Решение № 2-3574/2025 2-3574/2025~М-2028/2025 М-2028/2025 от 24 августа 2025 г. по делу № 2-3574/2025

Дело №2-3574/2025

УИД: 16RS0049-01-2025-005399-61

Категория: 2.179


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующий судья Королёв Р.В.,

секретарь судебного заседания Диниева Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу «Авто Финанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Сити Ассист» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 С.В. обратился в суд с иском к ООО «Сити Ассист», АО «Авто Финанс Банк» о защите прав потребителей, в обоснование требований указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-- от сентября 2023 года, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 1228740 рублей, сроком до --.--.---- г., а клиент принял на себя обязательство возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 18,49 % годовых.

При оформлении кредитного договора истцу сообщили, что выдача кредита возможна только при условии заключения договоров дополнительных услуг, а именно:

- 9 900 рублей – оплата страховой премии по договору страхования;

- 43 840 рублей – оплата страховой премии по договору страхования;

- 130 000,00 рублей – оплата по счету.

Совокупный размер списанных сумм составил 183 740 рублей.

Законодатель четко установил наименование документа, в котором кредитор обязан получить выражение волеизъявления заемщика, таким документом является заявление о предоставлении потребительского кредита, а также установил перечень требований, такими являются: указание стоимости и запрет на простановку отметок о согласии кредитором (машинописный способ).

Банком изначально указана большая сумма договора, данный факт подтверждает, что суммы дополнительных услуг включены в сумму кредита банком и не являются добровольным действием заемщика.

Еще до получения согласия заемщика АО «Авто Финанс Банк» увеличил кредитный лимит на 183740 рублей, а также машинописным способом указал на обязательные условия заключения кредитного договора.

Заключение договоров за отдельную плату, а также кредитование с ними – находятся за пределами интересов заемщика, намеревавшегося получить кредит на покупку. Заемщик, осуществляя заем денежных средств фактически не имел возможности распорядиться ими по своему усмотрению, денежные средства были перечислены банком в организации-исполнители по договорам.

То есть, банк обязан взять согласие заемщика при предоставлении дополнительных услуг. Исходя из анкеты, банк без согласия потребителя заключил с заемщиком договор с третьими лицами и осуществил перевод денежных средств.

Также не была представлена информация о том, какие услуги могут быть подключены, их стоимость, о конкретных условиях и тарифах, не предоставлен выбор организаций, оказывающих услуги.

Истцу была реализована комплексная помощь стоимостью 130 000 рублей (данные взяты из текста заявления о предоставлении потребительского кредита). Во исполнение данной услуги был выдан договор и сертификат №№-- (автодруг-3), согласно которому само предоставление комплексной помощи обслуживания помощи на дорогах (абонентская плата) стоит 6500 рублей, а предоставление неких «консультаций» по условиям потребительских и коммерческих кредитных, наличных, страховых и лизинговых программ стоит 123 500 рублей.

Текст заявления о предоставлении потребительского кредита не содержит разграничения по стоимости комплексной помощи, не дает возможности приобрести только комплексную помощь обслуживания помощи на дорогах (абонентская плата) стоимостью 6 500 рублей.

Следовательно, банк ввел заемщика в заблуждение относительно стоимости реализуемой услуги «Комплексная помощь», – под видом услуги «Комплексная помощь» реальной стоимостью 6 500 рублей, ему продали дорогостоящую консультацию стоимостью 123 500 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с АО «Авто Финанс Банк» в пользу ФИО2 убытки в счет возврата уплаченной суммы в размере 130000 рублей; уплаченные по кредиту проценты за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 38 129,92 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 36 501,52 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; судебные расходы по номиналам, указанным на квитанциях; штраф; проценты за пользование чужими денежными средствами с --.--.---- г., начисляемые на сумму 130 000 рубля, исходя из ключевой ставки ФИО1, действующей в соответствующие периоды; взыскать с ООО «Сити Ассист» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; судебные расходы по номиналам, указанным на квитанциях; штраф.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о проведении судебного заседания в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Авто Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Сити Ассист» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном возражении просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третье лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, представитель третьего лица ООО «Сервис А» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствие с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с частью 13 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:

1) условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;

2) условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности;

3) условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату;

4) условие, предусматривающее наличие на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), неснижаемого остатка денежных средств и (или) суммы, достаточной для погашения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), в день, не являющийся днем совершения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 18 данной статьи условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как установлено статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание возмездных услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель – гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Данный запрет призван ограничить предусмотренную пунктом 1 статьи 421 ГК РФ свободу договора в пользу потребителя как экономически более слабой стороны и направлен на реализацию принципа равенства сторон.

