Решение № 2-1487/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-1487/2018

Дело №2-1487/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым ЯНАО 05 октября 2018 г.

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Стрельцова Е.С. при секретаре судебного заседания Айтбагиной Р.З., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы неосновательного обогащения, суммы страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 в лице представителя ФИО2 обратилась в суд заявлением, из которого следует, что *дата* между ФИО5 ем и ПАО «ВТБ 24» был заключен договор *№ обезличен* (далее по тексту - Договор кредитования) с лимитом кредитования в размере 600 000 рублей, в соответствии с условиями которого <данные изъяты> была выдана кредитная карта *№ обезличен*.

*дата* <данные изъяты> умер.

*дата* ФИО1 обратилась в ПАО «ВТБ 24», предоставила информацию о данном факте, подтверждающие документы и получила от ПАО «ВТБ 24» перечень документов для предоставления в страховую компанию по страховому событию «Уход из жизни» (подтверждается распиской истца).

Одновременно Банком было предложено ФИО1 предоставить документы и сведения о имеющихся кредитных обязательствах <данные изъяты>, произведенном страховании в рамках действующего договора *№ обезличен*.

Через короткий промежуток ФИО1 в адрес ПАО «ВТБ 24» были предоставлены документы, согласно перечню документов для предоставления в страховую компанию по страховому событию «Уход из жизни» и документ, подтверждающий, что она является наследником <данные изъяты>

Ответчик ПАО «ВТБ 24» после получения от ФИО1 документов согласно перечню для предоставления в страховую компанию, стал требовать от ФИО1 оплаты по Договору кредитования *№ обезличен*.

На письма и заявления истца ФИО1 в адрес ПАО «ВТБ 24» ответов и документов не предоставлялось длительное время, а по поводу вопроса о страховании в рамках действующего договора *№ обезличен* на случай болезни, смерти сотрудниками ПАО «ВТБ 24» был дан ответ об отсутствии страхования <данные изъяты> в рамках действующего договора *№ обезличен* на случай болезни, смерти.

Не имея документов, подтверждающих наличие страховки произведенной <данные изъяты> в рамках действующего договора *№ обезличен*, истец ФИО1 была вынуждена производить выплаты.

В 2017 году истцом ФИО1 были найдены копии документов, подтверждающие страхование <данные изъяты> в рамках действующего договора *№ обезличен* на случай болезни, смерти, а именно, копия Заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты>, с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров.

В соответствии с данным заявлением <данные изъяты> был включен в число участников Программы страхования по программам «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен*.

Также истцом была представлена копия квитанции от *дата*, согласно которой <данные изъяты> была оплачена страховая премия ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 3900 руб.

В соответствии с п. 4.2. заявления от *дата* Выгодоприобретателем по программам Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в случае смерти, болезни <данные изъяты> будет выступать ПАО «ВТБ 24».

ПАО «ВТБ 24», имея возможность и обязанность в соответствии Программами страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен* получить страховую выплату по имеющейся на момент смерти <данные изъяты> задолженности по кредитным обязательствам, не обращается в ООО СК «ВТБ Страхование».

ООО СК «ВТБ Страхование» после обращения истца с претензией о необходимости обратиться в ПАО «ВТБ 24» для выяснения причин неисполнения условий страхования, необоснованно отказало в исполнении обязательств по программе страхования «Защита кредита расширенная» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен*.

Истец ФИО1 считает, что все полученные от неё денежные средства после смерти <данные изъяты> на погашение задолженности по кредитному договору *№ обезличен* в сумме 170 000 руб. (приходные кассовые ордеры *№ обезличен* от *дата*, *№ обезличен* от *дата*, *№ обезличен* от *дата*) получены с нарушением действующего законодательства РФ и являются неосновательным обогащением ПАО «ВТБ 24».

ПАО «ВТБ 24» отказывало истцу в предоставлении копий документов, касающихся договора *№ обезличен* и копии самого договора.

ПАО «ВТБ 24» было ликвидировано *дата* путем присоединения к ПАО Банк ВТБ. При присоединении одного общества к другому к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого общества.

Истец ФИО1 в качестве наследника заняла место наследодателя в кредитном договоре (как заёмщик), так и место наследодателя в договоре страхования (как страхователь). Следовательно, наследник обладает всеми правами заемщика и страхователя, в том числе правами доставляемыми Законом РФ от 07.02.1992г. *№ обезличен* «О защите прав потребителя».

