Решение № 2-405/2018 2-405/2018 (2-5556/2017;) ~ М-4911/2017 2-5556/2017 М-4911/2017 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-405/2018

Дело №2-405/2018


Решение

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года г.Новосибирск

Октябрьский районный суд г.Новосибирска

в составе:

Судьи Сидорчук М.В.,

при секретаре Лукиной Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Банк обратился в суд с иском с требованием взыскать с ответчика задолженность по банковской кредитной карте № по состоянию на /дата/ в размере 215.085,75 руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 142.801,07 руб., просроченные проценты – 51.842,61 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20.442,07 руб., возместить расходы по оплате государственной пошлины – 5.350,86 руб., в обоснование указав, что /дата/ между сторонами заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления-анкеты на получение кредитной карты и ознакомления его с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами по тарифному плану Банка и Условиями комплексного банковского обслуживания. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 140.000 руб. Условия предоставления кредита изложены в Заявлении-анкете, прилагаемых Тарифах Банка и правилах к ним, а так же в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты банка и Условиях комплексного банковского обслуживания. Кредит по карте предоставлен ответчику под 28,9% годовых при операциях покупки и 36,9% годовых при операции получения наличных денежных средств с уплатой штрафа за неуплату минимального платежа в размере: первый раз – 590 рублей, второй – 1% от задолженности + 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% + 590 рублей, процентная ставка по Кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата сумм обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в Счет-выписке, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования Счет-выписке по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем у ответчика образовалась указанная задолженность. В адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, однако задолженность до настоящего времени не погашена, что и явилось основанием для обращения с указанным иском в суд.

Представитель истца – Акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, представил пояснения по возражениям ответчика, в которых указал, что расчет задолженности произведен по Тарифному плану ТП 7.2., о чем заемщик был проинформирован (л.д.104-105, 124-130).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется его роспись на справочном листе, о причине неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало, ранее представил возражения по иску (л.д.42, 51), ссылался на завышенный размер заявленной ко взысканию неустойки, оспаривал представленный истцом расчет задолженности, факт взимания с него платы за услуги смс-банка.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с п.п.1,2 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы № ГК РФ, посвященного договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы № ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Факт заключения между сторонами кредитного договора в порядке ст.438 ГК РФ на условиях, заявленных истцом, подтверждается письменными доказательствами: Заявлением-Анкетой (л.д.27), Тарифами по кредитным картам (л.д.29), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.31 оборот-33).

С учетом положений ст.807 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен, при этом банк (кредитор) исполнил свои обязательства по нему в полном объеме, выдав сумму кредита заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-25).

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Кредит по карте предоставлен ответчику под 28,9% годовых при операциях покупки и 36,9% годовых при операции получения наличных денежных средств с уплатой штрафа за неуплату минимального платежа в размере: первый раз – 590 рублей, второй – 1% от задолженности + 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% + 590 рублей, процентная ставка по Кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (пункт 5.11 общих условий).

Из материалов дела следует, что ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств по оплате суммы кредита и начисленных на него процентов.

Из представленного истцом суду расчета (л.д.10, 18-22) усматривается, что задолженность ответчика по договору кредитной линии № составляет 215.085,75 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 142.801,07 руб., просроченные проценты – 51.842,61 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20.442,07 руб.

Возражения ответчика, заявленные в отношении размера задолженности, в суде своего подтверждения не нашли и опровергнуты доказательствами, представленными банком.

Так, в соответствии с п.2.9 Условий комплексного банковского обслуживания с целью ознакомления Клиента с Условиями и Тарифами Банк публикует Условия и Тарифы на сайте Банка в интернете. Ответчик был ознакомлен с Условиями кредитования и Тарифами банка при подписании Заявления-Анкеты (л.д.27). Для расчета задолженности Банком был применен Тариф, действовавший в момент заключения сторонами кредитного договора, смены тарифа не производилось

Что же касается размера неустойки, то оснований для его снижения по правилам статьи 333 ГК РФ по ходатайству ответчика не имеется, так как признак несоразмерности ответственности допущенному нарушению отсутствует, принимая во внимание размер просроченного долга, процентов и неустойки, период просрочки.

Что касается возражений ответчика о зачете в счет его задолженности перед истцом суммы удержанной с него Банком комиссии за услугу смс-сообщений, то они являются необоснованными, так как в рассматриваемой ситуации заемщик получил самостоятельную услугу от банка в соответствии с п.1 ст. 779 ГК РФ, не сходящую в предмет Кредитного договора, на ее получение намерение выразил самостоятельно, что отражено в заявлении ФИО1 от /дата/ (л.д.27).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, п.5.6., на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета, включительно. В п.5.12. этих же Условий определено, что срок возврата Кредита и уплата процентов определяется датой формирования Заключительного счета (л.д.31 оборот -33).

Требование о возврате долга было направлено заемщику (л.д.36), однако последним не исполнено.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, в связи с чем имеющаяся у ответчика задолженность должна быть взыскана с банка в принудительном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и расходы последнего по уплате государственной пошлины (л.д.8).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.195 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по банковской карте № по состоянию на /дата/ в размере 215.085,75 руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 142.801,07 руб., просроченные проценты – 51.842,61 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20.442,07 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 5.350,86 руб., а всего взыскать 220.436 (двести двадцать тысяч четыреста тридцать шесть) руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено /дата/.

Судья: «подпись» М.В. Сидорчук

«Копия верна», копия решения находится в деле №

Октябрьского районного суда <адрес>

Судья:

Секретарь: