Решение № 2-2728/2019 2-2728/2019~М-2738/2019 М-2738/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-2728/2019

Дело №2-2728/2019

64RS0043-01-2019-003349-92


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Тютюкиной И.В.,

при секретаре Брагиной А.В.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» акционерного общества - ФИО3, ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» акционерного общества к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 18 ноября 2016 года между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские цели, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 163 756 руб. 05 коп. сроком по 17 ноября 2021 года включительно под 14 % годовых (14,4 % годовых начиная с 19 октября 2018 года, согласно п. 10 кредитного договора).

Ответчик ФИО1 обязался в соответствии с условиями заключенного кредитного договора возвращать кредит и проценты за его пользование в соответствии с графиком возврата платежей. В соответствии с п. 17.2 кредитного договора сумма кредита была перечислена банком на счет заемщика №.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 18-го числа каждого текущего календарного месяца за период с 19-го числа предыдущего календарного месяца по 18-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 17 ноября 2021 года. Свои обязательства по уплате кредита и процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, с 19 октября 2018 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на 11 июня 2019 года размер задолженности по кредитному договору составляет 141 189 руб. 75 коп., из которых: 120 027 руб. 07 коп. – просроченный основной долг; 4 521 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом; 7 129 руб. 63 коп. – проценты на просроченный основной долг; 9 064 руб. 66 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 446 руб. 99 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк ГПБ (АО) неоднократно направлял в адрес ответчика требование о погашении всей суммы задолженности, однако данные требования не были исполнены. Ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец обратился в суд с иском, согласно которому просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 141 189 руб. 75 коп., из которых: 120 027 руб. 07 коп. – просроченный основной долг; 4 521 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом; 7 129 руб. 63 коп. – проценты на просроченный основной долг; 9 064 руб. 66 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 446 руб. 99 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 12 июня 2019 года по дату его полного погашения включительно, судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО1 возражал против заявленных требований, просил отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 18 ноября 2016 года между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские цели, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 163 756 руб. 05 коп. со сроком возврата по 17 ноября 2021 года включительно под 14 % годовых (14,4 % годовых начиная с 19 октября 2018 года, согласно п.10 кредитного договора).

Ответчик ФИО1 обязался в соответствии с условиями заключенного кредитного договора возвращать кредит и проценты за его пользование в соответствии с графиком возврата платежей.

В соответствии с п. 17.2 кредитного договора сумма кредита была перечислена банком на счет заемщика №.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 18-го числа каждого текущего календарного месяца за период с 19-го числа предыдущего календарного месяца по 18-е число текущего календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3 856 руб. 00 коп.

Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 17 ноября 2021 года.

Свои обязательства по уплате кредита и процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, с 19 октября 2018 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

27 февраля 2019 года Банк ГПБ (АО) обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № <адрес> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2016 года в размере 127 489 руб. 58 коп. по состоянию на 04 февраля 2019 года.

27 февраля 2019 года мировым судьей судебного участка № <адрес> ФИО4, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 489 руб. 58 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> ФИО5, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес>, от 24 апреля 2019 года данный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

В связи с чем истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

По состоянию на 11 июня 2019 размер задолженности по кредитному договору составляет 141 189 руб. 75 коп., из которых: 120 027 руб. 07 коп. – просроченный основной долг; 4 521 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом; 7 129 руб. 63 коп. – проценты на просроченный основной долг; 9 064 руб. 66 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 446 руб. 99 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании ответчиком даны пояснения, согласно которым ФИО1 не был уверен в том, что подписывал представленный истцом кредитный договор <***> от 18 ноября 2016 года. Судом для подтверждения указанных обстоятельств ответчику было предложено ходатайствовать перед судом о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы, от заявления ходатайства о назначении экспертизы ответчик отказался. Сторона истца настаивала на факте заключения кредитного договора.

Судом сторонам было разъяснено, что согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из смысла ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведет к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

В подтверждение доводов о заключении кредитного договора № от 18 ноября 2016 года истец в судебное заседание предоставил оригиналы всех документов, подтверждающих заключение сторонами кредитного договора, произвел расчет задолженности ответчика. ФИО1 контррасчета не предоставлено, поэтому суд находит расчет истца правильными и обоснованными, соответствующими условиям заключенного между сторонами договору и положениям вышеприведенного законодательства.

Денежные средства в размере 163 756 руб. 05 коп., перечисленные Банком ГПБ (АО) в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 18 ноября 2016 года, согласно выписке по счету физического лица с 18 ноября 2016 года по 20 ноября 2018 года, представленной истцом и ответчиком в судебное заседание, были зачислены на счет №.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 представлена выписка из Управления Федеральной налоговой службы по Саратовской области от 05 февраля 2019 года, согласно которой на имя ФИО1 открыт ряд банковских счетов, счет №, открыт на имя ФИО1 в Банке ГПБ (АО) 18 ноября 2016 года, что подтверждает факт получения денежных средств по кредитному договору№ от 18 ноября 2016 года ответчиком ФИО1

Как указывает истец, 20 декабря 2018 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17 января 2019 года, однако требование Банка заемщиком оставлено без удовлетворения.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ и общими условиями договора потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежат взысканию в судебном порядке.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Установление в кредитном договоре мер ответственности за нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав. При заключении договора заемщику о размере ответственности было известно, договор заключен с учетом установленных штрафных санкций.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера пени.

Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке в размере 14,4 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 12 июня 2019 года по дату его полного погашения включительно, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Возможность получения кредитором процентов за пользование суммой займа по день фактического исполнения обязательства предусмотрена также Общими условиями предоставления потребительских кредитов АО «Газпромбанк».

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 12 июня 2019 года по дату его полного погашения включительно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 023 руб. 80 коп. по требованиям имущественного характера ((141 189 руб. 75 коп – 100 000 руб.) x 2%) + 3200 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2016 года по состоянию на 11 июня 2019 года в общей сумме 141 189 руб. 75 руб., в том числе 120 027 руб. 07 коп. – просроченный основной долг, 4 521 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом, 7129 руб. 63 коп. – проценты за просроченный основной долг, 9 064 руб. 66 коп – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 446 руб. 99 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4023 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) проценты по кредитному договору № от 18 ноября 2016 года по ставке в размере 14,4% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 12 июня 2019 года по дату его полного погашения включительно.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд путём принесения апелляционной жалобы через Волжский районный суд г. Саратова.

Судья подпись И.В. Тютюкина

ФИО8

ФИО8

ФИО8