Решение № 2-2269/2025 2-2269/2025~М-933/2025 М-933/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-2269/2025

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Динской районный суд <адрес> в составе:

судьи Дубовик С.А.

при секретаре Усаниной О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизнь» о взыскании ФИО3 премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании ФИО3 премии, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита, сумма займа 447 000 рублей.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между и ООО «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № ЦПТРР004 0005266204.

ДД.ММ.ГГГГ он был признан инвалидом II группы. Инвалидность наступила в результате прогрессирования заболевания «Диабет 2 типа».

Согласно договору страхования установление инвалидности II группы в результате болезни дает право застрахованному лицу получить 50% от ФИО3 суммы. Согласно п.5 заявления на участие в программе добровольного страхования, страховая сумма составляет 447 000 рублей.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время он является нетрудоспособным. В результате наличия инвалидности II группы и временной нетрудоспособности, он обратился в Сбербанк Страхование жизни для получения ФИО3 суммы.

Однако, на его обращение был получен отрицательный ответ. В аргументацию отказа сослались на то, что событие наступило в результате заболевания, которое имелось у застрахованного лица, до подписания Договора страхования.

Истец считает, что случай является ФИО3, так как группа инвалидности была присвоена после заключения договора страхования

Он обратился в службу Финансового уполномоченного с заявлением о взыскании ФИО3 суммы, но получил уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению, поскольку в материалах его обращение ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ».

В судебное заседание истец не явился, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором также поддержал заявленные исковые требования и просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, предоставил суду материалы страхового дела, мотивированный отказ в ФИО3 выплате, а также условия страхования жизни.

Риск негативных последствий вследствие неявки в судебное заседание несет не явившаяся сторона.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

согласно ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение ФИО3 суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания N 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной ФИО3 премии в порядке, установленном Указанием N 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты ФИО3 премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных ФИО3 случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных ФИО3 премий (ФИО3 взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру ФИО3 премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита, сумма займа 447 000 рублей.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, между и ООО «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № ЦПТРР004 0005266204.

Судом установлено, что договор добровольного личного страхования заключен между сторонами на основании правил страхования от несчастных случаев и болезней. Правила были вручены ФИО1 лично, он с ними был ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями страхования ФИО3 риском по названному договору является в том числе и установление инвалидности II группы в результате болезни, согласно которого выплата составит 50 % от ФИО3 суммы.

Также ФИО1 подтвердил, что не является инвалидом, не страдает в том числе заболеваниями сердечно-сосудистой системы, почек, не является лицом, по медицинским показаниям нуждающимся в постоянной посторонней помощи.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

Заболевание, в связи с которым наступила инвалидность К., было получено до заключения договора добровольного личного страхования. При заключении договора добровольного личного страхования К. были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, а поскольку инвалидность наступила вследствие не заявленного им заболевания, суды пришли к правильному выводу о том, что ФИО3 случай не наступил.

В материалах дела имеется выписка из медицинской амбулаторной карты больного ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, ДД.ММ.ГГГГ ему поставлен диагноз Инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями. ДД.ММ.ГГГГ поставлен новый диагноз «Инсулинзависимый сахарный диабет с комой».

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что страховое событие наступило в результате заболевания, имевшегося у ФИО1 до заключения договора страхования.

Выводы суда основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами, установленными в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствуют нормам материального права, регулирующим возникшие отношения.

В связи с тем, что не подлежат удовлетворению основные исковые требования, также не подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 421, 422, 934, 944 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизнь» о признании незаконным отказ ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании ФИО3 премии и компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Динской районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Дубовик С.А.