Решение № 2-148/2020 2-566/2024 2-566/2024~М-501/2024 М-501/2024 от 10 ноября 2024 г. по делу № 2-148/2020

Дело № 2-566/2024

УИД 39RS0006-01-2024-000616-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2024 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в составе судьи Горенко М.К.

при помощнике судьи Беленьковой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-148/2020 по иску акционерного общества АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании от 15.11.2022 № по состоянию по состоянию на 30 мая 2024 года в размере 763 922,48 руб., из которых: 640 672,66 руб. – просроченный основной долг, 110 041, 20 руб. – начисленные проценты, 10 125 руб. – комиссия за обслуживание счета, 3083,62 –штрафы и неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 839, 22 руб. Свои требования истец обосновал тем, что 15.11.2022 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании №, включающее Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 700 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 29,49% годовых. По условиям этого соглашения ответчик приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 22 500 рублей. Между тем в нарушение условий соглашения о кредитовании ответчик не выполнила свои денежные обязательства: не вносила ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивала проценты за пользование

В исковом заявлении и в письменном ходатайстве представитель АО "АЛЬФА-БАНК" ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителей истца (л.д. 4 оборотная сторона, 29).

Ответчик ФИО1 была надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности неявки суд не уведомила.

Проверив доводы, приведенные сторонами, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск АО "АЛЬФА-БАНК" подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Как следует из пункта 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из материалов дела следует, что 15.11.2022 между АО «Альфа-Банк» и ответчиком на основании заявления на получение кредита наличными от 14.11.2022, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия № от 14.11.2022 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными), на основании которого ФИО1 предоставлены сроком на 60 месяцев денежные средства в размере 700 000 руб., открыт текущий счет №, на который в этот же день зачислены кредитные средства (л.д. 10-12).

В силу пункта 2.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Общие условия выдачи Кредита наличными), с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна в соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий № от 14.11.2022 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, кредитный договор № от 14.11.2022 считается заключенным с момента зачисления АО «Альфа-Банк» суммы кредита на текущий рублевый счет заемщика. Поскольку денежные средства были зачислены банком на лицевой счет заемщика 15.11.2022, названный кредитный договор заключен между сторонами в эту дату.

Подписав заявление, на основании которой между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 15.11.2022, заемщик подтвердил получение Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными, Графика платежей, ознакомление и согласие с Договором выдачи кредита наличными, Тарифами АО «Альфа-Банк», получение Тарифов Банка, и обязался их выполнять.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 29,49 % годовых в порядке и в сроки, предусмотренные договором (п.п. 2, 4 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными), а также уплатить неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными) (л.д.16).

Пунктами 2, 6 <.....>;

Частью 1 статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с абз. 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

Как установлено судом, ФИО1, являясь заемщиком, ненадлежащим образом исполняла свои денежные обязательства по кредитному договору от 15.11.2022, перестала вносить платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами, вследствие чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8), справкой по кредиту наличными (л.д. 9), выпиской по счету № (л.д. 10 - 12), и ответчиком не опровергается.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

В силу абзаца восьмого статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Поскольку в судебном заседании нашёл подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя денежных обязательств по кредитному договору от 15.11.2022, АО «АЛЬФА-БАНК» имеет право на взыскание с ФИО1 основного долга и процентов.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта 12 Индивидуальных условий кредитования и пункта 5.1 и 5.2 Общих условий, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора от 15.11.2022 последний несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от 15.11.2022 содержит сведения о том, что у ФИО1 за период с 15.11.2022 по 30.05.2024 имеется задолженность в размере 763 922,48 руб., из которой: 640 672,66 руб. – просроченный основной долг; 110 041,20. – начисленные проценты; 3083,62 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Проведенная судом проверка показала, что данный расчет задолженности произведен в полном соответствии с условиями кредитного договора № от 15.11.2022, Общих условий выдачи Кредита наличными в АО «Альфа-Банк», Тарифами Банка и не содержит каких-либо счетных ошибок.

Предусмотренных статьёй 333 ГК РФ оснований для уменьшения неустойки по кредитному договору от 15.11.2022 суд не усматривает.

Как установлено судом, на момент принятия решения вышеуказанная задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Проанализировав приведенные в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.05.2024 в размере 763 922,48 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 надлежит полностью взыскать в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 839,33

руб.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <.....> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2022 в размере 763 922 (семьсот шестьдесят три тысячи девятьсот двадцать два) руб. 48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 839 (десять тысяч восемьсот тридцать девять) руб. 22 коп., а всего – 774 761 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.11.2024.

Судья М.К. Горенко