Решение № 2-1110/2025 2-1110/2025~М-934/2025 М-934/2025 от 23 октября 2025 г. по делу № 2-1110/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2025 года г. Узловая Тульской области

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Хромовой М.Н.,

при секретаре Медведевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1110/2025 (УИД № 71RS0021-01-2025-001604-12) по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд, с исковыми требованиями ссылаясь, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО), и ФИО1 заключили кредитный договор № НБгп – Зарп-21/5351 от 09.04.2021, состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО); заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО); индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт; тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении.

В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно Кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 23.02.2040.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и тарифами банка ГПБ (АО) но типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4,1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и тарифами.

Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9 % годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

С 10.06.2024 ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п. 3.4.8 условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 44 Узловского судебного района г. Узловая с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № НБгп – Зарп-21/5351 от 09.04.2021.

24.03.2025г. вынесен судебный приказ № 2-650/2025.

23.04.2025г. вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору по состоянию на 05.07.2025 составляет 230631,64 руб., из которых:

- 162 742,80 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту;

- 18 652,83 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;

- 49 236,01 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенною в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № НБгп – Зарп-21/5351 от 09.04.2021г. с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № НБгп – Зарп-21/5351 от 09.04.2021г. по состоянию на 05.07.2025 в сумме 230 631,64 руб., в том числе: 162 742,80 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 18 652.83 руб., - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 49 236,01 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; а так же расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 27 918,95 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 06.07.2025 по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещён о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников по делу в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО), и ФИО1 заключили кредитный договор № НБгп – Зарп-21/5351 от 09.04.2021г., состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 23.02.2040г.

В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 9999,00 руб.

Возможность одностороннего увеличения банком лимита задолженности - как и возможность клиента заявить о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения соответствующего предложения банка - предусмотрена условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, с которыми заявитель был ознакомлен при заключении кредитного договора; при этом само по себе такое увеличение означает лишь предоставление клиенту банка возможности использовать большую денежную сумму, задолженность же формируется из тех денежных средств, которые были фактически использованы самим клиентом, который имел реальную возможность воспользоваться денежными средствами в меньшем объеме.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что заявитель обращался в банк, выражая несогласие с увеличением размера лимита в установленном договором порядке.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и тарифами банка ГПБ (АО) но типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с п. 3.1.4 условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и тарифами.

Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9 % годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4,2.5 условий банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

С 10.06.2024 ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п. 3.4.8 условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 44 Узловского судебного района г. Узловая с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № НБгп – Зарп-21/5351от 09.04.2021г.

24.03.2025г. вынесен судебный приказ № 2-650/2025.

23.04.2025г. вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

На дату судебного заседания ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 05.07.2025г. составляет 230 631,64 руб., из которых:

-162 742,80 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту;

-18 652,83 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;

- 49 236,01 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенною в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Судом установлено с учетом исследованных надлежащих письменных доказательств, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производятся с нарушением графика погашения задолженности.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, и неустойки подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что с учетом того, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 06.07.2025 по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку вышеуказанный кредитный договора не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и пени до дня фактического исполнения решения суда.

В соответствии с п. 3.3.1 общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты погашения заложенности включительно.

При невыполнении заемщиком требований раздела 3.2 Общих условий кредитования банк проводит начисления процентов по кредиту в соответствии с процентной ставкой за пользование кредитом, установленной индивидуальными условиями договора.(п.3.3.2).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются неустойка (пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Заемщик согласен с тем, что при нарушении заемщиком условий договора и недостаточности денежных средств на счете карты списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору осуществляется в следующем порядке: в первую очередь - со счета погашения, указанного заемщика в пункте 8 индивидуальных условий договора; во вторую очередь - со счета для погашения, указанного в заявлении об определении дополнительного счета погашения; в третью очередь- со счетов, указанных в представленном заемщиком распоряжении заемщика в последовательности, определяемой заёмщиком в распоряжении. Заемщик поручает банку в случае необходимости произвести конвертацию денежных средств в соответствии с тарифами, установленными Банком для данного типа операций.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 06.07.2025 по дату расторжения кредитного договора.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в связи чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 27 918,95 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № НБгп – Зарп-21/5351 от 09.04.2021, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) и ФИО1, <данные изъяты> с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № НБгп – Зарп-21/5351 от 09.04.2021г по состоянию на 05.07.2025 в сумме 230 631,64 руб., из которых: 162 742,80 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 18 652,83 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 49 236,01 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенною в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а так же расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 27 918,95 руб.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 06.07.2025 по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательном виде решение суда изготовлено 24 октября 2025 года.

Судья М.Н. Хромова