Решение № 2-179/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-179/2020

Дело №

УИД 26RS0№-47


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» мая 2020 года <адрес>

<адрес>

Красногвардейский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего - судьи Самойловой Т.В.,

при секретаре Боровской Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда материалы гражданского дела по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего –Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору.

у с т а н о в и л:

Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ФИО1 – заемщик, ответчик) о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Решением Арбитражного суда <адрес> от 15.06.2017 года Банк «СИБЭС» АО (далее – Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между банком и гр. ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее договор потребительского кредитования) в рамках которого, Банк предоставил Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 64142,62 рублей на 36 месяцев (до 26.11.2018г.). Стороны договорились о процентной ставке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43,98 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет - 19,00 % годовых.

Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам, что свидетельствует о выполнении Банком обязательств по договору.

Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, наступил, однако, Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57743,09 руб., а именно: 33777,08 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 6801,42 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 17164,59 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 03.1 0.2017 по ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени задолженность не погашена.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) по делу NN - Банк "СИБЭС" (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Истец просит суд, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка "СИБЭС" (Акционерное общество), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов":

- сумму задолженности по договору потребительского кредитования N № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 57743,09 руб., а именно: 33777,08 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 6801,42 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 17164,59 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 03.1 0.2017 по 03.10.2019г.;

- проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,00% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

- неустойку, с ДД.ММ.ГГГГ, за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО), в лице конкурсного управляющего –Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явился, согласно представленному ходатайству, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании, исковые требования банка не признает по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, из которых следует, что, он, не согласен с иском Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов, так как регулярно согласно графику платежей перечислял денежные средства на реквизиты предоставленные кредитной организацией ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Сибирь», с которой он заключал договор потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ он досрочно погасил кредит полностью. По телефону был проинформирован представителем кредитной организации ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Сибирь» - ФИО2, что платеж пришел, и кредит полностью погашен. Писем и уведомлений от АО Банка «СИБЭС» он не получал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «Русские Финансы Сибирь» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, хотя о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Согласно представленного отзыва от ДД.ММ.ГГГГ за №, сообщает, что ООО «Русские Финансы Сибирь» от ФИО1 приняло взносы:

ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941.18 руб.; ДД.ММ.ГГГГ –2941,17 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941,17 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941.18 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941,17 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941,18 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941,18 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000, 00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000, 00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 16010,00 руб. – Всего: 87598,23 рублей.

По данным ООО «Русские Финансы Сибирь», договор с ФИО1 прекращен надлежащим исполнением обязательств, в связи с полной оплатой.

Сумма меньше, чем в графике, так как произведен перерасчет в связи с досрочным погашением.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены о времени и месте судебного заседания в срок достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, просили суд о рассмотрении дела в их отсутствие, с учетом мнения ответчика участвующего в заседании суда, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся иных участников процесса.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, приходит к следующему:

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ч. 4 ст. 1 ГК РФ).

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (ч. 1 ст. 10 ГК РФ).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных ч. 1 ст. 10 ГК РФ, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ч. 2 ст. 10 ГК РФ).

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Пунктом 1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ (действующей, на момент заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 212-ФЗ, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что между банком "СИБЭС" (акционерное общество) и гр. ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 64142,62 рублей, сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), под 43,98 % годовых - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на оставшийся срок, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - под 19,00 % годовых; полная стоимость потребительского кредита 25,969% годовых.

Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам, что свидетельствует о выполнении Банком обязательств по договору.

Согласно графику платежей по договору о потребительском кредитовании (приложение N 1 к Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, первая дата платежа - ДД.ММ.ГГГГ, последняя дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа - 2576,76, сумма последнего платежа - 2577,81 (л.д.30).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании, кредитор обязуется предоставить в собственность заемщику сумму кредита в размере, установленном договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленными договором.

Согласно п. 2.6. На сумму кредита начисляются проценты по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий.

Согласно п. 4.3 срок пользования заемными средствами определяется периодом с даты предоставления кредита по дату полного возврата суммы кредита включительно.

Согласно п. 4.6. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, если иное не предусмотрено договором. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 6.1.1. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки и в порядке, установленном в Договоре.

Согласно п. 6.1.2. в случаях, предусмотренных договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом и пени, предусмотренные договором.

