Решение № 2-358/2017 2-358/2017(2-6601/2016;)~М-6077/2016 2-6601/2016 М-6077/2016 от 13 февраля 2017 г. по делу № 2-358/2017

Дело № 2-358/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2017 года г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.Г.,

при секретаре Бережнове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ермишиной Яне В. и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – АО «АИЖК», истец) обратилось в суд с иском к Ермишиной Яне В. и ФИО3, (далее по тексту – ФИО4 и ФИО3, ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что <Дата> между ФИО4, ФИО3 и ОАО «КБ» (первоначальный кредитор) был заключен кредитный договор <№>мск, в соответствии с условиями которого, заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> календарных месяцев, под <данные изъяты> % годовых, для целевого использования: приобретение в собственность заемщиков предмета ипотеки, а именно: двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, по адресу: <адрес>, <адрес>.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (далее по тексту - Договор) платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком в сроки, установленные в Графике платежей, не позднее даты ежемесячного платежа - последний календарный день процентного периода (п.3.2.3. Договора), путем уплаты ежемесячного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в пункте 3.2.7. Договора, который на момент подписания договора составил <данные изъяты> рублей ( п.1.1.6 Договора).

На основании договора купли-продажи квартиры от <Дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области зарегистрировано право совместной собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <Дата> сделана запись регистрации <№>.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.4.1. кредитного договора является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.1.5. кредитного договора), составленной ответчиками как должниками и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области <Дата> первоначальному залогодержателю - ОАО «КБ» (далее по тексту - закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <Дата> за <№>.

Права (требования) по закладной впоследствие были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а далее АО «АИЖК», являющемуся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В соответствии с условиями п. 5.2., 5.3. кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты> % каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до <Дата>. (Уведомление о досрочном истребовании задолженности от <Дата>.)

Указанные требования ответчиком выполнены не были.

По состоянию на <Дата> рыночная стоимость заложенного имущества оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом <№>И от <Дата> об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей <данные изъяты> комнатной квартиры, изготовленном ФИО5 – членом МСНО НП . На основании данного отчета начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости истец просит установить в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> % рыночной цены).

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ФИО4 и ФИО3 в пользу АО «АИЖК» сумму задолженности по кредитному договору <№>мск от <Дата> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, <данные изъяты> руб. – пени за пользование займом; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - двухкомнатную квартиры, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта <№>, запись в ЕГРП о праве собственности ответчика на объект недвижимости <№> от <Дата>; запись об ипотеке в силу закона объекта недвижимости в пользу истца <№> от <Дата>, определив способ pеализации вышеуказанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки, исходя из результатов проведенной экспертизы; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АИЖК» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО4 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из статьи 408 ГК РФ следует, что надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как следует из материалов дела, <Дата> между ФИО4, ФИО3 и КБ (первоначальный кредитор) был заключен кредитный договор <№>мск, в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> календарных месяцев, под <данные изъяты> % годовых, для целевого использования: приобретение в собственность заемщиков предмета ипотеки, а именно: двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый номер объекта: <№>.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком в сроки, установленные в Графике платежей, не позднее даты ежемесячного платежа - последний календарный день процентного периода (п.3.2.3. Договора), путем уплаты ежемесячного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в пункте 3.2.7. Договора, который на момент подписания договора составил <данные изъяты> рублей (п.1.1.6 Договора).

На основании договора купли-продажи квартиры от <Дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области зарегистрировано право совместной собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <Дата> сделана запись регистрации <№>.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями п. 5.2., 5.3. кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты> % каждый день просрочки.

Истцом в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора предъявлено требование к ответчику о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до <Дата>, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности от <Дата>.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Ответчики возражений относительно предъявленных исковых требований не заявили, доказательств того, что у них отсутствует задолженность по кредитному договору перед истцом, либо того, что размер задолженности является иным суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представили.

Истцом подтверждены факты получения ответчиком денежных средств по кредитному договору, неисполнения им условий договора, а потому с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты><данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, <данные изъяты> руб. – пени за пользование займом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Способом реализации заложенного имущества в соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1.4.1. кредитного договора обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.1.5. кредитного договора), составленной ответчиками как должниками и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Коммерческий Банк Инвестрастбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <Дата> за <№>.

Права (требования) по закладной были переданы АО «АИЖК» являющемуся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем.

Согласно отчета об оценке <№>И от <Дата>, составленном ФИО5 – членом МСНО НП "О"», рыночная стоимость заложенного имущества оценена в размере <данные изъяты><данные изъяты> рублей.

<адрес>нного суда г.Саратова по данному делу от <Дата> была назначена товароведческая экспертиза, производство которой поручено ООО "П".

Согласно заключению эксперта <№><№> от <Дата> рыночная стоимость недвижимого имущества – двухкомнатной квартиры, назначение – жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, по адресу: <адрес>, г. Саратов, <адрес>, кадастровый номер объекта: <№>, запись в ЕГРП о праве собственности ответчика на объект надвижимости <№> от <Дата>, запись об ипотеке от <Дата>, по состоянию на <Дата> округленно составляет <данные изъяты> рублей.

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, оно соответствует требованиям ГПК РФ, содержит мотивированные выводы, проведено экспертом, имеющим опыт работы и необходимую специальность.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества на основании заключения эксперта № № С0154/17 от <Дата> ООО "П" суд исходит из того, что ее размер необходимо установить <данные изъяты> % от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, суд считает правомерным установить начальную продажную цену заложенного ответчиком имущества (квартиры) исходя из <данные изъяты> % рыночной стоимости квартиры на основании заключения эксперта в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного имеются основания для обращения взыскания на предмет ипотеки – вышеуказанную квартиру с установлением следующих обстоятельств в силу требований ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102–ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

- сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, <данные изъяты> руб. – пени за пользование займом;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя: двухкомнатная квартира, принадлежащая ФИО4 и ФИО3 на праве совместной собственности, назначение – жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер объекта: <№>, запись в ЕГРП о праве собственности ответчиков на объект надвижимости <№> от <Дата>, запись об ипотеке от <Дата>;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание: продажа с публичных торгов;

- начальная продажная цена <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ суммы, подлежащие выплате экспертам, относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

На основании ч. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

В соответствии с ч. 2 ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений ч. 1 ст. 96 и ст. 98 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования АО «АИЖК» удовлетворены, с ответчиков в пользу ООО «"П"» следует взыскать оплату за производство экспертизы в размере <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> руб. с каждого.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, размер которой соответствует требованиям ст.333.19 НК РФ. Исковые требования АО «АИЖК» удовлетворены в полном объеме на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в связи с чем с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ермишиной Яне В. и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Ермишиной Яны В. и ФИО3 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору <№>мск от <Дата> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование займом, <данные изъяты> руб. – пени за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатная квартира, принадлежащая ФИО4 и ФИО3 на праве совместной собственности, назначение – жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: <№>, запись в ЕГРП о праве собственности <№> от <Дата>, запись об ипотеке от <Дата>.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Из суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, уплатить суммы задолженности Ермишиной Яны В. и ФИО3 перед акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» согласно данному решению суда.

Взыскать с Ермишиной Яны В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «"П"» оплату за производство экспертизы в размере <данные изъяты> (<данные изъяты><данные изъяты>) рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «"П"» оплату за производство экспертизы в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2017 года.

Судья Н.Г. Седова