Истец ФИО1 просит взыскать с ПАО Банк ВТБ в её пользу сумму неосновательного обогащения в размере 170 000 руб., уплаченную по кредитному договору по кредитному договору *№ обезличен*.

Также истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО Банк ВТБ сумму страхового возмещения по программе страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен*.

В дальнейшем истец ФИО1 в лице представителя ФИО2 данный пункт исковых требований уточнила, просила взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО Банк ВТБ сумму страхового возмещения по программе страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен* в размере 440458,57 руб. по состоянию на *дата* (л.д. 68, 69).

Истец ФИО1 в судебном заседании иск поддержала полностью.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал полностью, пояснив, что ответчики уклоняются от предоставления оригинала заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты>, с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров.

Ранее ПАО «ВТБ 24» предоставляло в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» копию заявления от *дата* подписанного <данные изъяты> с отметками, что он отказывается от присоединения к программе страхования.

В отзыве на исковое заявление ПАО «ВТБ 24» относительно заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты>, с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров не упоминает и ситуацию не объясняет.

При этом ООО СК «ВТБ Страхование» в своих отзывах подтверждает наличие заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты> с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров, но утверждает об отсутствии получения страховой премии. В действиях ответчиков имеются противоречия, по запросам суда необходимая информация ответчиками не предоставляется, запросы стороны истца также неоднократно игнорировались.

Непредставление ответчиками ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) данных о Страховом продукте, Номере коробки, ФИО Страхователя, сведения об отсутствии в собственности <данные изъяты> недвижимости, также подтверждают позицию истца о том, что Коробочный страховой продукт, номер Договора: *№ обезличен* ВТБ 24 (ПАО) <данные изъяты> не выдавался.

Страховая премия была внесена <данные изъяты> надлежащим образом, он являлся участником программы коллективного страхования, ответчики в свою очередь неправильно оформили указанный платеж, что повлекло неисполнение ими своих обязательств.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, возражал относительно исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на иск. В соответствии с расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету переплаты в сумме 170000 руб. со стороны <данные изъяты> не было. По состоянию на *дата* сумма задолженности по кредитному договору составляет 311918,23 руб., сумма пени не начисляется. Просил в иске отказать (л.д. 122).

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, возражала относительно исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на иск (л.д. 92, 93). *дата* между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней *№ обезличен*.

На основании данного договора <данные изъяты> заявлением от *дата* просил ВТБ 24 (ПАО) включить его в число участников Программы страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода».

Договором определены следующие условия: 1. Предмет договора – страхование жизни и постоянной полной утраты трудоспособности. 2. Страхователь – Банк ВТБ 24 (ПАО). 3. З. лицо - ФИО1 4. Срок страхования:

Согласно п. 8.2. Договора коллективного страхования срок страхования в отношении каждого З. начинается с 24 часов даты подписания им Заявления на включение в число участников программы страхования и действует до 24 часов дня окончания срока действия настоящего Договора, если иное не установлено условиями настоящего Договора и дополнительными соглашениями сторон. Страховая защита действует при условии оплаты Страхователем страховых премий в размере и сроки, предусмотренные настоящим Договором.

В процессе рассмотрения страхового события установлено, что страховая премия в отношении З. с *дата* Страховщику не поступала.

Таким образом, на момент обращения к Страхователю с заявлениями о наступлении предполагаемого события от *дата* (смерть З. в результате заболевания) З. лицо не являлось участником программы коллективного страхования.

Вместе с тем, представленная истцом квитанция об уплате <данные изъяты> в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» суммы 3 900 руб. не является относимым доказательством. Т.к. согласно разд. «Назначение платежа» денежные средства уплачены за коробочный страховой продукт, номер Договора: *№ обезличен*.

В информационных системах общества отображено, что указанный Договор относится к договору страхования имущества (программа Привет, сосед!). Однако коробочный страховой продукт реализуется в единственном экземпляре, копией полиса Страховщик не располагает.

Кроме того, как указывалось выше, по условиям Договора коллективного страхования страховая премия оплачивается Страхователем (Банк), а не самим З. лицом.

Ответчик заявленные требования не признаёт, однако в случае удовлетворения требований истца и взыскания с ответчика штрафа, неустойки просит применить положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Заслушав истца ФИО1, представителя истца ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что *дата* между ФИО5 ем и ПАО «ВТБ 24» был заключен договор *№ обезличен* (далее по тексту - Договор кредитования) с лимитом кредитования в размере 600 000 рублей, в соответствии с условиями которого <данные изъяты> была выдана кредитная карта *№ обезличен* (л.д. 7-10).

