Решение № 2-2954/2025 2-2954/2025~М-2376/2025 М-2376/2025 от 25 ноября 2025 г. по делу № 2-2954/2025

УИД: 66RS0044-01-2025-004430-43

Дело № 2-2954/2025

Мотивированное
решение суда изготовлено 26 ноября 2025 года

(С учетом выходных дней 15.11.2025, 16.11.2025, 22.11.2025, 23.11.2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 12 ноября 2025 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Пшевалковской Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Елкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2954/2025 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» /далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.12.2024 за период с 01.03.2025 по 07.09.2025 в размере 3 047 044 руб. 67 коп., в том числе 1 653 419 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность, 164 020 руб. 58 коп. – просроченные проценты, 759 руб. 05 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5269 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты, 0 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 рублей – иные комиссии, 1 220 626 руб. 59 коп. – причитающиеся проценты, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 65 329 руб. 31 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, марки <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 28.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 680 000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2025 (суммарная продолжительность просрочки 132 дня), по процентам – 29.12.2024 (суммарная продолжительность просрочки 158 дней). Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 378 641 руб. 12 коп. По состоянию на 07.09.2025 задолженность ответчика перед Банком составляет 3 047 044 руб. 67 коп., в том числе 1 653 419 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность, 164 020 руб. 58 коп. – просроченные проценты, 759 руб. 05 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5269 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты, 0 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 рублей – иные комиссии, 1 220 626 руб. 59 коп. – причитающиеся проценты.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 28.12.2024 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, заемщик передал в залог Банку транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>

В связи с наличием просроченной задолженности Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 28.12.2024 в общем размере 3 047 044 руб. 67 коп., судебные расходы по уплате госпошлины 65 329 руб. 31 коп., обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки <данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов.

Также представителем истца в адрес суда были направлены дополнительные письменные пояснения, из которых следует, что на основании обращения ФИО1 01.11.2025 был направлен ответ: «Уважаемый Клиент! По Вашему обращению № Банком принято отрицательное решение». ПАО «Совкомбанк». Условия для мирового соглашения не выполнены: автомобиль не предоставлен к осмотру, обеспечительный платеж не внесен. Истец настаивает на исковых требованиях в полном объеме/л.д.95/.

Представитель истца- ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты>/л.д.103, 103 оборот/, своим заявлением просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя/л.д.5/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, представил письменный отзыв на исковое заявление/л.д.52-54/. Суду пояснил, что действительном между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № № от 28.12.2024, по условиям которого им был получен кредит в размере 1 680 000 рублей под 34, 9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>

Размер ежемесячного платежа составлял 67 964 руб. 73 коп.. На момент подписания кредитного договора, он ответчик производил платежи по кредиту в установленные сроки, в мае 2025 года он не допускал просрочек, всего с учетом установленного платежа по кредиту и досрочного погашения им (ответчиком) кредита в период с апреля 2025 года по июль 2025 года просроченные платежи не превышают 43 дня.

Ответчик в одностороннем порядке убрал из личного кабинета график платежей в связи с чем все поступающие в настоящее время платежи идут в погашение процентов.

Он (ответчик) обращался в Банк с просьбой реструктуризации данного долга, однако ему было отказано. Также не удалось разрешить спор в досудебном порядке, он (ответчик) обратился в Банк с заявлением о возможности заключения мирового соглашения, однако каких-либо документов от Банка им получено не было.

Кроме того, он возражает против взыскания суммы процентов в размере 1 220 626 руб. 59 коп., полагая, что данная сумма является завышенной, относительно полученной им суммы кредита в размере 1 680 000 рублей.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пп. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам ст. 5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 28.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 680 000 рублей под 34, 9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиля марки - <данные изъяты>

Пункт 4 кредитного договора № от 28.12.2024 содержит условия о прекращении действия процентной ставки в 19,9% годовых и применении базовой ставки в размере 34, 9 % годовых.

Кредитный договор между сторонами был заключен в электронном виде, с его подписанием ответчиком электронной подписью посредством использования автоматизированной системы дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства, а также потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1).

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (п. 3.2 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную. Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца. Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья (далее- выходные дни), а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня (п.3.6).

Заемщик обязан возвратить банку кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (п. п. 4.1.1 - 4.1.2 Общих условий).

