Решение № 2-515/2021 2-515/2021~М-440/2021 М-440/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-515/2021

Дело № 2-515/2021

УИД 03RS0033-01-2021-000855-58


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙССКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2021г. г.Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Хисматуллиной И.А.,

при ведении протокола секретарем Пичугиной Л.А.

с участием представителя ответчика ФИО3- ФИО4 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГг.),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» к ФИО1 о признании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория» (далее АО «ГСК «Югория») обратилось с иском к ФИО3 о признании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным с момента заключения, взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 6000 рублей.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГг. заключен договор ОСАГО в виде электронного документа, согласно которому: страхователь – ФИО3, собственник – ФИО3, срок страхования – с 00ч. 00 мин ДД.ММ.ГГГГг. по 23 ч. 59 мин ДД.ММ.ГГГГг., транспортное средство – <данные изъяты>, паспорт транспортного средства – серия 78 НЕ № от ДД.ММ.ГГГГг., цель использования ТС– личная, лица допущенные к управлению – ФИО1, ФИО2, страховая премия – 2 937,37 рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. в адрес истца от ответчика поступило заявление о наступлении страхового случая- ДТП от ДД.ММ.ГГГГг. с участием Hyundai Solaris №, под управлением ФИО3 и автомобиля Лада Granta, гос.номер № под управлением ФИО5

При обращении в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая ответчик предоставил свидетельство транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГг. в котором, в разделе «Особые отметки» указано: дублирующие педали тормоза и спец знак учебное ТС, СКТС от №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГг. произведен осмотр транспортного средства Hyundai Solaris № сделаны фотоснимки из которых видно, что в данном автомобиле имеется дублирующая педаль тормоза.

Полагают, что указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что застрахованное транспортное средство используется в коммерческих целях в качестве учебного автомобиля, о чем при заключении договора ОСАГО ответчик не сообщил истцу.

Договор ОСАГО был заключен ДД.ММ.ГГГГг., на момент заключения Страхователь не указал, что ТС используется в коммерческих целях, в целях учебной езды. Свидетельство транспортного средства с «особыми отметками» выдано ДД.ММ.ГГГГг., что свидетельствует о том, что на момент страхования ответчик не сообщил о целях использования ТС в качестве учебного автомобиля, что существенно повлияло бы на страховые риски истца.

Ссылаясь на части 1 и 3 статьи 944, часть 1 статьи 169, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, просят признать договор ОСАГО недействительным с момента его заключения.

В судебное заседание представитель истца АО «ГСК «Югория» не явился, обратились с ходатайством о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают по основаниям, указанным в иске и отзыве на возражения ответчика.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3- ФИО4 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать в виду необоснованности, пояснив, что при оформлении полиса ОСАГО умысла на предоставление заведомо ложных сведений у ФИО3 не было. Полис был оформлен в виде электронного документа, несмотря на особые отметки, автомобиль не использовался в целях учебной езды. В апреле 2021г. ФИО3 изменил условия договора страхования и уплатил дополнительную страховую премию соразмерно увеличению риска, поэтому обстоятельства, на которые указывает истец в иске в качестве основания для признания договора недействительным, отпали.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены существенные условия договора страхования, по которым при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (пункт 1).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (пункт 2).

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

В силу положений пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК «Югория» (страховщик) и ФИО3 (страхователь) заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности в электронной форме (далее - договор страхования) путем оформления электронного страхового полиса серии ХХХ №. Страховая премия составила 2937 руб. 37 коп. и оплачена страхователем в полном объеме.

При заключении договора страхования страхователь ФИО3 сообщил страховщику АО «ГСК «Югория» сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в его заявлении, а именно, что цель использования транспортного средства Hyundai Solaris № – «личная».

ДД.ММ.ГГГГг. по вине водителя ФИО5, управлявшего автомобилем Лада Granta, государственный номер №, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого принадлежащему на праве собственности ФИО1 транспортному средству Hyundai Solaris, государственный номер №, причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «ГСК «Югория» поступило заявление ФИО3 о выплате страхового возмещения по факту данного происшествия с приложением копии свидетельства транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГг. в котором в разделе «Особые отметки» указано: дублирующие педали тормоза и спец знак учебное ТС, СКТС от №.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, АО «ГСК «Югория» произвело осмотр поврежденного транспортного средства Hyundai Solaris, государственный номер №, в ходе которого страховщику стало известно о том, что автомобиль имеет дублирующую педаль тормоза, в связи с чем, страховщиком сделан вывод о том, что транспортное средство используется в коммерческих целях в качестве учебного автомобиля.