*дата* ФИО5 умер (л.д. 27)

*дата* после смерти ФИО5 а истец ФИО1 обратилась в ПАО «ВТБ 24» (в настоящее время ПАО Банк ВТБ), ей была предоставлена информация о данном факте, предоставлены документы, подтверждающие данный факт, и получен от ПАО «ВТБ 24» перечень документов для предоставления в страховую компанию по страховому событию «Уход из жизни» (л.д. 11).

Одновременно Банком было предложено истцу ФИО1 предоставить документы и сведения о имеющихся кредитных обязательствах <данные изъяты>, произведенном страховании в рамках действующего кредитного договора *№ обезличен*.

Истцом ФИО1 в Банк были предоставлены документы, согласно перечню документов для предоставления в страховую компанию по страховому событию «Уход из жизни» и документ подтверждающий, что она является наследником <данные изъяты>

ПАО «ВТБ 24» после получения от ФИО1 документов согласно перечню стало требовать от ФИО1 оплаты по Договору кредитования *№ обезличен*, не предоставляя ответа о наличии страхования жизни и здоровья <данные изъяты>, в рамках действующего договора *№ обезличен*.

В дальнейшем на письма и заявления ФИО1 в адрес ПАО «ВТБ 24» ответов и документов не предоставлялось длительное время, а по поводу вопроса о страховании <данные изъяты> в рамках действующего договора *№ обезличен* на случай болезни, смерти, сотрудниками ПАО «ВТБ 24» был дан ответ об отсутствии страхования <данные изъяты> в рамках действующего договора *№ обезличен* на случай болезни, смерти.

Не имея документов, подтверждающих наличие страхования произведенного <данные изъяты> на случай болезни, смерти, ФИО1 была вынуждена в рамках действующего договора *№ обезличен*, производить выплаты (л.д. 31-33).

В 2017 году истцом были найдены копии документов, подтверждающие страхование <данные изъяты>, смерти в рамках действующего договора *№ обезличен* на случай болезни, смерти:

копия заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты> с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3(удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров.

В соответствии с данным заявлением <данные изъяты> был включен в число участников Программы страхования по программам «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен* (л.д. 19-21);

копия квитанции от *дата*, согласно которой <данные изъяты> была оплачена страховая премия ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 3 900 руб. (л.д. 22).

Истцом ФИО1 в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «ВТБ 24» были направлены письма с приложенными копией Заявления от *дата* подписанные <данные изъяты> с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО6 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров и квитанцией от *дата*, согласно которой <данные изъяты> была оплачена страховая премия ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме 3 900 руб.

В письме к ПАО «ВТБ 24» истец ФИО1 просила подтвердить наличие данного заявления, оплату страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» и предоставить информацию, какие из предоставленных истцом документов ПАО «ВТБ 24» передало ООО СК «ВТБ Страхование» по страховому случаю <данные изъяты> В случае отсутствия обращения к ООО СК «ВТБ Страхование» для получения возмещения в рамках страхового случая в связи со смертью заемщика <данные изъяты> просила разъяснить причину.

ООО СК «ВТБ Страхование» на письмо истца ФИО1 направило ответ, из которого следует, что в соответствии с предоставленными сведениями от ПАО «ВТБ 24» <данные изъяты> отказался от присоединения к программе страхования, приложив копию заявления полученного от ПАО «ВТБ 24», в котором якобы <данные изъяты> проставил отметки в месте, отведенном для отметки отказа от включения в число участников программы (л.д. 143-145).

Истец ФИО1 направила в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «ВТБ 24» повторно письмо с приложенными копиями Заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты>, с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенные подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24», в которых <данные изъяты> проставил отметки предусмотренные в заявлении для случая согласия с включением в число участников Программы страхования, и отметки свидетельствовали о том, что <данные изъяты> просил включить его в число участников Программы страхования по программам «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен*.

В письмах ФИО1 просила разъяснить: почему различаются заявления (копия истца содержит отметки о включении в программу, копия предоставленная Банком в адрес Страховой Компании содержит отметки об отказе подключения к программе); причину того, что уполномоченный сотрудник ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверивший и Договор кредитования *№ обезличен* от *дата*) в копии заявления предоставленного истцом в разделе, где проставляется отметка о регистрации присоединения к Программе страхования проставил дату *дата* свою подпись и печать ПАО «ВТБ 24» для договоров, тем самым подтверждая регистрацию присоединения <данные изъяты> к числу участников Программы страхования, чего не должно было бы быть в случае отказа <данные изъяты> присоединиться к программе участников Программы страхования.