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий)/л.д.27-29/.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Как следует из данных по подписанию кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ в 16:06:19 отправлено push-уведомление в ОМП о подписании. В дополнительной информации указано на ручную отправку на подписание в ОМП после указания данных карты. Далее ФИО1 получено согласие с предложение в ОМП, отправлены документы для подписания в ОМП и в 16:52:30 дано согласие на подписание кредитных документов, в том числе, согласие на подписание дополнительных услуг (16:54:08)/л.д.10/.

Таким образом, проставление ответчиком электронной подписи в заявке на предоставление транша и кредита, и в актах Банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал факт заключения кредитного договора, равно как и подписание кредитного договора путем проставления электронной подписи.

Кроме того, как следует из материалов дела, ответчик выразил согласие на заключение договора страхования (Тарифный план «Эксклюзивный»)/л.д.13/.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету № за период с 28.12.2024 по 07.09.2025, из которой, в том числе, усматривается, что на счет ответчика была зачислена денежная сумма в размере 1 680 000 рублей /л.д.31 оборот-33/.

В свою очередь, в связи с заключением кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в установленный срок.

Пунктом 6 кредитного договора № от 24.12.2024 установлен график погашения кредита- общее количество платежей-60, минимальный обязательный платеж (МОП)- от 36 391 руб. 01 коп. до 68 113 руб. 73 коп. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 28 число каждого календарного месяца. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический офердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки при наличии, их оплата производится дополнительно к сумме МОП/л.д.11 оборот/.

Стороной ответчика представлен скриншот из личного кабинета ПАО «Совкомбанк», из которого следует, что дата внесения ежемесячного платежа – 28 числа каждого месяца, размер платежа – 67 964 руб. 73 коп./л.д.59/.

Согласно представленной стороной истца в материалы дела выписки (при подаче настоящего искового заявления), следует, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей (последний платеж совершен 06.09.2025 – в размере 652 руб. 24 коп.).В обоснование своих возражений ответчик ФИО1 указал, что в период с мая 2025 года по август 2025 года совершал платежи по кредиту в полном объеме. На момент выставления досудебной претензии суммарная продолжительность просрочки составляла не более 43 дней.

Вместе с тем, судом не могут быть приняты во внимание указанные доводы, согласно представленной в материалы дела выписки следует, что количество дней просрочки по ссуде составило, в период с 01.03.2025 по 03.03.2025 – 3 дня, с 29.03.2025 по 30.03.2025 -2 дня, с 31.03.2025 по 23.04.2025 – 24 дня,, с 29.04.2025 по 29.04.2025 – 1 день, с 30.04.2025 по 28.05.2025 – 29 дней, с 29.05.2025 по 30.05.2025 – 2 дня, с 31.05.2025 по 30.06.2025 – 31 день, с 01.07.2025 по 27.07.2025 – 27 дней, с 28.07.2025 по 28.07.2025 – 1 день, с 29.07.2025 по 30.07.2025 – 2 дня, с 31.07.2025 по 28.08.2025 – 29 дней, с 29.08.2025 по 30.08.2025 – 2 дня, с 31.08.2025 по 03.09.2025 – 4 дня, с 04.09.2025 по 07.09.2025 – 4 дня/л.д.30, 30 оборот/.

При этом суд учитывает, что Банком были учтены все платежи, которые вносились ответчиком в указанный период времени, что прямо следует из представленной выписки/л.д.31 оборот-33, 33 оборот/, соотносится с выпиской, которая была предоставлена непосредственно ответчиком/л.д.62-82/. Из указанных документов следует, что ответчик производил погашение задолженности не в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, в нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2025, суммарная продолжительность просрочки 132 дня, по процентам – 29.12.2024, суммарная продолжительность просрочки 158 дней.

01.07.2025 Банк направил в адрес ответчика досудебную претензию, в соответствии с которой указал, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор/л.д.36/.

Из материалов дела следует, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 378 641 руб. 12 коп. По состоянию на 07.09.2025 задолженность ответчика перед Банком составляет 3 047 044 руб. 67 коп., в том числе 1 653 419 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность, 164 020 руб. 58 коп. – просроченные проценты, 759 руб. 05 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5269 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты, 0 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 рублей – иные комиссии, 1 220 626 руб. 59 коп. – причитающиеся проценты.

