Решение № 2-119/2025 2-2548/2024 от 16 февраля 2025 г. по делу № 2-119/2025

Дело № 2-119/2025

УИД: 50RS0005-01-2024-005118-42

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Долгопрудный

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кораблиной А.В.,

при секретаре Асрян Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 (№) о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Дмитровский городской суд Московской области с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать задолженность в размере 109 141,92 руб., расходы по оплате госпошлины 3382,84 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № на сумму 105 000 руб. Указанный договор заключался путем акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты и потребительского кредита на получение денежных средств. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. В связи с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов за ФИО1 образовалась задолженность в размере 109 141,92 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, умер, поскольку задолженность не погашена, просит взыскать с привлеченного ответчика - наследника имущества умершего ФИО1

Определением Дмитровского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Долгопрудненский городской суд <адрес> (л.д. 63-64).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, при этом, ответчик не сообщил суду об уважительности причинах его неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что ответчик, извещенный в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причин неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3), т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По смыслу статей 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. от ДД.ММ.ГГГГ, поступившего в АО «Тинькофф банк» с заявкой о заключении с ним договора кредитной карты, условий комплексного банковского обслуживания, тарифного плата ТП 7.78 (рубли РФ), между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № по тарифному плану 7.78 с лимитом кредитования 700 000 рублей.

В соответствии с тарифным планом 7.78 и п.4 индивидуальных условий кредитования, процентная ставка составляет 0% годовых на покупки и платы за выполнение условий беспроцентного периода, 28,4% годовых – на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода; 49,9% годовых - на платы, снятие наличных и прочие операции (л.д.18-33).

Согласно п.2 индивидуальных условий – срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора.

Заемщик подтвердил, что ознакомилась и полностью согласен со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись (л.д.33).

Выпиской по договору №, детальным расчетом задолженности по договору кредитной линии, содержащим сведения об операциях по совершению покупок, снятия наличных денежных средств, пополнения счета, платы процентов по кредиту, за оповещение подтверждается предоставление АО «Тинькофф банк» заемщику ФИО1 кредитных денежных средств, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по внесению минимального платежа (л.д.11-14).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, АО «Тинькофф Банк» направил в адрес заемщика ФИО1 заключительный счет, истребовав всю сумму задолженности в по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 141,92 руб., из них: основной долг 105 041,75 руб., проценты 4 100,17 руб. (л.д.37).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, в связи с чем, нотариусом Дмитровского нотариального округа ФИО5 открыто наследственное дело №.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (абзац первый пункта 1 статьи 1154 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 58 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце втором пункта 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права и разъяснений по их применению следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и его наследники при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При этом, учитывая правовую природу неустойки (штрафа) по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Из ответа нотариуса установлено, что в рамках наследственного дела №, открытого к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследником, подавшим заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования, является сын наследодателя — ФИО2, родство подтверждено свидетельством о рождении.

Поскольку смерть ФИО1 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, к ответчику в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности наследодателя, в том числе долги наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества, ответчик ФИО2, как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что стоимость перешедшего в данном случае к наследнику наследственного имущества (2 589 938 руб. 20 коп.) превышает размер долгового обязательства.

При заключении договора кредитной карты ФИО1 изъявил желание и был присоединена к программе страхования заемщиком банка от несчастных случаев и болезней, условия которой определялись договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между акционерным обществом «Тинькофф Страхование» (ранее ОАО «Страховая компания «Москва») и акционерным обществом «Тинькофф Банк» ( ранее ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы»). По условиям страхования страховщиком выступило АО «Тинькофф Страхование», страхователем - АО «Тинькофф Банк», выгодоприобретателем указано застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники застрахованного лица; к страховым рискам относятся: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, болезни, инвалидность первой, второй группы в результате несчастного случая. При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (банку) о таком событии течение 30 дней со дня когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты. В случае смерти застрахованного лица в результате болезни должны быть предоставлены: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти, копия справки о смерти, копия посмертного/патологоанатомического эпикриза, копия выписки из амбулаторной карты застрахованного лица за три года или копия справки с первичной диагностикой заболевания, документ, удостоверяющий личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя.

Суд отмечает, что наличие договора страхования основанием для освобождения наследника ФИО2 от обязанности по возврату задолженности наследодателя по кредитному договору не является. В связи с непредставлением ФИО2 документов, необходимых для решения вопроса о признании события - смерти заемщика страховым случаем и осуществления страховой выплаты и невозможностью получения банком документов в медицинских учреждениях по причине врачебной ДД.ММ.ГГГГ банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемнику по обязательствам последнего, реализовав свое право на обращение к наследнику в рамках Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Ответчик, в свою очередь, не лишен права представив необходимые документы с заявлением по поводу страховой выплаты обратиться к страховщику, при отказе в выплате - поставить вопрос о взыскании страховой выплаты с АО «Тинькофф Страхование» в отдельном исковом производстве.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 141,92 руб., в том числе: основной долг в размере 105 041,75 руб., проценты по кредиту – 4 100,17 руб. Расчет представленный истцом судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, в данной части исковые требования заявлены законно и обоснованно, в связи с чем подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3382,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 (№) о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 141,92 руб., в том числе 105 041,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 4 100,17 руб. – просроченные проценты, расходы по уплате госпошлины в размере 3 382,84 руб., а всего: 112 524,76 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 24.02.2025 года.