Банк на письмо истца ФИО1 ответ не представил.

ООО СК «ВТБ Страхование» представило ответ (письмо от *дата* 07/02-08/49-02-01/18274), в котором сообщило, что <данные изъяты> по Договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней *№ обезличен* от *дата* включен в программу страхования «Защита кредита (расширенная)» с *дата* Согласно п. 1.3 по условиям договора Выгодоприобретателем по риску «смерть» является ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 26).

В отзыве на исковое заявление ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» изменил позицию, указывав, что <данные изъяты> на основании Договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней *№ обезличен* от *дата* все таки просил ВТБ 24 (ПАО) включить его в число участников программы страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» с *дата* (л.д. 92, 93).

Также в отзыве ООО СК «ВТБ Страхование» указано, что в процессе рассмотрения заявленного страхового события установлено, что страховая премия в отношении З. с *дата* Страховщику не поступала и тем самым З. лицо не являлся участником программы коллективного страхования. Предоставленная Истцом квитанция об уплате <данные изъяты> в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» суммы 3 900 рублей, не является относимым доказательством т.к. согласно раздела «назначение платежа» квитанции денежные средства уплачены за коробочный страховой продукт, номер Договора: *№ обезличен*.

В информационных системах общества отображено, что указанный Договор относится к договору страхования имущества (программа Привет, сосед!). Данный коробочный страховой продукт реализуется в единственном экземпляре, копией Полиса Страховщик не располагает, поэтому в подтверждение изложенного приложили снимки экрана.

ООО СК «ВТБ Страхование» предоставлены три снимка экрана.

На снимке экрана (от *дата* 17:15) предоставлена переписка между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с которой на запрос ООО СК «ВТБ Страхование» о предоставлении документов подтверждающих, что клиент был застрахован на дату СС *дата* предоставить бордеро на дату СС, Банк ВТБ 24 (ПАО) ответил, что клиент не подключен к программе страхования по ЗКР и ЗПИД. В документах имеется квитанция об оплате премии по коробочным продуктам (л.д. 109).

На снимке экрана (от *дата* 15:24) имеется указание на договор - коробка номер S11677-0123886 от *дата* в раскрытой закладке «основные» указано контрагент ВТБ 24 (ПАО), дата создания *дата* (л.д. 112).

На снимке экрана (от *дата* 15:25) имеется указание на договор - коробка номер S11677-0123886 от *дата* Привет сосед! для ВТБ 24, в раскрытой закладке «Объекты и риски» указаны тип объекта - имущество, ответственность, указаны суммы страховки и премии.

ООО СК «ВТБ Страхование» не раскрывает все вкладки, которые имеются в обозрении на снимках экрана «Дополнительно» «Документы», тем самым ООО СК «ВТБ Страхование» не раскрывает, какие Документы являются подтверждением реализации договор - коробка номер S11677-0123886 от *дата*.

Суд считает, что предоставленные снимки экрана не могут служить достоверным доказательством, подтверждающим, что <данные изъяты> приобретал коробочный страховой продукт, номер Договора: *№ обезличен* по следующим основаниям.

Коробочный страховой продукт, номер Договора: *№ обезличен* Привет сосед! для ВТБ 24 предполагает страховку недвижимого имущества, это следует из рекламы расположенной на сайте Банка «Страховой полис «Привет, сосед!» — это удобное и быстрое страхование имущества, квартиры или дома, которое также можно купить в подарок родным и близким. Для покупки не нужны документы и даже не нужен осмотр имущества!»

После приобретения Страхового полиса «Привет, сосед!» его необходимо активировать на сайте ООО СК «ВТБ Страхование», что следует из рекламы Страхового полиса «Привет, сосед!» расположенной на сайте Банка в разделе Важно - Договор страхования вступает в силу после активации и возможно активировать полис только на одну квартиру или дом. На сайте ООО СК «ВТБ Страхование» в разделе активация полиса «Привет, сосед!» указываются данные о полисе, сведения о покупателе, адрес З. имущества и только после заполнения всех полей и согласия производится активация полиса лицом, которое его приобрело, или кому страховой полис был передан после его приобретения. Активацию необходимо произвести в течение месяца с момента приобретения полиса, в случае если в течение месяца активация произведена не была, то производится автоматическая активация полиса в отношении лица, приобретшего полис.

