Решение № 2-3703/2017 2-3703/2017~М-3256/2017 М-3256/2017 от 30 августа 2017 г. по делу № 2-3703/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Анисимовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 31 августа 2017 г.

гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» и просили взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 537 500 руб., компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб., штраф.

Требования мотивированы тем, что На основании договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за №, истцы являются собственниками 2-х (двух) комнатной квартиры, расположенной на 4 (четвертом) этаже 4-х (четырех) этажного жилого дома по адресу: <адрес> 12 (кадастровый №). На основании договора страхования «Привет, сосед» с ООО СК «ВТБ Страхование»- страховой полис S13177- 0108543 от ДД.ММ.ГГГГ, было застраховано имущество - внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество на сумму 1 250 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ произошла протечка воды с крыши жилого <адрес>, на последнем этаже которого, расположена <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ информация была передана ответчику, который признал факт затопления квартиры страховым случаем и зарегистрировал его под №. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ о наступлении события, расчете и выплате страхового возмещения с пакетом документов (57 файлов) было направлено ответчику электронной почтой ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 5.2 Особых условий к Полису «Привет, сосед!» ООО СК «ВТБ Страхование», при наступлении страхового случая Страховщик осуществляет страховую выплату при повреждении имущества в размере восстановительных расходов. Восстановительные расходы включают в себя: расходы на приобретение материалов и запасных частей, расходы на оплату работ по ремонту, расходы по доставке материалов и запасных частей для ремонта к месту ремонта. Затопление квартиры произошло ДД.ММ.ГГГГ и продолжалось до прихода работников УК «УРСАДОМ» они залатали крышу, что подтверждается справкой управляющей компании о том, что в аварийно- диспетчерскую службу поступила заявка по затоплению <адрес>. Причина затопления: после сильных снегопадов, в связи с резким потеплением, снег растаял, и вся вода протекла в квартиру сквозь прохудившуюся крышу. Для установления стоимости причиненного ущерба, ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась к независимым экспертам. Актом осмотра специалистами ООО «Независимая экспертиза и Оценка» от 24101.2017 г., при осмотре поврежденной затоплением комнаты (5,36 х 3,06), в присутствии представителя ответчика, с подробными фотографиями, установлено: потолок отштукатурен в последующей окраской (краска финская Евро7), на потолке следу протекания, вздутие окрашенного слоя и растрескивание на площади 1,0 х 1,2 м; верхняя часть стены свода с потолком 0,2 м оштукатурены с окраской, следы протекания на площади 1,0 х 0,2 м и 2,0 х 0,2 м, стены оклеены виниловыми обоями, в правом углу у балкона отслоившиеся обои от основных полос на площади 1,1 х 2, 74 м и 0,5 х 2,74 м., шкаф- купе 3-х створчатый 1, 74 х 2, 25 м, боковая стена деформирована в нижней части с отслоением шпона, книжный шкаф 0,9 х 2,2, деформация основания шкафа в нижней части справа, тумба под телевизор 0,94 х 0,84 м, деформация основания тумбы в нижней части на правой и левой боковинах с отслоением шпона. Согласно Экспертного Заключения ООО «Независимая экспертиза и Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость ремонта жилого помещения по адресу: <адрес> 12 в <адрес>, после залива, с учетом износа материалов, составляет 68700 руб., стоимость ремонта мебели, с заменой поврежденных элементов, без учета износа, составляет 53800 руб. Итого причиненный затоплением ущерб составил 122 500 руб. ДД.ММ.ГГГГ при осмотре квартиры участвовал представитель ООО СК «ВТБ Страхование», который лично видел последствия затопления и дополнительно делал снимки. В пакет документов, направленных в страховую компанию, было вложено заключение эксперта ООО «Независимая Экспертиза и Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ с цветными фотографиями и подробным описанием объема повреждений при затоплении квартиры по адресу: <адрес>. Таким образом, при затоплении пострадала квартира истцов по вышеуказанному адресу, а именно: внутренняя отделка (стены и потолок) и движимое имущество- три единицы дорогой мебели (шкаф-купе, книжный шкаф и тумба под телевизор), застрахованные на сумм 1 250 000 руб. Расчет страховой выплаты (основание: п. 5.6 «Лимиты страхового возмещения» Особых условий к полису «Привет, сосед!» (приложение № к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № S13177-0108543) в отношении покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок- 22% от страховой суммы по «Внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу» в размере 1 250 000 руб., составляет - 275 000 руб.; в отношении покрытий поверхностей потолка- 15% от страховой суммы по «Внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу» в размере 1 250 000 руб., составляет- 187 500 руб. В отношении каждой единицы движимого имущества- 25 000 руб., что составляет 75 000 руб., итого 537 500 руб. В соответствии с п. 5.7 Особых условий к полису «Привет, сосед!» (приложение №), срок осуществления страховой выплаты- 10 (десять) рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов, указанных в разделе № особых условий. Считают, что по вине сотрудников страховой компании, которые многократно требовали документы, которые уже находились у них, ответчиком нарушены установленные им же сроки страховой выплаты по страховому договору S13177-0108543 от ДД.ММ.ГГГГ. Необоснованное затягивание рассмотрения заявления от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается перепиской по электронной почте с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ поступило сообщение о том, что документы направлены в отдел выплат, но страховая выплата не поступила. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена претензия.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