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ФИО2 и АО «Авто Финанс Банк» был заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым истцу был предоставлен лимит кредитования в размере 1228740 рублей сроком по --.--.---- г. под 18,382 % годовых.

В пункте 9 договора указано на необходимость заключения следующих договоров:

1. Договор банковского счета.

2. Договор залога автомобиля.

3. Договор страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и СПАО «Ингосстрах» либо страховщик, соответствующий критериям, установленным банком.

Согласно пункту 11 договора цели использования заемщиком потребительского кредита:

- Оплата приобретаемого автомобиля у ООО «Сервис А» по договору купли-продажи в размере 1 045 000 рублей.

- Оплата вознаграждения в размере 130 000 рублей за оказание услуги «Комплексная помощь».

- Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства №№-- в размере 43 840 рублей.

- Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства от поломок №№-- в размере 9900 рублей.

Договор был заключен на основании заявления о предоставлении кредита/транша физическому лицу, подписанного ФИО2 --.--.---- г., согласно которому истец просил АО «Авто Финанс Банк» предоставить заемщику кредит на автомобиль Lada Granta, седан, 2023 г.в., стоимостью 1162000 рублей, сумма первоначального взноса 117000 рублей, стоимость автомобиля за вычетом аванса 1045000 рублей, кредитная программа Classic Lada Markup (Sep 23), срок кредита 84 месяца, ставка Lada Finance 18,49 %, сумма кредита/транша 1228740 рублей:

- для оплаты автомобиля – 1045000 рублей;

- Lada Страхование Полное КАСКО – 43840 рублей;

- Lada +1 – 9900 рублей;

- Комплексная помощь – 130000 рублей.

В данном заявлении путем проставления подписи напротив графы «Да, в кредит от АО «Авто Финанс Банк» заемщик предоставил согласие на заключение иных договоров:

- страхования автотранспортного средства от поломок стоимостью 9900 рублей;

- страхования автотранспортного средства стоимостью 43840 рублей;

- комплексной помощи стоимостью 130000 рублей.

Также --.--.---- г. между ФИО2 и ООО «Сити Ассист» был заключен договор №№-- (Автодруг-3), в соответствии с которым компания обязуется по заданию клиента оказать услуги, а клиент обязуется оплатить эти услуги (пункт 1).

Согласно пункту 2 договора услугами компании по договору являются:

2.1. предоставление клиенту на срок до --.--.---- г. права требовать от компании предоставления помощи на дорогах по программе Автодруг-3 (абонентское обслуживание согласно ст. 429.4 ГК РФ): Аварийный комиссар, Вскрытие автомобиля, Подвоз топлива, Замена колеса, Запуск автомобиля от внешнего источника питания, Справочно-информационная служба, Консультация автомеханика по телефону, Мультидрайв, Отключение сигнализации, Помощь в поиске принудительно эвакуированного автомобиля, Такси при эвакуации с места ДТП, Эвакуация при ДТП, Эвакуация при поломке, Юридическая консультация, Получение справки из Гидрометцентра, Возвращение на дорожное полотно, Получение документов в ГИБДД и ОВД, Консультация по использованию автомобиля в качестве источника заработка и получения предпринимательского дохода, Консультация по регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и регистрации коммерческих организаций, Консультация по правилам применения налогового режима «налог на профессиональный доход» («самозанятый»), Подменный водитель, Независимая экспертиза, Аэропорт, стоимостью 282,61 рублей;

2.2. одна (разовая) устная консультационная услуга по условиям потребительских и коммерческих кредитных, наличных, страховых и лизинговых программ. Данная консультационная услуга не предполагает составление каких-либо документов и не гарантирует получение кредита, лизинга, страхового полиса, наличной покупки.

В соответствии с пунктом 4 договора вознаграждение компании по договору (цена договора) составляет 130000 рублей.

В пункте 5 договора изложен порядок исполнения договора:

5.1. В случае предоставления клиенту только абонентского обслуживания помощи на дорогах клиент получает и подписывает сертификат, удостоверяющий право клиента обращаться в компанию за получением услуг помощи на дорогах.

5.2. В случае оказания клиенту только консультации клиент подписывает акт об оказании услуг, свидетельствующий об оказании клиенту данной консультации.

5.3. В случае оказания клиенту и консультации, и предоставления абонентского обслуживания клиент подписывает единый документ, включающий в себя и сертификат, и акт об оказании услуг.

5.4. Цена абонентского обслуживания помощи на дорогах (абонентская плата) составляет 6500 рублей. Цена консультации составляет 123 500 рублей.

Истцу был выдан сертификат к договору от --.--.---- г. №№--, согласно которому клиенту оказана указанная пункте 2.2 договора консультация по условиям потребительских и коммерческих кредитных, наличных, страховых и лизинговых программ.

