Решение № 2-657/2019 2-657/2019(2-7434/2018;)~М-6606/2018 2-7434/2018 М-6606/2018 от 3 марта 2019 г. по делу № 2-657/2019

Дело 2-657/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 марта 2019 года г.Казань

Приволжский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н.,

при секретаре Агзамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещении, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы страхового возмещении, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования, в по условиям которого истец и члены его семьи были застрахованы в период пребывания в Таиланде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с правилами страхования медицинских расходов при выезде за границу №. Был выдан страховой полис № №, страховая сумма на каждого застрахованного составила 40 000 долларов США. В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ в связи с прогрессирующей болезнью в груди истец обратился в медицинское учреждение, где был прооперирован на сердце (коронография, стентирование). Заболевание было острым, требующим экстренной госпитализации и лечения. В случае неоказания своевременной экстренной помощи (экстренного, незамедлительного оперативного вмешательства) прогноз был бы неблагоприятный. О необходимости оказания ему медицинской помощи истец заранее уведомил страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ истец был выписан из госпиталя с рекомендацией, в том числе, посещения кардиолога ДД.ММ.ГГГГ Pattaya Memorial Hospital. При выписке истцу сообщили, что страховая компания отказала в выплате страхового возмещения. Истец был вынужден частично оплатить лечение в сумме 705573 рублей 89 копеек, после чего обратился к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения. Ответчик отказал в выплате со ссылкой на Правила № к расходам, подлеющим возмещению по риску «Медицинская и экстренная помощь», не признав случай страховым. Стоимость оказанных медицинских услуг согласно выставленному истцу счету составила <данные изъяты>, расходы по лечению в <данные изъяты> составили 367281 ТНВ, из которых 30000 ТНВ были гарантированы к оплате сервисной компанией и буду возмещены непосредственно клинике, а 337281 ТНВ оплачены истцом. согласно ответу страховой компании истцу подлежит возмещение в размере 27032 ТНВ. В соответствии со счетом, выставленным <данные изъяты>, ФИО1 необходимо выплатить за оказанные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ медицинские услуги в размере 367281 ТНВ. Истец самостоятельно оплатил медицинские и другие услуги. По возвращению для возмещения понесённых расходов были представлены оригиналы медицинские документов.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 705573 рублей 89 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 37801 рубля 36 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 200 000 рублей, штраф в сумме 399050 рублей 12 копеек, расходы на перевод в сумме 4725 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей.

В судебном заседании истец и его представитель уточнили исковые требования, просили взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 547791 рубля 14 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 29348 рублей 09 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 200 000 рублей, штраф в размере 50% от сумм, присужденных судом, расходы на перевод в сумме 4725 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей.

Представитель ответчика ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях (л.д.72-76).

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования № № по программе-1-Эконом сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого застрахованы страховые риски- медицинская и экстренная помощь, страховая сумма 40000 долларов США. Полис удостоверяет факт заключения договора страхования на основании Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № в действующей редакции, являющейся неотъемлемой частью договора страхования (л.д. 109).

Судом установлено, что во время пребывания в Таиланде ДД.ММ.ГГГГ в связи с прогрессирующей болезнью в груди истец ФИО1 обратился в медицинское учреждение <данные изъяты>, где был диагностирован острый инфаркт миокарда. После оказания первой медицинской помощи был рекомендован перевод в <данные изъяты> для дальнейшего лечения, где проведена коронография (л.д. 31.32. 36-37).

Как следует из материалов дела расходы по лечению истца в <данные изъяты> составили 367281 таиландских батт (ТНВ) (л.д. 39-40), из которых 30 000ТНВ оплата сервисной компанией клинике, ФИО1 оплачено 337281 ТНВ: ДД.ММ.ГГГГ -29560 ТНВ и 41600 ТНВ (л.д. 38,42, ДД.ММ.ГГГГ-266121 ТНВ (л.д. 41).

Истец обратился к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

В своём ответе ПАО СК «Росгосстрах» со ссылкой на Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, страховой риск «Медицинские и экстренные расходы» указало, что подлежат выплате страховое возмещение в размере 27032 ТНВ, что по курсу ЦБ РФ на дату события (1 рубль=1,76565 ТНВ) составляет 47729 рублей 05 копеек, которая страхователю перечислена (л.д.17).

Получение в счет страхового возмещения за медицинскую помощь суммы в размере 47729 рублей 05 копеек истцом в ходе разбирательства не оспаривалось.

Истец с учетом уточнения просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 557791 рублей 14 копеек.

В обоснование возражений представитель со ссылкой на п.13.3.1.2 и 13.1.5 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, указал, что не предусмотрено возмещение медицинских расходов при коронографии и стентировании.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п.13.3.1.2 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, являющихся неотъемлемой частью договора страхования № № по программе-1-Эконом, к расходам, подлежащим возмещению по риску «Медицинская и экстренная помощь» при условии, что произошедшее событие будет признано страховым случаем, если иное не предусмотрено договором страхования, относятся расходы по пребыванию и лечению в стационаре (в палате стандартного типа, согласованные страховщиком и/или сервисной компанией, включая расходы на врачебные услуги, на проведение операций, на неотложные диагностические исследования, а также по оплате назначенных лечащим врачом медикаментов и перевязочных средств и средств фиксации (гипс, бандаж) (оборот л.д. 92).

В соответствии с подпунктом 2 «з» пункта 13.1.5 указанных Правил не возмещаются расходы в случае операций на сердце и сосудах, в том числе, ангиопластику, коронографию, стентирование, шунтирование и ангиографию даже при наличии медицинских приказаний к их проведению; артроскопического лечения; расходы на остеосинтез (оборот л.д. 91).

Показания специалиста ФИО2 не могут быть приняты в качестве доказательства при рассмотрении настоящего спора, поскольку обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Доводы истцовой стороны о том, что при заключении договора страхования ФИО1 не был ознакомлен с Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, суд считает необоснованными и опровергающимися материалами дела.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 547791 рубля 14 копеек, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При отсутствии оснований для взыскания суммы страхового возмещения не подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, не установлены, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку судом отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, не подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой услуг переводчика и представителя.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещении, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани.

Судья Приволжского районного суда

г.Казани Л.Н. Зарипова