Истец ФИО2 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причину неявки не сообщил.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причину неявки не сообщил.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Правила страхования, в силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ, являются неотъемлемой частью договора страхования, и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)» (п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

В соответствии с п. п. 3,4 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного взноса.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 и ФИО2 являются собственниками квартиры, расположенной по адресу: <адрес> 12, что подтверждается выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошло затопление квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, затопление произошло в результате протечки воды с крыши жилого <адрес>, что подтверждается актом от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования «Привет, сосед!».

Как следует из страхового полиса S13177- 0108543 от ДД.ММ.ГГГГ, территория страхования при «активной» активации, страхователь самостоятельно определяет Территорию страхования (Квартиру, Основное строение (жилой дом, коттедж)). При «пассивной» активации - жилое помещение, которым на дату заключения договора страхования Страхователь владеет на праве собственности, на основании договора социального найма (при условии что Страхователь является нанимателем жилого помещения) или на праве аренды в соответствии с договором аренды, заключенным на срок не менее 1 (Одного) года. Жилым помещением для целей настоящего Договора признается изолированно! помещение, предназначенное и пригодное для постоянного проживания граждан (Квартира, Основное строение (жилой дом, коттедж)), находящееся в пределах Российской Федерации.

Рисками страхования в части имущества является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения или утрата застрахованного имущества в результате: «Пожара, удара молнии, взрыва», «Воздействия жидкости», «Стихийных бедствий», «Противоправных действий третьих лиц», «Внешнего воздействия».

Согласно страхового полиса, страховая сумма установлена в размере 1250 000 руб. за внутреннюю отделку, инженерные сети и оборудование, движимое имущество, страховая сумма в размере 750 000 руб. установлена по гражданской ответственности.

Страховая премия в размере 12000 руб. была уплачена истцом в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

Согласно п. 5.2 Особых условий к полису «Привет, сосед!», при наступлении страхового случая Страховщик осуществляет страховую выплату в следующем размере: при полной гибели (утрате, уничтожении) имущества, в размере страховой суммы, за вычетом стоимости пригодныхк использованию остатков. При частичной гибели застрахованного имущества - в той части страховой стоимости имущества, которая приходится на погибшую его часть, за вычетом стоимости пригодных к использованию остатков. При повреждении имущества - в размере восстановительных расходов. Восстановительные расходы включают в себя: расходы на приобретение материалов и запасных частей; расходы на оплату работ по ремонту; расходы по доставке материалов и запасных частей для ремонта к месту ремонта; другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества до такого состояния, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая. Восстановительные расходы не включают в себя: расходы, связанные с изменением или улучшением застрахованногоимущества; расходы, связанные с временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением; расходы, связанные с профилактическим ремонтом и обслуживанием, иные расходы, которые были бы необходимы вне зависимости от факта наступления страхового случая;

расходы, связанные со срочностью доставки материалов и проведения работ; другие расходы, произведенные сверх необходимых.