На основании счета на оплату от --.--.---- г. №№-- ООО «Сити Ассист» были перечислены денежные средства в размере 130000 рублей, что подтверждается платежным поручением от --.--.---- г. №-- на сумму 130 000 рублей.

--.--.---- г. истцом в адрес ответчика АО «Авто Финанс Банк» было направлено заявление с требованием о возврате уплаченных за дополнительные услуги денежных средств, возмещении процентов по кредиту и процентов за пользование чужими денежными средствами на дату фактического исполнения претензии, полученное адресатом --.--.---- г. (почтовый идентификатор №--).

--.--.---- г. истцом в адрес ответчика АО «Авто Финанс Банк» было направлено заявление с аналогичными требованиями, полученное адресатом --.--.---- г. (почтовый идентификатор №--).

В соответствии с ответом АО «Авто Финанс Банк» без даты об отказе в удовлетворении требований истца в виду следующего. При предоставлении потребительских кредитов и предложении за отдельную плату дополнительных услуг Банк в обязательном порядке информирует потенциальных заемщиков о том, что предлагаемые дополнительные услуги не являются обязательными для получения кредита и приобретаются заемщиками исключительно по их усмотрению. Так, опубликованные Банком процентные ставки (размещены на сайте Банка в сети Интернет – https://www.autofinancebank.ru/) предусматривали опциональную возможность получить кредит с/без заключением(я) соответствующего договора страхования/дополнительных услуг. Бланк Заявления предусматривает возможность выразить свое(й) согласие/отказ на приобретение дополнительной услуги, либо указать иные данные по своему усмотрению. Какие-либо типографские отметки в согласии заемщика не проставляются, что позволяет осуществить свободный и добровольный выбор в части приобретения дополнительных услуг. Предоставляется опциональная возможность на предоставление той или иной услуги. При оформлении автокредита было оформлено и подписано Заявление, содержащее согласие в отношении оказания дополнительных услуг. При этом какие-либо отметки об изменении ранее согласованных условий (в том числе несогласие с ними) не проставлялись, равно как и не выражали несогласие с подписанием согласованными документов.

Истец с данным отказом не согласился, подал обращение в Службу финансового уполномоченного.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 от --.--.---- г. №У-25-33273/5010-007 в удовлетворении требований ФИО2 к АО «АВТО ФИНАНС БАНК» о взыскании денежных средств, удержанных АО «АВТО ФИНАНС БАНК» в счет платы за дополнительную услугу «Комплексная помощь», предложенную ФИО2 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, о взыскании денежных средств, удержанных АО «АВТО ФИНАНС БАНК» в счет платы за дополнительные услуги, предложенные ФИО2 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых транспортное средство ФИО2 было застраховано по договорам страхования с СПАО «ИНГОССТРАХ», убытков, составляющих проценты по договору потребительского кредита, начисленные АО «АВТО ФИНАНС БАНК» на стоимость дополнительных услуг, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, отказано.

Как указано в данном решении, АО «Авто Финанс Банк» в Службу финансового уполномоченного предоставлен ответ ООО «Сити Ассист» на запрос АО «Авто Финанс Банк» от --.--.---- г., согласно которому заявитель обратился в ООО «Сити Ассист» с заявлением о расторжении договора --.--.---- г., то есть по истечении 118 дней после заключения договора. При этом договор в части консультационных услуг прекращен фактическим исполнением --.--.---- г., договор в части абонентского обслуживания помощи на дорогах прекращен на основании заявления заявителя об отказе от договора --.--.---- г..

В силу статьи 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное право предоставляет и пункт 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Таким образом, истец в силу приведенных положений закона имел право отказаться от исполнения спорного договора в любое время до окончания срока его действия при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

Частью 2.10 данной статьи предусмотрено, что заемщик также вправе обратиться к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги.

Исходя из части 2.12 статьи, кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги;

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи;

3) при наличии у него информации об оказании услуги (выполнении работы) третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу), в полном объеме либо информации о том, что товар был в употреблении заемщиком, до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара);

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар);

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара).

На основании части 2.7 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:

1) стоимость услуги (работы, товара);

2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Как следует из части 2.10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

В соответствии с положениями части 2.11 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 настоящей статьи: при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги; при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи; при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги; в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу; в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (часть 2.12 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ).

В материалах дела отсутствует, а ответчиками не представлено доказательств, что данная услуга была предложена не АО «Авто Финанс Банк» при заключении кредитного договора. С учетом того, что в кредитном договоре указано на согласие заемщика на заключение договора с ООО «Сити Ассист», суд приходит к выводу, что данная услуга была навязана при заключении кредитного договора.