По запросам суда ответчики ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) не предоставили в суд доказательств, кто активировал страховой полис по Коробочному страховому продукту, номер Договора: *№ обезличен*.

Также по запросам суда ответчики ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) не предоставили в суд сведения, что <данные изъяты> активировал страховой полис по Коробочному страховому продукту, номер Договора: *№ обезличен*.

Кроме того, по запросам суда ответчики ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) не предоставили в суд сведения, что <данные изъяты> обращался в ВТБ 24 (ПАО) и получил Коробочный страховой продукт, номер Договора: RGVTB SI 1677-0123886.

ООО СК «ВТБ Страхование» представило в суд лишь Агентский договор *№ обезличен* от *дата* сроком действия 1 (один) год п. 6.1 (л.д. 167-177).

Согласно п. 3.4. Агентского договора Ежемесячно не позднее 3 (третьего) рабочего дня месяца следующего за отчетным, Страховщик на основании реестра (Приложение *№ обезличен* к настоящему договору) формирует и направляет в Банк по электронной почте на адрес ответственного сотрудника информацию о заключенных договорах страхования в формате Отчета (Приложение *№ обезличен*.1 к Договору).

В соответствии с пунктом 3.5. Агентского договора «Ежемесячно не позднее 4 (четвертого) рабочего дня после получения информации в соответствии с п.3.4. настоящего Договора, Банк проверяет Отчет (Приложение *№ обезличен*.1 к настоящему Договору)», и отправляет согласованный документ Страховщику по электронной почте на адрес Bordero@vtbins.ru.

Приложение *№ обезличен*.1 к Агентскому договору *№ обезличен* от *дата* содержит следующие разделы для заполнения: Дата, ТП, Страховой продукт, Номер коробки, ФИО Страхователя, Номер пп, Сумма (л.д. 172).

Суд считает, что ответчики ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО) были обязаны в рамках Агентского договора *№ обезличен* от *дата* предоставить друг другу для сверки сведения о Страховом продукте, Номере коробки, ФИО Страхователя и сумме перечисленной страховой премии.

Непредставление по неоднократным запросам суда ответчиками ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) данной информации о Страховом продукте, Номере коробки, ФИО Страхователя подтверждают позицию истца о том, что Коробочный страховой продукт, номер Договора: *№ обезличен* ВТБ 24 (ПАО) <данные изъяты> не выдавался.

Следует отметить, что истцом в суд было предоставлено доказательство, выписка из ЕГРН, из которой следует, что <данные изъяты> не владел недвижимым имуществом на *дата* и необходимости для приобретения Коробочного страхового продукта, номер Договора: *№ обезличен*, учитывая его специфику, у него не было.

В соответствии с условиями Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней *№ обезличен* от *дата* в разделе 5. Права и обязанности сторон, установлены следующие обязательства Страхователя ПАО «ВТБ 24»: 5.2. Страхователь обязан:

5.2.1. Производить оплату страховых премий в соответствии с п. 4.10 настоящего Договора;

5.2.2. Предоставлять ежемесячно в электронном виде ФИО7 лиц по форме, установленной Приложением *№ обезличен* к настоящему Договору, содержащий информацию о размере страховой суммы, страховой премии и количестве Застрахованных не позднее 10-го рабочего дня каждого календарного месяца, следующего за истекшим;

5.2.3. Информировать Застрахованных лиц об условиях страхования по настоящему Договору;

5.2.4. Получить от Застрахованного Заявление о том, что Застрахованный;

5.2.4.1. выражает свое согласие участвовать к качестве Застрахованного лица в выбранной им Программе страхования в рамках настоящего Договора страхования, обеспечивающего выполнение обязательств Застрахованного лица по договору о предоставлении и использовании банковской карты, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Клиентом (Застрахованном лицом по Договору страхования) (в пределах страховой суммы) в случае наступлений страхового случая по одному из страховых событий, предусмотренных Программой страхования;

5.2.4.2. согласен с тем, что выбор страховой компании, заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется Банком самостоятельно;

5.2.4.3. согласен с тем, что по Договору страхования в качестве Выгодоприобретателя в случае смерти или полной постоянной утраты трудоспособности Застрахованным лицом в результате несчастного случая и/или болезни будет выступать Страхователь и, соответственно, при наступлении страхового случая страховая сумма будет выплачена в пользу Страхователя в случае смерти или полной постоянной утраты трудоспособности Застрахованным лицом в результате несчастного случая и/или болезни;

5.2.4.4. разрешает Страхователю, любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять Страховщику любую информацию, связанную с Застрахованным лицом и его Счетом, включая сведения, указанные в Заявлении на включение в число участников Программы страхования.

