Решение № 2-2560/2019 2-92/2020 2-92/2020(2-2560/2019;)~М-2629/2019 М-2629/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-2560/2019

УИД 69RS0040-01-2019-006456-20

Дело № 2-92/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2020 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Симадоновой Е.Д.,

с участием представителя истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 22 июля 2011 года между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (с 22 августа 2016 года ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») с одной стороны и ФИО3 с другой стороны был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 6000000 на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,50% процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последний календарный день процентного периода, в котором заемщик передал кредитору зарегистрированную закладную, и 17,50% процентов годовых, действующая с первого календарного дня процентного периода, следующего за процентным периодом в котором заемщик передал кредитору зарегистрированную закладную. Согласно п. 1.2. кредитного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором. В соответствии с п. 1.3. кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на мансарде 3-х этажного дома, стоимостью 9000000 рублей, кадастровый номер квартиры: № Предмет залога приобретается в собственность заемщика. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в банке. Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредитных средств: выдача кредита произведена 22 июля 2011 года путем зачисления денежных средств на счет заёмщика в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером № от 22 июля 2011 года. Согласно п.п. 3.1 - 3.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются ежедневно на остаток суммы кредита, учитываемый на соответствующем на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и с учетом положений п. 3.13.1 и 3.13.2 договора. Возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячными платежами, состоящими из суммы основного долга и/или суммы начисленных процентов. Суммы и даты погашения определены Графиком. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки, штрафа, пени (при их возникновении). Ответственность за нарушение обязательств предусмотрена п.п. 5.2-5.3 кредитного договора, в соответствии с которыми при нарушении сроков возврата кредита и начисленных за пользование кредита процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). Согласно п. 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 22 июля 2011 года является в том числе: - ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При неисполнении заемщиком условий кредитного договора, в том числе просрочки оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем на 30 календарных дней банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, а также обратить взыскание на предмет залога (п. 4.4. договора). В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредитному договору и неисполнением обязательств по возврату кредита 26 марта 2019 года банк, руководствуясь п. 4.4.1. кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, направил заемщику требование о полном досрочном погашении кредита, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 19 августа 2019 года размер задолженности ФИО3 по кредитному договору № от 22 июля 2011 года составил 6842388 рубля 02 копейки, из которых просроченный основной долг составляет 5346063 рубля 93 копейки, просроченные проценты - 1094109 рублей 05 копеек, пени за просроченные проценты – 248260 рублей 32 копейки, пени за просроченный основной долг -153954 рубля 72 копейки. Указанный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности и выписками по счету заемщика. В соответствии с отчетом № 16829-ОТКР-НЦ/19 об оценке предмета залога по кредитному договору № от 22 июля 2011 года, выполненного независимой оценочной организацией ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», по состоянию на 09 августа 2019 года рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 6204000 рублей. Поскольку требования о досрочном возврате кредита ответчиками до настоящего времени не исполнены, истец обращается в суд за защитой своих имущественных интересов с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и об обращении взыскания на предмет залога по договору об ипотеке с установлением судом начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с положениями п. 3 ст. 350 ГК РФ. 05 ноября 2014 года ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" было реорганизовано в форме присоединения к ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО, наименование которого в процессе реорганизации было изменено на ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие". Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 года, решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 года, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие", что подтверждено п. 1 Устава ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», согласованного с Центральным банком Российской Федерации 10 августа 2016 года. Просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2011 года в размере 6440172 рублей 98 копеек, из которых просроченный основной долг составляет 5346063 рубля 93 копейки, просроченные проценты - 1094109 рублей 05 копеек, пени за просроченные проценты – 248260 рублей 32 копейки, пени за просроченный основной долг -153954 рубля 72 копейки; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый№/А, посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены для реализации заложенного имущества в размере 6204000 рублей, для последующей уплаты из стоимости заложенного имущества задолженности ФИО3 перед ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по кредитному договору № от 22 июля 2011 года, взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственнойпошлины в размере 46401 рубля.

Определением суда от 10 октября 2019 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Центральный районный отдел судебных приставов г. Твери УФССП России по Тверской области, УФССП России по Тверской области.

Определением суда от 10 декабря 2019 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО4, ФИО3, действующий в качестве законного представителя ФИО1

В судебном заседании представитель истца - ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» – ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик и третье лицо ФИО3 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО4, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Центрального районного отдела судебных приставов г. Твери УФССП России по Тверской области, УФССП России по Тверской области не явились, будучи извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст.ст. 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие возражений со стороны представителя истца суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

05 ноября 2014 года ОАО Банк «Открытие» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Ханты-Мансийский Банк ОАО, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 05 ноября 2014 года. В дальнейшем наименование Ханты-Мансийский Банк ОАО было изменено на ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016 года (Протокол № 3 от 16 июня 2016 года), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 года (Протокол № 66 от 16 июня 2016 года), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», запись о прекращении деятельности Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» была внесена в единый государственный реестр юридических лиц 22 августа 2016 года.

Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество «Банк Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие", что подтверждено п. 1.1 Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

20 июня 2011 года ФИО3 заполнил анкету на предоставление кредита под залог недвижимости, согласно которой выбрал целевое назначение кредита – на приобретение квартиры, валюта кредита – рубли, сумма запрашиваемого кредита 6000000 рублей, предполагаемый срок кредитования – 240 месяцев.

22 июля 2011 года между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался его возвратить кредитору на условиях договора, в том числе: - сумма кредита 6000000 рублей РФ; - срок кредита 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита: - процентная ставка по кредиту 18,5 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последний календарный день процентного периода, в котором заемщик передал кредитору зарегистрированную закладную (обе даты включительно): 17,5 процентов годовых, действующая с первого календарного дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик передал кредитору зарегистрированную закладную (обе даты включительно).

Согласно п.п. 1.2-1.3 кредитного договора заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки установленные договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на мансарде 3 этажного дома, стоимостью 9000000 рублей, кадастровый номер квартиры №.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий на банковский счет № в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» не позднее 3 рабочих дней, считая с даты подписания договора купли-продажи квартиры.

Банк предоставил кредит в полном объеме, денежные средства в размере 6000000 рублей были перечислены в полном объеме, что подтверждается заявлением на перевод денежных средств, банковским ордером № от 22 июля 2011 года, выпиской по счету.

ФИО3 была приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра недвижимости.

В силу п.п. 3.1-3.5 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная с даты следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно и по процентной ставке, указанной в п. 1.1 договора, и с учетом положений п. 3.13.1 и п. 3.13.2 договора. Расчет остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом промежуточных округлений в течение процентного периода не допускается. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительно число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

В соответствии с п. 4.1.1.-4.1.2. кредитного договора заемщик обязуался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении); осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 договора.

В силу п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа, на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из п.п. 5.1.-5.3. кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/ уполномоченного кредитором лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/ уполномоченного кредитором лица (включительно).

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО3 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неоднократными нарушениями условий кредитного договора истцом в адрес ФИО3 были направлены требования о досрочном погашении кредита истребовании задолженности в срок не позднее до 29 июля 2019 года (включительно) общей суммы задолженности по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек.

Указанные требования ответчиком ФИО3 не исполнены.

На 19 августа 2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 22 июля 2011 года, составляет 6842388 рубля 02 копейки, из которых просроченный основной долг составляет 5346063 рубля 93 копейки, просроченные проценты - 1094109 рублей 05 копеек, пени за просроченные проценты – 248260 рублей 32 копейки, пени за просроченный основной долг - 153954 рубля 72 копейки.

Истцом к взысканию предъявляется просроченный основной долг в сумме 5346063 рублей 93 копеек, просроченные проценты - 1094109 рублей 05 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком расчет не оспорен, собственный расчет не представлен.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком ФИО3 надлежащим образом в установленные сроки своих обязательств по кредитному договору № от 22 июля 2011 года, с ФИО3 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 6440172 рублей 98 копеек.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 4.4.2 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

Кредит предоставлялся для приобретения в собственность ФИО3 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Запись об ипотеке № в пользу ОАО Банк «Открытие» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований п.п. 1, 2, 3 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" нормы гражданского законодательства, регулирующие залог, действуют в новой редакции.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ положения Гражданского кодекса РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу указанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующими на момент рассмотрения дела в суде нормами материального и процессуального права.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

П. 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Действующая редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено.

Исходя из доказанности в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, нарушения сроков внесения платежей, наличия права кредитора на досрочное взыскание задолженности в полном объеме и предъявления требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № 16829-ОТКР-НЦ/19 от 09 августа 2019 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила 6204000 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять отчету № 16829-ОТКР-НЦ/19 от 09 августа 2019 года ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». Квалификация эксперта не вызывает сомнения у суда. Выводы эксперта мотивированы, сделаны на основании проведенных исследований и полно отражены в экспертном заключении.

Суд признает отчет № 16829-ОТКР-НЦ/19 от 09 августа 2019 года ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» допустимым доказательством по делу.

Ответчиком стоимость предмета залога не оспорена, ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.

Согласно Определению Верховного Суда Российской Федерации от 10 марта 2015 года № 66-КГ 14-12, пункт 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества. При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в размере 6204000 рублей, что составит 4963200 рублей.

С учетом вышеизложенного суд полагает, что требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению с определением способа реализации – публичные торги, с установлением первоначальной продажной цены в размере 4963200 рублей, для уплаты из стоимости предмета залога суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска ПАО Банк «ФК Открытие» оплачена государственная пошлина в размере 46401 рубля, что подтверждается платежным поручением № 2731 от 09 сентября 2019 года, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 46400 рублей 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2011 года в размере 6440172 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46400 рублей 86 копеек, а всего 6486573 (шесть миллионов четыреста восемьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3, - квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, № записи о праве № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в размере 4963200 (четыре миллиона девятьсот шестьдесят три тысячи двести) рублей для уплаты из стоимости заложенного имущества задолженности перед ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору № от 22 июля 2011 года в размере 6486573 (шесть миллионов четыреста восемьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят три) рублей 84 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2020 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина