 000 руб. Одновременно сразу после оформления кредита на ее номер телефона поступили сообщения от банка о списании с ее счета № 40817810389776663772 – 350 000 руб., поступлении на счет 40817810011246002213 – 350 000 руб. и переводе в другой банк 540 000 руб. Ответчик указывает что распоряжение банку о перечислении денежных средств в другой банк не давала, денежные средства не получала. Данные обстоятельства были установлены Шилкинским районным судом Забайкальского края, решением от 19.08.2024г. которого кредитный договор <***>- 651089293689 от 19.10.2022г. заключенный между ею и Банком ВТБ (ПАО) признан недействительным. Считает, что образовавшаяся задолженность по настоящему делу возникла в результате действий мошенников.

Разрешая спор, суд, руководствуясь нормами права, регулирующими спорные правоотношения, приходит к выводу, что исходя из совокупности действий заемщика, банк при этом не подтвердил, что предприняты все меры по защите получения персональной информации путем дистанционного банковского обслуживания, в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Так, 05.05.2022 года между сторонами заключен договор <***>-651083828334 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы») с лимитом задолженности 222 000 руб., под 39,90 % годовых, сроком до 05.05.2052г., в связи с чем банком открыт счет № 40817810011246002213, что сторонами не оспаривалось.

В последующем, как усматривается из представленной выписки по счету на 19.10.2022г. на счету № 40817810011246002213 – остаток долга 201 750 руб., поступление 350 000 руб., 11750 руб. комиссия за перевод из заемных средств по кредитной карте; перевод 540 000 руб. ФИО3, остаток задолженности 190 000 руб.

Согласно пояснениям ответчика указанные денежные средства она не получала и ими не распоряжалась в связи с чем обратилась в полицию.

20.10.2022г. по заявлению ФИО1 возбуждено уголовное дело № 12201760019000452 по признакам состава преступления, предусмотренного пунктом "г" части 3 статьи 158 УК РФ в отношении неустановленных лиц, она признана потерпевшей.

Решением Шилкинского районного суда Забайкальского края от 19.08.2024г. кредитный договор <***>- 651089293689 от 19.10.2022г. заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) признан недействительным.

При рассмотрении дела, судом было установлено, что 19.10.2022г. при оформлении кредитного договора <***>- 651089293689 сумма денежных средств в размере 350 000 руб., была зачислена на счет истца, затем в тот же день, в короткий промежуток времени переведена на принадлежащий ответчику счет № 40817810011246002213 откуда денежные средства были сняты со счета получателем суммы кредита на счет неизвестного лица.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, данные обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением суда, обязательны для суда при рассмотрении настоящего дела, не подлежат оспариванию и доказыванию сторонами в силу прямого указания ч. 2 ст. 61 ГПК РФ.

Кроме того, доказательств исполнения банком обязательств по верификации и аутентификации клиента при совершении спорных операций материалы дела не содержат, банком не представлено, в предусмотренном договором порядке, с введением необходимых и достаточных авторизационных запросов и полученных кодов подтверждения.

Также банком не учтено, то обстоятельство, что указанные операции имеют признаки подозрительности с учетом действий клиента по получению кредита и перечислении денежных средств между своими счетами, а затем третьим лицам в течение двух минут.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что образовавшаяся у ответчика задолженность по кредитному договору КК-651083828334 возникла в результате действий неустановленных лиц, что подтверждается в том числе вступившим в законную силу решением суда, и возбужденным по данному факту уголовному делу, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется. К такому выводу суд пришел еще и потому, что решением Шилкинского районного суда Забайкальского края от 19.08.2024г. кредитный договор <***>- 651089293689 от 19.10.2022г. заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) признан недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья

Первомайского районного суда г. Краснодара п Е.Н. Медоева

Решение в мотивированном виде изготовлено 21.02.2025г.