По состоянию на 12.11.2025 (с учетом внесенных ответчиком платежей после предъявления в суд настоящего искового заявления) размер задолженности по кредитному договору № от 28.12.2024 составляет 3 039 999 руб. 88 коп., в том числе 1 653 419 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность, 157 020 руб. 46 коп. – просроченные проценты, 759 руб. 05 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5224 руб. 59 коп. – неустойка на просроченные проценты, 0 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 рублей – иные комиссии, 1 220 626 руб. 59 коп. – причитающиеся проценты/л.д.95, 97-102/.

Факт того, что ответчиком производилась оплата по кредиту после предъявления искового заявления, подлежит учету при исполнении решения суда. Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик произвел платежи, не учтенные истцом при подаче иска (по состоянию на 07.09.2025), в материалы дела не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительским кредите (займе)» и условиям договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

При этом суд также учитывает, что заявление ответчика о реструктуризации долга по вышеуказанному кредитному договору, заключении мирового соглашения было оставлено банком без удовлетворения, в том числе ввиду невыполнения со стороны ответчика условий для заключения мирового соглашения/л.д.89, 95/.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пунктов 1, 2 и 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При таких обстоятельствах, заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании денежных средств в размере 1 220 626 руб. 59 коп. (причитающиеся проценты) являются процентами за пользование кредитом, срок уплаты которого к моменту вынесения решения по настоящему делу для ответчика уже наступил.

Оснований для снижения суммы процентов действующим законодательством не установлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в виде просроченного основного долга, просроченных процентов подлежат удовлетворению.

Пунктом 12 к Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 28.12.2024 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"/л.д.11 оборот/.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от 28.12.2024. Кроме того, начисление неустойки на просроченные проценты не свидетельствует о применении к ответчику двойной меры ответственности за одно и то же нарушение, так как проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности за неисполнение ответчиком возложенных на него обязательств. Условие о выплате процентов согласовано сторонами в кредитном договоре, соответствующие проценты выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом ответчиком исполняются возложенные на него обязательства. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было.

Таким образом, с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию неустойка в размере 759 руб. 05 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5269 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты, 0 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Также истцом начислена задолженность в размере 2950 рублей - иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК). Соответствующие условия включены в Индивидуальные условия кредитного договора, которые подписаны заемщиком. В данной части расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств не предоставления Банком вышеуказанных дополнительных услуг ответчиком не представлено, равно как и не представлено сведений и доказательств того, что ответчик оспорил какие-либо условия договора в установленном законом порядке.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как предусмотрено п.п. 1, 4 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 9.3 Общих условий, залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по Договору потребительского кредита в принудительном порядке.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога; обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке (п. п. 9.12.1 - 9.12.2 Общих условий).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.2 Общих условий).

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 Общих условий).

Как установлено судом, согласно п. 10 кредитного договора № от 28.12.2024 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, заемщик передал в залог банку транспортное средство- автомобиль марки <данные изъяты>. Согласно условиям заявления о предоставления транша, подписанного сторонами, содержащего, в том числе, условия договора залога транспортного средства, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 680 000 рублей /л.д.12/

Из карточки учета транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, представленной РЭО ОГИБДД <данные изъяты>, следует, что ФИО1 на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является собственником автомобиля марки <данные изъяты>

Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом указанного автомобиля, нарушение ФИО1 своих обязательств по договору займа в силу приведенных выше норм закона является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество (нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества), судом не установлено, поскольку сумма задолженности по договору займа превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, просрочки внесения платежей. При этом неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

С учетом вышеизложенных обстоятельств требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере 65 329 руб. 31 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 08.09.2025 на сумму 65 329 руб. 31 коп... Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 65 329 руб. 31 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1/<данные изъяты>/ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» /ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору № от 28.12.2024 за период с 03.01.2025 по 07.09.2025 в размере 3 047 044 руб. 67 коп. (в том числе 1 653 419 руб. 14 коп. – просроченная ссудная задолженность, 164 020 руб. 58 коп. – просроченные проценты, 759 руб. 05 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5269 руб. 26 коп. – неустойка на просроченные проценты, 0 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 рублей – иные комиссии, 1 220 626 руб. 59 коп. – причитающиеся проценты), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 329 руб. 31 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 автомобиль, марки <данные изъяты>

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства обратить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 28.12.2024, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: Я.С. Пшевалковская