Поскольку истец в обратился в АО «Авто Финанс Банк» за возвратом денежных средств за данную услугу, при этом относимые и допустимые доказательства того, что истец воспользовался данной услугой или несения каких-либо расходов связанных с предоставлением данной услуги, суду не представлено, стоимость данной услуги подлежит возмещению АО «Авто Финанс Банк».

Таким образом, АО «Авто Финанс Банк» подлежит возврату сумма 130000 рублей, уплаченная истцом за услугу ООО «Сити Ассист».

В силу пункта 2 статьи 13 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Истцом понесены убытки в виде уплаченных на данную сумму процентов по кредиту.

С учетом изложенного, проценты подлежат взысканию за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (даты, определенные истцом в исковом заявлении) в размере 37907,21 рублей (130000 рублей Х 18,382 % / 365 дней Х 579 дней).

Истец также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по дату возврата денежных средств.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 39 постановления Пленума от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора – физического лица или в месте нахождения кредитора – юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года №315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Учитывая, что заявление было получено ответчиком --.--.---- г. (почтовый идентификатор №--), на основании положений статей 191, 193, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с --.--.---- г..

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

Таким образом, с ответчика АО «Авто Финанс Банк» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 23824,71 рублей, а с --.--.---- г. по дату фактического исполнения обязательства, начисляемые на сумму остатка долга, размер которого по состоянию на --.--.---- г. составляет 130000 рублей.

Компенсация морального вреда в силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации является одним из способов защиты гражданских прав.

В силу статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2022 года №33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» в случаях, если законом предусмотрена обязанность ответчика компенсировать моральный вред в силу факта нарушения иных прав потерпевшего (например, статья 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»), при доказанности факта нарушения права гражданина (потребителя) отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.

В силу пункта 55 Постановления размер взыскиваемой в пользу потребителя компенсации морального вреда определяется судом независимо от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца – потребителя связано с виновным поведением ответчика АО «Авто Финанс Банк», а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит обоснованными требования истца о компенсации морального вреда, в связи с чем, считает необходимым взыскать с АО «Авто Финанс Банк» денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Учитывая, что санкция в виде штрафа законом установлена именно за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 98365,96 рублей ((130000 рублей + 37907,21 рублей + 23824,71 рублей + 5000 рублей) / 2).

При разрешении требований истца к ООО «Сити Ассист» о взыскании компенсации морального вреда суд, на основании положений статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», требования находит подлежащими удовлетворению, поскольку судом установлено, что действиями ООО «Сити Ассист», выразившимися в отказе возвратить стоимость услуг по договору, нарушены права потребителя.

При определении размера компенсации морального вреда суд, учитывая характер и степень физических и нравственных страданий, причиненных истцу, принципы разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика ООО «Сити Ассист» денежную компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика ООО «Сити Ассист» в пользу истца, на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», составляет 500 рублей (1000 рублей / 2).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

- суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

- расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

- расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

- расходы на оплату услуг представителей;

- расходы на производство осмотра на месте;

- компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;

- связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

- другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также – истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также – иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети «Интернет»), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

С АО «Авто Финанс Банк» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 152 рублей в соответствии с квитанцией от --.--.---- г. на сумму 76 рублей, квитанцией от --.--.---- г. на сумму 76 рублей.

С ООО «Сити Ассист» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 76 рублей в соответствии с квитанцией от --.--.---- г. на сумму 76 рублей.

На основании положений части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина с АО «Авто Финанс Банк» в размере 9 752 рублей; с ООО «Сервис Ассист» – 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО2 к акционерному обществу «Авто Финанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Сити Ассист» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт №--):

- уплаченные по договору от --.--.---- г. №№-- денежные средства в размере 130000 рублей;

- уплаченные по кредиту проценты за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 37907 рублей 21 коп.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 23824 рублей 71 коп., а с --.--.---- г. по дату фактического исполнения обязательства, начисляемые на сумму остатка долга, размер которого по состоянию на --.--.---- г. составляет 130000 рублей;

- компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей;

- штраф в размере 98365 рублей 96 коп.;

- почтовые расходы в размере 152 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сити Ассист» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт №--):

- компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей;

- штраф в размере 500 рублей;

- почтовые расходы в размере 76 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Авто Финанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Сити Ассист» о защите прав потребителей – отказать.

Взыскать с акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН <***>) в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в размере 9 752 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сити Ассист» (ИНН <***>) в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в размере 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в течение одного месяца с даты принятия мотивированного решения.

Судья Р.В. Королёв

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2025 года.