Решение № 2-1438/2023 2-1438/2023~М-1166/2023 М-1166/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-1438/2023

Дело № 2-1438/2023

УИД 33RS0017-01-2023-001504-84


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 ноября 2023 года

г. Собинка Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Стародубцевой А.В.,

при секретаре Бусуриной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 30 сентября 2021 г. № NN, взыскании задолженности по кредитному договору от 30 сентября 2021 г. № NN за период с 30 марта 2023 г. по 26 сентября 2023 г. включительно в размере 558164 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 14781,64 рублей (л.д. NN).

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 30 сентября 2021 г. № NN выдало ФИО1 кредит в сумме 535 329,34 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 29 апреля 2016 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. На момент получения кредита у клиента имелась банковская карта NN (счет № NN). 2 октября 2019 г. ФИО1 подключила к своей банковской карте NN услугу «Мобильный банк». 26 июня 2021 г. должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». 30 сентября 2021 г. должником в 10.52 ч. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В этот же день в 11.02 ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, где указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 30 сентября 2021 г. денежные средства в размере 535 329,34 рублей были зачислены на счет клиента № NN. Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 26 сентября 2023 г. просроченная задолженность составила 558 164 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. NN).

Ответчик ФИО1, извещавшаяся о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направлявшиеся в ее адрес судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. NN). Вместе с тем, ответчик ФИО1 извещена судом посредством телефонограммы, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. NN).

На основании ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст. 309-310, 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

В силу ч. 1, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что 30 сентября 2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № NN о предоставлении кредита на сумму 535 329,34 рублей под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. NN).Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 при помощи номера телефона NN 30 сентября 2021 г. подана заявка на получение кредита в размере 535 329 рублей на счет зачисления № NN. В ответ на заявку ФИО1 было отправлено СМС-сообщение с условиями кредита: 535 329,34 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых. Ответчиком перечисленные условия приняты путем ввода одноразового кода подтверждения NN (л.д. NN).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 30 сентября 2021 г. № NN, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, заемщику предоставлен кредит в размере 535 329,34 рублей под 15,90% годовых на срок 60 месяцев. Погашение кредита должно осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12989,74 рублей; заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 30 число месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма кредита зачисляется на счет № NN. Индивидуальные условия подписаны ФИО1 простой электронной подписью на основании ее обращения в банк через устройство самообслуживания в системе «Сбербанк Онлайн» путем удаленной регистрации (л.д. NN).

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору путем перечисления денежных средств в сумме 535 329,34 рублей на счет ФИО1 (л.д. NN). Факт направления заявки на получение кредита и перечисления денежных средств на её счет не оспаривается и самой ФИО1

В данном случае ФИО1 совершены действия по получению от Банка кодов посредством SMS-сообщения. Порядок подписания кредитных договоров с использованием электронной подписи предусмотрен Условиями банковского обслуживания.

Таким образом, кредитный договор № NN от 30 сентября 2021 г. был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «Сбербанк Онлайн», в соответствии с Условиями банковского обслуживания, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласилась. Подписание договора с использованием аналога собственноручной подписи – электронной подписью не противоречит перечисленным нормам закона. Письменная форма договора, заключенного в электронном виде, составленного в виде одного документа, подписанного сторонами, и содержащего все существенные условия, соблюдена. Заключение кредитного договора с использованием заемщиком простой электронной подписи соответствует положениям п. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.

ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем, ПАО Сбербанк в её адрес направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора (л.д. NN).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от 30 сентября 2021 г. № NN по состоянию на 26 сентября 2023 г. составляет 558 164 рублей, из которых: просроченный основной долг – 472 442,69 рублей, просроченные проценты – 85 721,31 рублей (л.д. NN).

Согласно истории погашений задолженности по кредитному договору ФИО1 вносились денежные средства в счет погашения кредита до августа 2023 г., вместе с тем, сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушались (л.д. NN).

Таким образом, зная о неисполненных обязательствах по кредитному договору и наличии у нее задолженности, ФИО1 к истцу по вопросу урегулирования спора не обращалась, возражений относительно расчета задолженности не представила, свой расчет долга не произвела.

Ответчик, являясь дееспособным лицом, осознанно принял на себя кредитные обязательства, кредитный договор был заключен между ПАО Сбербанк и ФИО1 в полном соответствии с действующим законодательством, заемщик должен исполнять взятые на себя обязательства, однако, от их надлежащего исполнения уклонялся, лишая кредитора возможности своевременно получать выплаты по кредиту и процентам.

С учетом изложенного, принимая во внимание положения ст. 196 ГПК РФ, в соответствии с которыми суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 558 164 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 421, пп. 1 п. 2 ст. 450, ст. 452 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Возражений против расторжения кредитного договора ответчик ФИО1 не представила; его расторжение не нарушает прав ответчика.

При указанных обстоятельствах суд признает необходимым расторгнуть кредитный договор от 30 сентября 2021 г. № NN в связи с существенным нарушением заемщиком его условий.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14781,64 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН NN) к ФИО1 (паспорт NN) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № NN от 30 сентября 2021 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт NN) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН NN) задолженность по кредитному договору от 30 сентября 2021 г. № NN за период с 30 марта 2023 г. по 26 сентября 2023 г. включительно в размере 558164 рублей, в том числе: просроченные проценты – 85721,31 рублей, просроченный основной долг – 472442,69 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14781,64 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Стародубцева

Решение суда принято в окончательной форме 16 ноября 2023 г.