Решение № 2-785/2024 2-785/2024~М-4028/2023 М-4028/2023 от 4 апреля 2024 г. по делу № 2-785/2024

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

№ года г. Казань

Московский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Бейзер А.А.,

с участием представителя истца – ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

при секретаре судебного заседания Газизовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО «Зетта Страхование» в вышеприведенной формулировке. В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Зетта Страхование» и ФИО3 заключен договор страхования штатных сотрудников предприятий и организаций и членов их семей от несчастных случаев и внезапных заболеваний №№ по условиям которого страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с наступлением определенных событий в жизни застрахованного лица, либо членов его семьи. Страховыми рисками по договору является полный пакет рисков в соответствии с п.п.4.1.1. - ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования. Так, согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, страховым риском являются хирургические операции в результате несчастного случая или болезни. Согласно выписке № из медицинской карты стационарного отделения гинекологии № ГАУЗ «Городская клиническая больница №» <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 диагностированы эхо признаки миомы тела матки средних размеров. В связи с указанным заболеванием, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец находилась на стационарном лечении в отделении гинекологии № ГАУЗ «Городская клиническая больница №» <адрес>, где ДД.ММ.ГГГГ ей была проведена хирургическая операция. Таким образом, имел место страховой случай по риску «хирургические операции в результате несчастного случая или болезни». В этой связи истец обратилась в ООО «Зетта Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, в ответ на которое страховщик отказал в удовлетворении заявления на том основании, что рассматриваемый случай не является страховым, т.к. согласно Правилам страхования к страховым случаям относятся лишь хирургические операции в результате закрытого перечня заболеваний - аппендицита и внематочной беременности. Вместе с тем, Правилам страхования предусмотрено, что операция в результате внематочной беременности является страховым случаем только при условии удаления органа (маточной трубы, яичника, матки), тогда как в ходе проведенной операции истцу было проведено удаление матки с левыми придатками и правой маточной трубой. Таким образом, операция по удалению матки и маточной трубы в результате заболевания является страховым случаем. Ссылаясь на изложенное, истец просит суд обязать ООО «Зетта Страхование» произвести выплату страховой суммы в размере 120 000 рублей в связи с наступлением страхового случая, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Зетта Страхование» в судебном заседании иск не признал, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Зетта Страхование» и ФИО3 заключен договор страхования штатных сотрудников предприятий и организаций и членов их семей от несчастных случаев и внезапных заболеваний №WPE-10-3000237049. Указанный договор заключен в соответствии с правилами страхования штатных сотрудников предприятий и организаций и членов их семей от несчастных случаев и внезапных заболеваний от ДД.ММ.ГГГГ. Выплата по данным правилам осуществляется в соответствии с Таблицей выплат (Приложение № к Правилам). Таблицей предусмотрена выплата за хирургические операции - аппендицита и внематочной беременности. Также таблицей выплат предусмотрена выплата за госпитализацию по внезапным заболеваниям, а именно губчатый энцефалит, холера, малярия, геморрагическая лихорадка, тиф, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк, бешенство; госпитализация при проведении аппендэктомии, при операции по поводу внематочной беременности (за каждый день). Операционное вмешательство лапаротомия, рассечение спаек, экстирпация матки с левыми придатками и правой маточной трубой, коррекция тазового дна, таблицей выплат не предусмотрены. В связи с изложенным, просил в иске отказать.

Представитель АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в суд не явился, извещен.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Зетта Страхование» и ФИО3 заключен договор страхования штатных сотрудников предприятий и организаций и членов их семей от несчастных случаев и внезапных заболеваний №WPE-10-3000237049, сроком на 36 месяцев.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования штатных сотрудников предприятий и организаций и членов их семей от несчастных случаев и внезапных заболеваний № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции, действующей на момент заключения договора страхования.

В соответствии с условиями договора страхования установлен полный пакет рисков в соответствии с пунктами 4.1.1 – ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования.