ПАО «ВТБ 24» в соответствии с условиями Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней *№ обезличен* от *дата* обязан согласно п. 4.3. перечислить страховую премию ООО СК «ВТБ Страхование» по заявлению о включении <данные изъяты> в число участников программы страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» с *дата* самостоятельно.

По мнению суда, Банк ПАО «ВТБ 24» должен был в соответствии Программами страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен* и Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней *№ обезличен* от *дата* получить страховую выплату по имеющейся на момент смерти <данные изъяты> задолженности по кредитным обязательствам, обратившись в ООО СК «ВТБ Страхование».

По настоящему делу имеется оплата страховой премии в адрес ООО СК «ВТБ Страхование», совершенная <данные изъяты> *дата* (в день подключения к Программам страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» *дата*) согласно копия квитанции - в сумме 3900 руб. (л.д. 22), как значится в отзывах ответчиков за Коробочный страховой продукт, номер Договора: *№ обезличен*. При этом нет подтверждений выдачи <данные изъяты> данного продукта и имеется обязанность ПАО «ВТБ 24» в соответствии с условиями Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней *№ обезличен* от *дата* согласно п. 4.3. перечислить страховую премию ООО СК «ВТБ Страхование» по заявлению о включении <данные изъяты> в число участников программы страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» от *дата* самостоятельно.

Ответчики уклоняются от предоставления доказательства, истребованного судом по ходатайству истца, для обозрения его в суде, а именно оригинала заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты>, с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров.

Ранее ПАО «ВТБ 24» предоставляло в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» копию заявления от *дата* подписанного <данные изъяты> с отметками, что он отказывается от присоединения к программе страхования (л.д. 144, 145).

В отзыве на исковое заявление ПАО «ВТБ 24» относительно заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты>, с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров не упоминает и ситуацию не объясняет (л.д. 122).

При этом ООО СК «ВТБ Страхование» в своих отзывах подтверждает наличие заявления от *дата*, подписанного <данные изъяты> с отметкой о регистрации присоединения к программе страхования, удостоверенное подписью сотрудника ПАО «ВТБ 24» ФИО3 (удостоверившего Договор кредитования) и печатью ПАО «ВТБ 24» для договоров, но утверждает об отсутствии получения страховой премии (л.д. 92, 93).

В действиях ответчиков имеются противоречия, по запросам суда необходимая информация ответчиками не предоставляется, запросы стороны истца также неоднократно игнорировались.

Непредставление ответчиками ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) данных о Страховом продукте, Номере коробки, ФИО Страхователя, сведения об отсутствии в собственности <данные изъяты> недвижимости, также подтверждают позицию истца о том, что Коробочный страховой продукт, номер Договора: *№ обезличен* ВТБ 24 (ПАО) <данные изъяты> не выдавался.

Суд считает, что страховая премия была внесена <данные изъяты> надлежащим образом, он являлся участником программы коллективного страхования, ответчики в свою очередь неправильно оформили указанный платеж, что повлекло неисполнение ими своих обязательств.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

В силу присущему гражданскому судопроизводству принципу диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Ответчики доказательств в подтверждение перечисленных юридически значимых по делу обстоятельств не представили.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца ФИО1 о взыскании в её пользу с ПАО Банк ВТБ суммы неосновательного обогащения, уплаченной в рамках кредитного договора *№ обезличен* от *дата*, в размере 170 000 руб. подлежащим удовлетворению.

Основания для удовлетворения иска ФИО1 о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО Банк ВТБ суммы страхового возмещения по программе страхования «Защита кредита (расширенная)» и «Защита от потери источника дохода» в рамках действующего договора *№ обезличен*., по мнению суда, отсутствуют. Доказательств в обоснование данных требований суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ПАО Банк ВТБ в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 4600 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО1 сумму неосновательного обогащения, уплаченную в рамках кредитного договора *№ обезличен* от *дата*, в размере 170 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ государственную пошлину в размере 4600 рублей, подлежащую уплате в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано через Надымский городской суд в судебную коллегию по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Дата изготовления решения в мотивированной форме – 10 октября 2018 г.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна: Судья: Е.С. Стрельцов

Секретарь суда_______

Решение не вступило в законную силу: 10 октября 2018 г.

Подлинник решения хранится в деле №2-1487/2018

в Надымском городском суде ЯНАО