Решение № 2-2183/2019 2-55/2020 2-55/2020(2-2183/2019;)~М-1823/2019 М-1823/2019 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-2183/2019

к делу №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года ст. Северская

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Емельянова А.А.,

при секретаре судебного заседания Щербатой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

решил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование исковых требований истец указал о том, что 11.01.2018 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 171 019 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 171 019 рублей, проценты за пользование кредитом 28,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 12.04.2018 года по 11.07.2018 года составляет 170 151,3 рублей, из которых просроченный основной долг – 154 990,53 рублей, начисленные проценты 13 099,48 рублей, штрафы и неустойки 2 061,29 рубль, которые истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 603,03 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания был надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. При таких обстоятельствах в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, оценив его фактические обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 11.01.2018 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающий выдачу кредитной карты «Мои покупки» с лимитом кредитования 171 019 рублей на неопределенный срок, с процентной ставкой по кредиту 28,49 % годовых, беспроцентным периодом 100 дней, выплатой не позднее 2-го числа каждого месяца минимального платежа в размере 5 % от суммы текущей задолженности по кредиту на оплату операций по карте, но не менее 320 рублей, а также процентов за пользование кредитом на оплату операций по карте и неустойкой за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства <данные изъяты>

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования, являющихся дополнительным соглашением к договору потребительского кредита от 11.01.2018 года, целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение пылесоса (Л.д. 16).

Согласно п. 2.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее активации (<данные изъяты>

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, при выпуске кредитной карты банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Номер счета карты указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету кредитной карты.

В п. 3.1 Общих условий указано, что предоставление кредита осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты <данные изъяты>

Согласно п. 4.1 Общих условий, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их безакцептное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В п. 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

В тексте индивидуальных условий кредитования указано, что подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования.

С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен, общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания уведомления получил, с индивидуальными условиями был согласен, оформил заявление заемщика на перевод денежных средств для оплаты товара, о чем свидетельствуют его личные росписи на листах заявлении заемщика, индивидуальных условиях кредитования, согласии на обработку персональных данных, анкете-заявлении.

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит и перечислив денежные средства в размере установленного лимита на оплату товара – пылесоса электрического, бытового, марки <данные изъяты> модель <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2018 года по 05.07.2018 года (Л.д. 11).

Исполнение обязательства по возврату кредита и по уплате процентов должно было осуществляться ответчиком в соответствии с примерным графиком платежей: 11-13-го числа каждого месяца, начиная с 12.02.2018 года ежемесячными платежами в размере 11 800 рублей, последний платеж по кредиту в размере 10 287 рублей подлежал внесению ФИО1 11.07.2019 года. Общая сумма платежей в счет оплаты задолженности по кредитному договору составляет 175 084,52 рублей <данные изъяты>

Из представленных истцом расчета задолженности и выписок по счету по соглашению о кредитовании, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, следует, что ответчик с апреля 2018 года задолженность по кредитной карте не погашает, в связи с чем по состоянию на 17.07.2019 года образовалась задолженность по кредиту в сумме 170 151,3 рублей, состоящая из: 154 990, 53 рублей - основной долг, 13 099,48 рублей - проценты, 614, 47 рублей – задолженность по уплате неустойки по процентам, 1 446,82 рублей - задолженность по уплате неустойки по основному долгу <данные изъяты>

Расчет суммы задолженности по кредиту судом проверен, является правильным и ответчиком не оспаривается.

Решением Северского районного суда от 28.08.2019 года частично удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО «КАРДО» о защите прав потребителей, расторжении договора купли-продажи от 10 января 2018 года, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов. Договор от 01.10.2018 года, заключенный между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 на приобретение пылесоса электрического бытового торговой марки <данные изъяты>), модель <данные изъяты>, серийный номер <данные изъяты>, и дополнительных принадлежностей к нему расторгнут; на ФИО1 возложена вернуть ООО «КАРДО» товар ненадлежащего качества, полученный по договору от 10.01.2018 года, а на представителей ООО «<данные изъяты>» - принять указанный товар; с ООО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в счет стоимости товара по договору от 10.01.2018 года в размере 214000 рублей, в счет компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 109500 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в размере 5000 рублей, а всего взыскано 333 500 рублей.

Указанным решением установлено, что пылесос электрический бытовой торговой марки <данные изъяты> модель <данные изъяты>, серийный номер <данные изъяты>, приобретенный ФИО1 у ООО «<данные изъяты>» по договору от 10.01.2018 года за счет кредитных средств, предоставленных АО «АЛЬФА-БАНК», является товаром ненадлежащего качества.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским дела Краснодарского краевого суда от 28.11.2019 года решение Северского районного чуда от 28.08.2019 года изменено в части взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, с ООО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 взыскан штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 40 000 рублей. В остальной части решение оставлено без изменения.

Согласно представленного ответчиком заявления о переводе денежных средств ПАО «Сбербанк России» от 14.02.2020 года, ФИО1 погасил имеющуюся у него задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК», перечислив на счет кредитной карты 172 000 рублей.

Из справки АО «АЛЬФА-Банк» от 08.07.2020 года № <данные изъяты> следует, что задолженность по кредитному договору от 11.01.2018 года <данные изъяты> у ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» отсутствует.

В силу ст. 407, 408 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК», оснований к удовлетворению требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца уплаченной государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 29.07.2020 года.

Председательствующий А.А. Емельянов