В статье 5 Закона об ОСАГО предусмотрено, что порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя следующие положения, в том числе: а) порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования; б) порядок уплаты страховой премии.

Статья 15 Закона об ОСАГО Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1 статьи 15).

Согласно пункту 3 статьи 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо); в) выписка из единого государственного реестра юридических лиц о государственной регистрации юридического лица (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства; д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона), либо свидетельство о прохождении технического осмотра в отношении тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин (за исключением случаев, если нормативными правовыми актами в области технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин проведение технического осмотра таких машин не требуется); ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом (абзац первый пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО).

По соглашению сторон владелец транспортного средства вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, указанные документы могут представляться в виде электронных копий или электронных документов либо посредством получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в документах, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 настоящей статьи, путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Согласно пункту 1 статьи 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 1 статьи 9 Закона об ОСАГО).

Кроме коэффициентов, установленных в порядке пункта 2 названной статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (пункт 3 статьи 9 Закона об ОСАГО).

В силу положений Закона об ОСАГО для страховщика спорный договор является обязательным и страховщик, обладающий правом на заключение такого вида договора, не вправе отказать страхователю в его заключении. Уклониться от заключения договора при наличии воли страхователя на его заключение страховая компания также не вправе.

Как следует из пункта 9 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 10 декабря 2013 года N 162 «Обзор практики применения арбитражными судами статей 178 и 179 Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В рассматриваемой ситуации обстоятельство фактического использования ответчиком застрахованного транспортного средства в качестве учебного автомобиля определяющего правового значения для признания договора ОСАГО по основаниям статей 179, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеет, так как не влияет на обязанность страховщика заключить такой договор.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания договора страхования недействительным. При установлении факта предоставления недостоверных сведений о целях использования транспортного средства страховщик вправе потребовать от страхователя сумму, на которую мог увеличиться размер страховой премии в связи с изменением степени риска.

Суд полагает, что АО «ГСК «Югория» как страховщик, осуществляя профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, более осведомлен в определении факторов риска. Он располагает необходимыми сведениями для проверки соответствия указанных страхователем в заявлении обстоятельств, вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности (пункт 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2003 года N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования»). Действующее законодательство об ОСАГО содержит иные последствия в случае сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии. Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до обращения ФИО3 с заявлением к АО «ГСК «Югория» о прямом возмещении убытков, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижения соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

В настоящем случае обстоятельство фактического использования ответчиком спорного транспортного средства в качестве учебного автомобиля определяющего правового значения для признания договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по основаниям статьей 179, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеет, так как не влияет на обязанность страховщика заключить такой договор.

Фактическим последствием признания спорного договора недействительным может явиться заключение нового договора теми же страхователем и страховщиком на новый период, в котором страховщик, обладая информацией о целях использования транспортного средства, вправе установить иной тариф.

Для названного вида страхования установлены иные последствия несообщения страхователем каких-либо сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для вероятности наступления страхового случая, а именно: прекращение договора на будущее время и возможность требования страховщиком увеличения тарифа (пункты 1.8, 1.10, 1.11, 2.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

Согласно сложившейся судебной практики применения норм материального права сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии, Закон об ОСАГО предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с пунктом 3 статьи 9 этого Закона.

Таким образом, в спорной ситуации факт использования транспортного средства для целей учебная езда, не влияет и не может повлиять на решение страховщика о заключении сделки обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, но только на размер страховой премии.

Согласно пункту 1 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными, во всяком случае, признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. по заявлению ФИО3 страховщиком АО «ГСК «Югория» были внесены изменения в условия договора страхования, а именно цель использования транспортного средства указана как учебная езда, договор с указанного времени действует в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. ФИО3 была произведена доплата суммы страховой премии в размере 7081 руб. 90 коп., т.е. из расчета за 266 календарных дней, а не за год (365 календарных дней).

Пунктом "к" части 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В силу разъяснений пункта 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая. При наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Принимая во внимание вышеизложенное и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что у истца имеется иной способ защиты своих интересов, а именно путем взыскания с ФИО3 в установленном порядке денежных средств в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» к ФИО1 о признании договора Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным с момента заключения, взыскании расходов по уплате госпошлины, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: И.А.Хисматуллина

Решение22.07.2021