Решение № 2-2431/2021 2-2431/2021~М-1459/2021 М-1459/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-2431/2021

Дело №

26RS0№-40


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Макарской А.В.,

при секретаре Живолуповой Л.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

представителя ответчика АО «СОГАЗ» – ФИО3,

представителя У. Р. по <адрес> – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, а также судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») о взыскании суммы страховой премии в размере 130 244 руб. 40 коп., неустойки в размере 3% за каждый день просрочки, компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., расходов на оформление доверенности в сумме 1 470 руб., а также расходов на оплату услуг представителя в сумме 25 000 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что дата между ФИО1 и ООО и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, на сумму 1 051 402 руб. 68 коп., сроком на 60 месяцев. Одновременно с подписанием кредитного договора истцом с АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв» № от дата на срок по дата. Размер страховой премии составил 151 402 руб. Данный полис был оформлен в качестве обеспечительной меры кредитного обязательства. дата кредит был погашен в полном объеме. дата истец обратился к ответчику по вопросу прекращения договора страхования и возвращения денежных средств по страхованию за неиспользование страховки, однако АО «СОГАЗ» было незаконно в этом отказано. дата ФИО1 направил претензию в АО «СОГАЗ», которая также оставлена без удовлетворения. Решением службы финансового уполномоченного от дата в удовлетворении требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии при досрочном прекращении договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней отказано. Действиями ответчика нарушены права истца как потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 участие не принял, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ее представитель ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные истцом требования в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебном заседании – ФИО3 возражала относительно удовлетворения заявленного иска, ссылаясь на то, что условиями договора страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования. Кроме того, заявление ФИО1 о досрочном расторжении договора поступило за пределами предусмотренного законом 14-дневного срока.

Представитель У. Р. по <адрес> – ФИО4 полагала требования истца не подлежащими удовлетворению, ссылаясь на отсутствие со стороны ответчика виновных действий и нарушения прав истца как потребителя.

Заслушав объяснения представителя истца ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика АО «СОГАЗ» – ФИО3, представителя У. Р. по <адрес> – ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что дата между ФИО1 и ООО и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, на сумму 1 051 402 руб. 68 коп., сроком на 60 месяцев. Одновременно с подписанием кредитного договора истцом с АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв» № от дата на срок по дата. Размер страховой премии составил 151 402 руб.

Согласно справке Банк ВТБ (ПАО) от дата №б/н задолженность ФИО1 по кредитному договору от дата № по состоянию на дата полностью погашена договор закрыт.

В соответствии со статьями 421 и 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 Указания Банка России от дата №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.6.5.1 Условий страхования договор страхования прекращает свое действие при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее.

В соответствии с п.6.5.2 Условий страхования при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия в соответствии со ст.958 ГК РФ не подлежит возврату.

С заявлением об отказе от договора страхования ФИО1 обратился дата, то есть за пределами предусмотренного законом и договор страхования «периода охлаждения».

Разрешая требования истца, суд исходит из того, что ФИО1 в установленный срок от договора страхования не отказался, а само по себе досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования, поскольку факт досрочного погашения кредита в данном конкретном случае не свидетельствует о том, что возможность наступления оговоренных в договоре страхования страховых случаев отпала, и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Истец после погашения кредита также продолжает быть застрахованным на случай смерти, инвалидности, травмы, госпитализации. При наступлении страхового случая для получения страховой суммы не требуется представление сведений о размере непогашенной задолженности по кредиту, страховая сумма определена в договоре страхования, ее размер зависит исключительно от периода, в котором наступил страховой случай и установленного лимита выплаты по страховому случаю. Выгодоприобретателем является истец как страхователь, либо его наследники, Банк выгодоприобретателем не указан. В данном случае договор страхования не связан с окончанием исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, досрочное погашение кредита (за пределами "периода охлаждения") не свидетельствует об автоматическом отпадении риска наступления страхового события. Как следствие, прекращение договора страхования в порядке пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) не наступило и основания для пропорционального возврата страховой премии (абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ) не возникли.

Добровольный отказ страхователя в силу закона (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ) не обеспечен правом на возврат страховой премии. Договором страхования право на такой возврат также не предусмотрено.

По смыслу действующего закона личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Таким образом, исковые требования ФИО1 о взыскании суммы страховой премии в размере 130 244 руб. 40 коп., неустойки в размере 3% за каждый день просрочки, компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., расходов на оформление доверенности в сумме 1 470 руб., а также расходов на оплату услуг представителя в сумме 25 000 руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании суммы страховой премии в размере 130 244 руб. 40 коп., неустойки в размере 3% за каждый день просрочки, компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., расходов на оформление доверенности в сумме 1 470 руб., а также расходов на оплату услуг представителя в сумме 25 000 руб., - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья А.В. Макарская