Договором страхования устанавливается индивидуальная страховая сумма отдельно по каждому застрахованному лицу на каждый период страхования в соответствии с выбранным количеством единиц защиты. Размер страховой суммы по каждому страховому риску для каждого застрахованного лица определяется: по основному риску как сумма всех значений единиц защиты согласно секции 1 Таблицы «А» страховых сумм и страховых выплат (Приложение № к Правилам страхования), при этом страховая сумма для первой единицы защиты равна 1 500 000 рублей; для всех последующих, начиная со второй единицы защиты – 750 000 рублей; по иным рискам путем умножения количества единиц защиты, указанного в Договоре страхования, на размер базовой страховой суммы на 1 единицу защиты по соответствующему риску, установленный в секции 2-11 Таблицы.

Размер страховой выплаты определяется в соответствии с разделом 8 Правил страхования. Страховой взнос на каждый период страхования составляет 560 рублей.

Согласно выписке № из медицинской карты стационарного отделения гинекологии № ГАУЗ «Городская клиническая больница №» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 был поставлен диагноз: «Серозная цистоаденома левого яичника. Множественная интерстициальная миома тела матки больших размеров. Аденомиоз узловая и диффузная форма. Болевой синдром. Гиперплазия эндометрия. Варикоз вен малого таза. Пролапс гениталий 1 степени Спаечный процесс малого таза». ДД.ММ.ГГГГ была проведена хирургическая операция: лапаротомия, рассечение спаек, экстирпация матки с левыми придатками и правой маточной трубой, коррекция тазового дна.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, в ответ на которое ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в удовлетворении заявления на том основании, что рассматриваемый случай не является страховым, т.к. согласно Правилам страхования к страховым случаям относятся лишь хирургические операции в результате закрытого перечня заболеваний - аппендицита и внематочной беременности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «Зетта Страхование» с претензией, содержащей требование о выплате страхового возмещения и компенсации морального вреда.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал истцу в удовлетворении заявленных в претензии требований по ранее изложенным основаниям.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО3 к ООО «Зетта Страхование» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования и компенсации морального вреда, отказано.

Как указывает истец, проведенная ей операция по удалению матки и маточной трубы в результате заболевания является страховым случаем, предусмотренным Правилами страхования.

Между тем суд не может согласиться с доводами истца в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №- I «Об организации страхового дела в РФ», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 9 закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 3 статьи 10 Закона об организации страхового дела страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как указано ранее, истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «хирургические операции в результате несчастного случая или болезни».

Согласно п.1.5 Правил страхования - Хирургическая операция – проводимая квалифицированным медицинским специалистом (хирургом) в течение срока действия Договора в условиях стационара (медицинского учреждения с круглосуточным медицинским наблюдением) в соответствии с общепринятыми медицинскими нормами медицинская процедура, включающая рассечение тканей тела Застрахованного, применяемая для лечения телесных повреждений Застрахованного, возникших в результате несчастного случая, аппендицита или внематочной беременности.

По условиям договора и в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, страховыми случаями, с учетом ограничений, установленных в договоре по соглашению сторон в соответствии с пунктами 4.3 – 4.7 Правил страхования, в том числе, является риск «хирургические операции в результате несчастного случая или болезни- хирургические операции, указанные в секции 11 таблицы страховых сумм и страховых выплат (Приложение № к Правилам), проведенные застрахованному: в результате болезни (аппендицит, внематочная беременность) в течение срока договора; в результате несчастного случая - в течение 12 месяцев с даты несчастного случая, произошедшего в течение срока действия договора». Повторные хирургические операции признаются страховыми рисками при условии, что они проводились в течение срока действия договора.

Согласно пункту 1.5 Правил страхования внематочная (эктопическая) беременность – имплантация оплодотворенной яйцеклетки вне полости матки.

Таким образом, установленный истцу диагноз, на основании которого была проведена операция, не относится к внематочной беременности, а потому страховая выплата по условиям договора страхования, не предусмотрена.

При таких обстоятельствах, основания для взыскания страховой выплаты отсутствуют.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения.

Требования истца о компенсации морального вреда, штрафа, производны от основных требований, следовательно, они также подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО3 в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Зета Страхование» о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Московский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Бейзер А.А.