Решение № 2-243/2020 2-243/2020~М-222/2020 М-222/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-243/2020

УИД 22RS0061-01-2020-000360-53

Гр. дело № 2-243/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 12 октября 2020 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Н.А.,

при секретаре Куликовой С.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 208 374 рубля 77 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 175 133 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 21 974 рубля 42 копейки, просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 8 692 рубля 51 копейка, неуплаченные проценты за период с <дата> по <дата> – 1 350 рублей 40 копеек, неустойка на основной долг за период с <дата> по <дата> – 893 рубля 13 копеек, неустойка на проценты за период с <дата> по <дата> – 330 рублей 90 копеек; взыскании процентов за пользование кредитом по Договору по ставке 14,75% годовых, начисляемых с <дата> на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 197 107 рублей 83 копейки, с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту, а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 5 283 рубля 75 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение <номер>, подтверждающее факт заключения между Банком и заемщиком договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 596 000 рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную в кредит сумму в срок до <дата> в соответствии с графиком возврата кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14,75% годовых.

Статья 6 Правил предусматривает ответственность заемщика и Банка и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по договору заемщик несет ответственность в порядке и размере, предусмотренном указанной статьей 6. Исходя их содержания п. 6.1 Правил заемщик обязан уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставке рефинансирования ЦБ РФ.

В соответствии с п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

<дата> заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако, до настоящего времени требования кредитора не исполнены.

Таким образом, сумма просроченной задолженности по договору по состоянию на <дата> составила 208 374 рубля 77 копеек, а именно: основной долг – 175 133 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 21974 рубля 42 копейки, просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 8 692 рубля 51 копейка, неуплаченные проценты за период с <дата> по <дата> – 1 350 рублей 40 копеек, неустойка на основной долг за период с <дата> по <дата> – 893 рубля 13 копеек, неустойка на проценты за период с <дата> по <дата> – 330 рублей 90 копеек.

С ответчика также подлежат взысканию проценты, начиная с <дата>, за пользование кредитом, полученным по договору, в размере 14,75 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательства.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, расчет задолженности не оспаривает.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, оценив в совокупности представленные доказательства, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение <номер>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды на индивидуальных условиях кредитования: в сумме 596 000 рублей, в валюте – российский рубль, под 14,75 % годовых, применяемых при согласии заемщика осуществлять личное страхование в течение срока кредитования, на срок до <дата>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Соглашением.

Согласно п. 6 Соглашения <номер> от <дата> погашение кредита производится заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами по 25-м числам каждого месяца, что также подтверждается графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью Соглашения.

На основании п. 17 Соглашения, п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения денежные средства в размере 596 000 рублей были перечислены истцом ответчику на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» в полном объеме, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, о чем свидетельствует представленный истцом расчет задолженности по договору по состоянию на <дата>.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 в порядке и на условиях, изложенных в Соглашении, кредит в сумме 596 000 рублей, что не оспаривается ответчиком.

ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Информация о полной стоимости кредита, график погашения кредита были доведены лично заемщику ФИО1, что подтверждается его подписями в Соглашении <номер> от <дата>, графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Кроме того, п. 12 Соглашения, п. 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий Соглашения составляет: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 407, 450 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения кредита и процентов по нему ФИО1 производились нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 208 374 рубля 77 копеек, в том числе: основной долг – 175 133 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 21974 рубля 42 копейки, просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 8 692 рубля 51 копейка, неуплаченные проценты за период с <дата> по <дата> – 1 350 рублей 40 копеек, неустойка на основной долг за период с <дата> по <дата> – 893 рубля 13 копеек, неустойка на проценты за период с <дата> по <дата> – 330 рублей 90 копеек, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те факты и обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений. Из приведенных положений закона следует, что стороны обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты.

Ответчик ФИО1 представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору не оспаривал, доказательств наличия задолженности в меньшем размере, либо погашения кредита не представил. Проверив данный расчет, суд находит его верным и подлежащим применению.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором, и при этом, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В этой связи, с учетом установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств, принимая во внимание, что просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению <номер> от <дата> в сумме 208 374 рублей 77 копеек.

При этом суд не находит оснований для снижения заявленного ко взысканию размера неустойки, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 42 постановления Пленума ВС РФ № 6, ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Оценивая заявленный к взысканию размер неустойки, суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении № 263-О от 21.12.2000 года, где отражено, что реализация займодавцем права на получение неустойки, предусмотренной договором, не должна влечь значительного ухудшения материального положения должника-гражданина, и что восстановление нарушенного права кредитора возможно исключительно при условии соблюдения баланса интересов каждой из сторон договора.

Исходя из материалов дела, общая сумма неустойки за несвоевременное исполнение обязательства по погашению основного долга и оплате процентов, заявленная к взысканию, составляет 1 224 рубля 03 копейки, из которой: неустойка за просроченный основной долг – 893 рубля 13 копеек, неустойка за просроченные проценты – 330 рублей 90 копеек.

Из представленной суду выписки из лицевого счета следует, что платежи в счет погашения кредита и процентов по нему ФИО1 производились нерегулярно, несвоевременно и не в полном объеме, ответчик, начиная с <дата> нарушал сроки исполнения принятого на себя обязательства. При этом, доказательств, подтверждающих стечение тяжелых жизненных обстоятельств, явившихся причиной ухудшения финансового положения ответчика, приведшего к нарушению заемного обязательства, суду не представлено.

В связи с изложенным, принимая во внимание период просрочки, сумму просроченного основного долга и процентов, суд полагает, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения кредитного обязательства.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с положениями п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 4 Соглашения процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,75% годовых.

При таких обстоятельствах, поскольку Соглашением <номер> от <дата> не предусмотрено иное, с ответчика также подлежат взысканию проценты, начиная с <дата>, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору, в размере 14,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 197 107 рублей 83 копейки, с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>, в размере 5283 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 208 374 (двести восемь тысяч триста семьдесят четыре) рубля 77 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 283 (пять тысяч двести восемьдесят три) рубля 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по ставке 14,75 % годовых, подлежащих начислению на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 197 107 (сто девяносто семь тысяч сто семь) рублей 83 копейки с учетом ее уменьшения за период с <дата> по день фактического погашения основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2020 года.

Судья подпись