Решение № 2-363/2025 2-43/2026 2-43/2026(2-363/2025;)~М-313/2025 М-313/2025 от 2 февраля 2026 г. по делу № 2-363/2025

Дело № 67RS0009-01-2025-000472-70

Производство № 2-43/2026


РЕШЕНИЕ (КОПИЯ)

Именем Российской Федерации

2 февраля 2026 года г. Велиж

Велижский районный суд Смоленской области в составе:

Председательствующего – судьи Велижского районного суда Смоленской области Рощиной Е.И.,

при секретаре Соколовой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании указано, что 25.10.2022 между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщикам кредит в размере 300472,10 руб. сроком на 120 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом под 12,20% годовых, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей. Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно на приобретение недвижимости: земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., адрес: <данные изъяты> кадастровый №, а также жилого дома площадью 59.8 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является последующий залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, на дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 25.04.2025 по 21.11.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 287791,17 руб., в том числе: 20708,48 руб. – просроченные проценты, 257100,31 руб. – просроченный основной долг, 9238 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, 297,40 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 446,98 руб. – неустойка за просроченный проценты. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которые оставлены без ответа и исполнения. Ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы дога и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом. Истец полагает, что начальную продажную стоимость предмета залога следует установить в размере, соответствующем 80% его рыночной стоимости. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 785 000 руб. Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна составлять 628 000 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1, ФИО2; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 25.10.2022 за период с 25.04.2025 по 21.11.2025 (включительно) в размере 287791,17 руб., расходы по плате госпошлины в размере 49633,74 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно земельный участок, площадью 1300 +/- 13 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый №, жилой дом площадью 59.8 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый №, определить способ реализации – в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 628 000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст. 160 ГК РФ, в п. 1 которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.10.2022 между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому созаемщикам предоставлен кредит в размере 300472,10 руб. сроком на 120 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом под 12,20 % годовых, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с п. 3.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов (л.д. 48-57).

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитования и п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредит предоставлен на целевые нужды – для приобретения объектов недвижимости: земельный участок, кадастровый №, жилой дом, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>А. Основание приобретения объектов недвижимости – договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (п. 12 индивидуальных условий кредитования).

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет титульного созаемщика ФИО2 (л.д. 63, 69-70).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, кадастровый №, жилой дом, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>А (п. 11 индивидуальных условий кредитования).

По условиям договора и индивидуальных условий кредитования созаемщики обязались возвращать кредит и уплачивать по нему проценты ежемесячными платежами, согласно графику платежей.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, ФИО1 и ФИО2 ненадлежащим образом не исполняют свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем, за период с 25.04.2025 по 21.11.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 287 791,17 руб., в том числе: 20 708,48 руб. – просроченные проценты, 257 100,31 руб. – просроченный основной долг, 9 238 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, 297,40 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 446,98 руб. – неустойка за просроченный проценты

Ответчики возражений относительно заявленного размера задолженности либо доказательств ее погашения не представили.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по договору в размере 287 791,17 руб.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора, поскольку его условия существенно нарушены ФИО1 и ФИО2

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение созаемщиками обязательств по кредитному договору, которое носит существенный характер, то требования Банка о расторжении кредитного договора суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как указывалось выше, в обеспечение возврата денежных средств Банком принят залог (ипотека) недвижимого имущества земельного участка, площадью 1300 +/- 13 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый №, а также жилого дома площадью 59.8 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый №.

В связи с неисполнением ФИО1 и ФИО2 обязательств по возврату кредита, Банк обратился с требованием об обращении взыскания на указанное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку созаемщиками нарушено обязательство по возврату кредита, суд считает требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (далее – Федеральный закон № 102-ФЗ), реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, подготовленному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость обозначенных земельного участка и жилого дома составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 87-90).

Заключение о стоимости имущества, представленное истцом, ответчиками не оспорено, и принимается судом за основу.

Поскольку рыночная стоимость предмета залога определена заключением о стоимости имущества, составленным оценщиком, то суд считает, что в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена должна быть установлена в размере 628 000 руб., что составляет 80 % от стоимости установленной заключением о стоимости имущества.

Исходя из вышеизложенного, с учетом представленного заключения, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка, площадью 1300 +/- 13 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый №, а также жилого дома площадью 59.8 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый № в размере 628000 руб., в том числе жилой <адрес> руб., земельный участок 64800 руб.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере 49 633 руб. 74 коп.

Руководствуясь стст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 25.10.2022 №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>, паспорт серия №), ФИО2 (ИНН <данные изъяты>, паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 25.10.2022 № за период с 25.04.2025 по 21.11.2025 (включительно) в размере 287 791,17 руб., в том числе: 20 708,48 руб. – просроченные проценты, 257 100,31 руб. – просроченный основной долг, 9 238 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, 297,40 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 446,98 руб. – неустойка за просроченный проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно земельный участок, площадью <данные изъяты>.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый №, а также жилой дом площадью 59.8 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес>А, кадастровый №, принадлежащие ФИО1 и ФИО2 на праве собственности, определить способ реализации земельного участка и жилого дома в виде продажи с публичных торгов, установить их начальную продажную стоимость в размере 628000 руб., в том числе жилой дом 563200 руб., земельный участок 64800 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>, паспорт серия №), ФИО2 (ИНН <данные изъяты>, паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <данные изъяты>) расходы по плате государственной пошлины, с каждого в размере 24 816 руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Велижский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Е.И. Рощина

Мотивированное решение изготовлено 3 февраля 2026 года.

КОПИЯ ВЕРНА: И.о. председателя Велижского

районного суда Смоленской области Е.И. Рощина

Секретарь суда 5