Согласно п. 6.4.1. Банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в любом из следующих случаев: в случае нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок менее чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленным п. 16 Индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления; в случае нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок менее чем 60 календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленных п. 16 Индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем 10 календарных дней с момента направления кредитором уведомления (л.д. 20-23).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие с "Общими условиями договора о потребительском кредитовании" (вид кредита "Потребительский кредит с поручительством юридического лица (не целевой)"), а также подтверждает факт получения "Общих условий договора о потребительском кредитовании".

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на просроченную сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствие с п. 23.3 кредитного договора кредитор имеет право уступить право требования третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить требования по договору любому иному лицу (т.е. уступка прав требования может осуществляться неограниченное число раз).

Согласно приложению N 2 к договору о потребительском кредите исполнение обязательств по договору может производиться путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» (л.д. 31).

В материалах дела представлен график платежей по вышеуказанному договору (л.д. 30). В соответствие с графиком, заемщик ежемесячно в счет погашения долга должен вносить по 2576,76 рублей, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ – 2577,81 рублей.

Ответчик утверждает, что задолженности перед банком не имеет, поскольку нарушения графика внесения платежей не допускал, вносил взносы в больших размерах, кредит погасил досрочно, и на момент рассмотрения дела задолженность им полностью погашена.

В суд истцом представлены на обозрение оригиналы платежных документов, свидетельствующих о погашении кредитного обязательства в полном объеме, письменный реестр который и платежные документы в копиях, приобщены к материалам дела.

Согласно представленным истцом платежным документам, в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведено 25 платежей, в счет погашения кредита, за период с декабря 2015 года по декабрь 2017 года, на общую сумму 87598,23 рублей, тогда как по графику платежей, срок погашения кредита истекал - 26.11.2018г.

Так, ответчиком ФИО1, произведена оплата взносов:

ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941.18 руб.; ДД.ММ.ГГГГ –2941,17 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941,17 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941.18 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941,17 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941,18 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 2941,18 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000, 00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000, 00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 16490,30 руб. – Всего: 88137.36 рублей.

Сумма, подлежащая возврату по условиям кредитного договора, согласно графика платежей, при условии оплаты долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ, должна была составить 92802,52 рублей (л.д. 30). Платежи производились согласно графику погашения задолженности, в большем размере, чем предусмотрено графиком, в размере по 3000,00 (18 платежей); по 2941,18 (4 платежа); по 2941,17 (2 платежа), 16490,30 (1 платеж), которые были внесены в 25 платежей.

Тогда как график платежей предусматривал платежи – ежемесячно по 2576,76, последний платеж – 2577,81 рублей, из расчета внесения 36 платежей.

Нарушений сроков внесения очередных платежей ответчиком не допускалось. Во всех платежных документах имеется указание, что оплата производится по договору №. Платежи вносились именно через платежного агента, указанного в приложении N 2 к договору - через ООО МФО «Русские Финансы Сибирь».

Что не опровергнуто третьим лицом - платежным агентом ООО МФО «Русские Финансы Сибирь», подтвердившим факт внесения ответчиком ФИО1 платежей, именно по указанному кредитному договору с указанием его номера.

По данным ООО «Русские Финансы Сибирь» (ООО «РФС»), договор с ФИО1 прекращен надлежащим исполнением обязательств, в связи с полной оплатой. Сумма меньше, чем в графике, так как произведен перерасчет в связи с досрочным погашением.

Согласно Соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «РФС» являлось платежным агентом, и собирало платежи, полученные от должников в пользу Банка «СИБЭС» АО.

Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались Банком самостоятельно, согласно подписанного агентом Распоряжения.

В соответствии со ст. 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Право заемщика-гражданина досрочно возвратить сумму займа, как полностью, так и в части, прямо предусмотрено ч. 2 ст. 810 ГК РФ.

Из разъяснений, изложенных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", следует, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

Следовательно, внесение заемщиком-гражданином в счет досрочного возврата кредита денежных средств изначально в меньшем размере, чем было необходимо для полного досрочного погашения кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга, поскольку в данном случае, сумма для полного досрочного погашения кредита определена банком.

Судом установлено, что сумма в размере 88137,36 руб., внесенная заемщиком на счет, указанный в кредитном договоре, для полного погашения кредита, направлялась кредитором каждый месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, на погашение текущих платежей по договору.

«27» апреля 2017 года, Банк «СИБЭС» (АО) (Цедент) уступил ООО «Русские Финансы Сибирь» (Цессионарий) права требования по Договору на основании Договора цессии № б/н от 27.04.2017г. номер в реестре к договору цессии от 27.04.2017г. - 292.