Согласно п.5.6 Особых условий к полису «Привет, сосед!», лимиты страхового возмещения составляют: в отношении покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок -22 % от страховой суммы по «Внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу»; в отношении покрытия поверхностей пола - 20 % от страховой суммы по «Внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу»; в отношении покрытия поверхностей потолка - 15 % от страховой суммы по «Внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу»; в отношении дверей (входные и межкомнатные) - 12 % от страховой суммы по «Внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу»; в отношении оконных блоков (включая остекление, внутреннюю отделку лоджии) - 13 % от страховой суммы по «Внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу»; в отношении инженерных сетей и оборудования - 18 % от страховой суммы по «Внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу»; в отношении каждой единицы Движимого имущества - 25 (Двадцать пять) тысяч рублей.

Согласно п.5.7 Особых условий к полису «Привет, сосед!», срок осуществления страховой выплаты - 10 (Десять) рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов, указанных в настоящем разделе.

Как следует из объяснений представителя истца, ДД.ММ.ГГГГ информация о том, что произошло затопление квартиры по адресу: <адрес> была передана ответчику.

На основании изложенного, указанный случай следует признать страховым.

ДД.ММ.ГГГГ специалистами экспертной организации с участием представителя ООО СК «ВТБ Страхование» был произведен осмотр квартиры по адресу: <адрес>.

В обоснование своих доводов о размере ущерба, истцом представлено экспертное заключение ООО «Независимая Экспертиза и Оценка» №.

Актом осмотра ООО «Независимая экспертиза и Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ, установлено: потолок отштукатурен в последующей окраской (краска финская Евро7), на потолке следы протекания, вздутие окрашенного слоя и растрескивание на площади 1,0 х 1,2 м; верхняя часть стены свода с потолком 0,2 м оштукатурены с окраской, следы протекания на площади 1,0 х 0,2 м и 2,0 х 0,2 м, стены оклеены виниловыми обоями, в правом углу у балкона отслоившиеся обои от основных полос на площади 1,1 х 2, 74 м и 0,5 х 2,74 м., шкаф- купе 3-х створчатый 1, 74 х 2, 25 м, боковая стена деформирована в нижней части с отслоением шпона, книжный шкаф 0,9 х 2,2, деформация основания шкафа в нижней части справа, тумба под телевизор 0,94 х 0,84 м, деформация основания тумбы в нижней части на правой и левой боковинах с отслоением шпона.

Согласно экспертного заключения ООО «Независимая экспертиза и Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость ремонта жилого помещения по адресу: <адрес> 12 в <адрес>, после залива, с учетом износа материалов, составляет 68700 руб., стоимость ремонта мебели, с заменой поврежденных элементов, без учета износа, составляет 53800 руб. Итого причиненный затоплением ущерб составил 122 500 руб.

06.03.2017г. ФИО1 обратилась с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения. В пакет документов, направленных в страховую компанию, было вложено заключение эксперта ООО «Независимая Экспертиза и Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ с цветными фотографиями и подробным описанием объема повреждений при затоплении квартиры по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил ответчику претензию.

Как следует из объяснений представителя истца, претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворена не была.

Поскольку заключение эксперта ООО «Независимая экспертиза и Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, то суд находит, что следует принять его во внимание.

На основании изложенного, учитывая, что между сторонами был заключен договор страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1, то суд находит, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение ущерба 122 500 руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Причиненный истцу моральный вред подлежит денежной компенсации, однако, учитывая обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, суд полагает снизить размер компенсации морального вреда до 3000 руб.

Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке законные требования истца о возмещении ущерба удовлетворены не были, то суд находит, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 62750 руб., исходя из расчета: 122500 руб.(ущерб)+3000 руб.(моральный вред)/2=62750 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 3950 руб.

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 в возмещение ущерба 122500 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф 62750 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3950 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня приятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий (подпись) О.А. Воронович

Верно. Судья. О.А. Воронович

Решение вступило в законную силу «_______»____________________201______г.

Судья. ________________