Решение № 2-2127/2025 от 7 сентября 2025 г. по делу № 2-2127/2025

Дело №2-2127/2025

УИД 24RS0041-01-2024-009390-33

Категория 2.213

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Жидковой О.Б.,

при секретаре судебного заседания Чевычеловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк к Цинк С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Цинк С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 896 514 рублей под 23.9% годовых, сроком на 60 месяцев. Денежные средства в размере 765205 рублей переведены заемщику на счет, 131 309 рублей перечислены в счет оплаты дополнительных услуг по личному страхованию по распоряжению заемщика. Истец в полном объеме выполнил свои обязательства по договору перечислив сумму кредита на счет ответчика. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 1 445 871,42 рубля, в том числе: по основному долгу в размере 864 756,71 рубль, по процентам за пользование кредитом в размере 66 320,73 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований) в размере 509 789,19 рублей, штраф в размере 4 208,79 рублей комиссии за направление извещений в размере 796 рублей, которые и просят взыскать, равно как и расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 458,71 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной корреспонденцией, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Цинк С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой, причины неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял, ранее в судебном заседании пояснил, что действительно получал денежные средства по кредиту, имеется задолженность, но страховка должна покрывать неоплату по кредиту.

Представитель третьего лица Третье лицо в судебное заседание не явился о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен заказной корреспонденцией о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не заявлял, письменный отзыв по делу не представил.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, отсутствии ответчика в порядке заочного производства, в силу ст. ст. 167,233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в своей совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года Цинк С.А. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в общей сумме 896 514 рублей, из них сумма к перечислению в погашение задолженности в другом банке в размере 250 205 рублей, 485 000 рублей сумма к перечислению на счет и активации дополнительных услуг: присоединение к договору коллективного страхования в размере 131 309 рублей за срок страхования, услуга страхования «Защита семьи» в размере 30 000 рублей за один год, смс-пакет в размере 199 рублей ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Цинк С.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита - 896514 рублей, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев; процентная ставка – 23,9% годовых, размер ежемесячного платежа – 25955,86 рублей, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца.

Пункт 12 кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 день.

Подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с общими условиями договора (пункт 14 договора).

Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита на Сайте Банка в интернете по адресу home.bank.

Согласно указанному договору заемщик просит банк перечислить в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумму в размере 250 205 рублей в банке <данные изъяты> (п. 1.1 распоряжения заемщика по счету).

Так же, заемщик просил банк перечислить сумму кредита на текущий счет № (п. 1.2 распоряжения заемщика по счету).

Согласно п. 1.3 распоряжения заемщика, заемщик просил банк активировать дополнительные услуги и перечислить суммы для оплаты за присоединение к договору коллективного страхования 131309 рублей, за страховой взнос страховщику за услугу страхования <данные изъяты> 30 000 рублей.

Согласно п. 19 индивидуальных условий договора и заявления на предоставление потребительского кредита заемщик дал согласие на подключении дополнительных услуг "СМС - пакет" с уплатой ежемесячно 199 рублей.

Банком условия кредитного договора выполнены, в полном объеме, денежные средства перечислены в соответствиями с условиями договора, указанное подтверждается выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом.

Вместе с тем Цинк С.А. принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет гашения кредита не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, размер сумм, учтенных кредитором в счет погашения задолженности по договору ответчиком не оспорен, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по договору в ином размере стороной ответчика не представлено.

В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Цинк С.А. выставлено требование о досрочном погашении долга, в котором ответчику в течение 30 дней с момента направления требований предложено погасить задолженность по кредиту в размере 1 445 871,42 руб., в том числе сумму основного долга 864 756,71 руб., проценты 66 320,73 руб., комиссии 796 руб., штрафы 4 208,79 руб., убытки банка 509 789,19 руб.

Поскольку Цинк С.А. неоднократно допускал нарушение условий договора по погашению кредита и уплате процентов, доказательств, исключающих ответственность должника по денежному обязательству, ответчик суду не представил, суд приходит к выводу, что истец имеет право на требование с ответчика суммы задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика по кредиту составила 1 445 871,42 руб., из которых: сумма основного долга 864 756,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66320,73 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 509 789,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности за период с в размере 4 208,79 руб., сумма комиссии за направление извещений 796 руб.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата суммы кредита, процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 864756,71 руб.

Каких-либо возражений относительно размера начисленных процентов, исходя из ставки 23,90 % годовых ответчиком не представлено, истцом правомерно произведен расчет суммы процентов за пользование кредитом на основании условий заключенного между сторонами кредитного договора, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66320,73 руб., с учетом внесенных платежей.

Также суд отмечает, что истец правомерно произвел начисление ответчику штрафов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4556,41 руб., поскольку заемщиком несвоевременно вносились платежи по кредиту.

Начисление комиссии за предоставление смс извещений суд также находит обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора, в связи с чем, сумма в размере 796 рублей подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

Вместе с тем, разрешая требования банком о взыскании с ответчика убытков, состоящих из неоплаченных процентов за пользование кредитными денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 509789,19 руб. суд исходит из следующего.

Пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, в соответствии с п. 4 раздела III договора, что не лишает кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из материалов дела следует, что исходя из указанных условий начисление процентов за пользование кредитом прекращено ДД.ММ.ГГГГ, в связи с выставлением ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности.

Заявляя требование о взыскании убытков, банк предоставил расчет, согласно которому истец претендует на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами на остаток долга после выставления заключительного счета и по дату окончания срока договора (ДД.ММ.ГГГГ) в твердой денежной сумме, равной 509789,19 руб., соответствующей сумме процентов, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, исходя из процентной ставки 23,90% годовых.

В силу положений статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 ГК РФ, ни изложенные выше разъяснения Верховного Суда Российской Федерации не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен кредитный договор (ДД.ММ.ГГГГ), может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения суда, период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Убытки банка при досрочном истребовании кредита, представляющие собой сумму неполученных доходов - упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока, подлежат доказыванию лицом, требующим соответствующей выплаты. Однако доказательств возникновения у кредитора убытков в связи с досрочным истребованием кредита, материалы дела не содержат.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк является кредитной организацией, имеющей исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Поскольку ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на финансовом рынке, получив досрочно сумму кредита, оно имеет возможность предоставить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности другому заемщику, т.е. извлечь соответствующий доход.

При таком положении, суд считает, что требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов подлежат удовлетворению по день вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ), после даты вынесения судебного акта требования истца о взыскании указанных убытков являются необоснованными, и в их удовлетворении необходимо отказать.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты (убытки банка), исходя из графика платежей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с платежа № 9 по платеж N 25 графика погашения кредита) в размере 244 892,58 руб.

В то же время, истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Довод ответчика о том, что указанную задолженность должна погасить страховая организация, не основано на законе, поскольку сведений о наступлении страхового случая, равно как и сведений об обращении ответчика в страховую компанию суду не представлено, судом не добыто.

С учетом изложенного с Цинк С.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1180974,81 руб., из них: сумма основного долга – 864756,71 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 311213,31 (66320,73 руб. + 244 892,58 руб.), штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 208,79 руб., комиссии за направление извещений - 796 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении с иском в суд оплачена государственная пошлина в сумме 29459 руб. от цены иска 1445871,42 руб. (л.д. 12). Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в части, в размере 1180974,81 руб., или на 81,68% от первоначально заявленных требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 24062,11 руб. (29459 х 81,68%), пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Цинк С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1180974,81 рублей, в том числе, сумму основного долга 864756,71 рублей, сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 311213,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности размере 4208,79 рублей, комиссию за предоставление извещений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 796 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 24062,11 руб., а всего взыскать 1 205 036 рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления..

Судья О.Б. Жидкова

Мотивированное решение изготовлено 08.09.2025 года.