Договор цессии вступил в силу в момент его подписания сторонами (27.04.2017г.). Согласно п. 13 Договора займа, уступка прав (требований) по Договору третьим лицам не запрещается. Подписав Договор, Заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) Кредитором любым третьим лицам.

Платежи, полученные после признания Договора цессии № б/н от 27.04.2017г.

Недействительным, нaпpавлялись в адрес Банка «СИБЭС» АО в лице КУ Государственной корпорации «АСВ» во исполнение Договора.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А46 - 6974/2017 признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) и обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» (ИНН <***>, ОГРН <***>).

Определением Восьмого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А46-6974/2017 удовлетворено ходатайство общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» о приостановлении исполнения судебного акта. Приостановлено исполнение определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А46-6974/2017 до принятия Восьмым арбитражным апелляционным судом постановления по результатам рассмотрения апелляционной жалобы общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» на определение Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А46-6974/2017.

Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А46-6974/2017 Определение Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А46-6974/2017 оставлено без изменения.

Соответственно, права требования Банка «СИБЭС» по Договору восстановлены с ДД.ММ.ГГГГ, и уже с этой даты он является надлежащим кредитором.

Соответственно, все платежи, уплаченные до этой даты, являются платежами надлежащему Кредитору.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Абзацем 2, п. 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 Гражданского кодекса Российской Федерации, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон давней сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника, как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Уведомление Ответчику о том, что ООО «РФС» не осуществляет операции в рамках соглашения, заключенного между Банком «Сибэс» (АО) и ООО «РФС» - платежным агентом о приёме платежей физических лиц и перечислении данных денежных средств Банку «Сибэс» (АО), не направлялось, так как ООО «РФС» после 27.04.2017г. принимало платежи от истца, не как платежный агент Банка «Сибэс» (АО), а как надлежащий кредитор, а в дальнейшем - как платежный агент надлежащего кредитора до признания договора цессии недействительным.

В соответствие с пунктом 1 части 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией (Банк СИБЭС) вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента для принятия от физического лица наличных денежных средств.

Истец указывает, что с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций платежный агент ООО «РФС» должен был довести до сведения должников информацию о том, куда нужно вносить платежи в счет исполнения кредитного обязательства и прекратить прием денежных средств.

Однако в материалах дела отсутствуют доказательства того, что до ответчика доводилась эта информация. Поскольку в соответствие с условиями договора (Приложение N 2) ответчик мог вносить платежи в счет погашения кредита через платежного агента - ООО «РФС», иной информации до него не доводилось, он продолжал вносить платежи в счет погашения задолженности в соответствие с указаниями платежного агента, а последний принимать их.

Истец, ссылаясь на нарушение закона платежными агентами, незаконный прием и не перечисление денежных средств кредитору, требует взыскать задолженность с заемщика, который как установлено судом, добросовестно исполнил свои обязательства, полностью погасил кредит в установленные договором сроки, не допустив ни одной просрочки.

Истец указав, что принятые ежемесячные платежи банковские платежные агенты не перечисляли Банку (СИБЭС» (АО) и не сообщали о внесенных денежных средствах, ссылаясь на то, что именно банковские платежные агенты допустили ситуацию, когда у заемщика перед надлежащем кредитором отсутствовала информация о платежах, в случае, если ответчик заявит и предоставит подтверждающие документы об оплате в пользу третьего лица, в процесс необходимо привлечь, лицо, в пользу которого платил ответчик в качестве соответчика, и, с учётом, что денежные средства на счет Банка «СИБЭС» (АО) не поступали, и так как предмет иска не меняется - Банк продолжает требовать денежные средства в счет уплаты по кредитному договору, с лица, которое надлежащим образом не исполнило свои обязанности: будь это лично Заемщик, или лицо, кому заемщик вносил денежные средства.

Оценивая данное требование банка, руководствуясь положениями ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям, считает необходимым в удовлетворении исковых требований к ФИО1, при установленных обстоятельствах, отказать.

Если истец полагает, что юридическое лица ООО «РФС», является должником, то спор подлежит разрешению в Арбитражном суде и не может быть разрешен в рамках настоящего дела.

Кроме того, истец определяет основание, предмет и сумму иска. Суд самостоятельно не может выполнить эти действия за истца, тем более что истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Отказывая в удовлетворении иска в целом, суд отказывает истцу в требованиях о возмещении расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е ШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы (представления) можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Судья Т.В. Самойлова