Решение № 2-1133/2018 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-1133/2018

Дело №2-1133/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Федюшкиной Л.Н.,

при секретаре Агафонове А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (до изменения организационно-правовой формы ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») и ответчиком ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания №, в соответствии с п.1.3. данного договора клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком было заключено кредитное соглашение № о предоставлении ответчику денежных средств в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 523641 руб. 62 коп. сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Истец обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ответчику, указанный выше кредит. Ответчик нарушила условия кредитного договора, не произвела платежи в погашение основного долга и процентов в установленном договором порядке. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе - основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> Данную задолженность по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в суд направила своего представителя по доверенности ФИО, которая в судебном заседании иск не признала в полном объеме по доводам изложенным в письменном отзыве на иск (л.д.76-80), пояснив, что не согласна с суммой задолженности, так как ответчик частично погашала сумму займа, платежи, которые ответчик вносила в погашение займа банк распределял в счет погашения пеней, страховки и процентов, в связи с чем, полагает, что ответчик должна банку <данные изъяты>. Последний платеж ФИО1 произвела ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности должен применяться с момента, когда банк узнал о нарушении своего права, истцом пропущен срок исковой давности. В судебном заседании представитель ответчика просила применить по заявленным истцом требованиям срок исковой давности и в полном объеме отказать истцу в удовлетворении иска (л.д.81).

Кроме этого, представитель ответчика заявила о несогласии с расчет истца о задолженности ответчика по кредитному договору.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что между истцом ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор комплексного банковского обслуживания № (л.д.13).

По данному договору истец осуществляет банковское обслуживание клиента (ФИО1) и предоставляет ему возможность воспользоваться услугой/услугами, предусмотренной(-ых) настоящим договором, в том числе - открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»; предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт»; предоставление потребительских кредитов – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт».

В соответствии с п.2.1. договора комплексного банковского обслуживания (КБО), услуга/услуги предоставляются клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами анкеты-заявления или акцептованной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условия, утвержденных банком для конкретной(-ых) услуги/услуг, действующих на момент совершения сделки.

Анкета-заявление содержит существенные условия услуги/услуг, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.

Ответчик ФИО1 воспользовалась услугой истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается анкетой-заявлением №.1 оформленной и подписанной ответчиком ФИО1 (л.д.11-12).

Таким образом, в соответствии с указанной анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу заключено кредитное соглашение № (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым, истец предоставил заемщику ФИО1 – ответчику по делу кредит в размере <данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых (л.д.11-14).

По условиям кредитного договора, ответчику ФИО1 был открыт карточный счет №, выпущена банковская карта Master Card Maestro к данному счету.

В соответствии с п.1.1. кредитного договора, выдача кредита клиенту ФИО1 осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) составляет <данные изъяты>., размер последнего платежа по кредиту составляет <данные изъяты>., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость кредита – 23,13% годовых, общая сумма платежей по кредиту – <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 обязалась перед банком – истцом по делу погашать задолженность по кредиту ежемесячно 16 числа месяца в размере обязательного платежа <данные изъяты>., в размере последнего платежа <данные изъяты> следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых.

Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору перед заемщиком ФИО1 исполнил, предоставил последней денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>. 62 коп., что подтверждается выпиской по счету о зачислении указанной суммы на карточный счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10).

Ответчик ФИО1 условия кредитного договора нарушила, допустив просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

В соответствие с п.2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата одной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной истцом выписки по счету (л.д.9-10) и расчета задолженности (л.д.8) следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 нарушала условия кредитного договора, нарушала сроки и размер обязательного ежемесячного платежа, за период июль-декабрь 2014 года обязательный ежемесячный платеж полностью не вносился ответчиком, далее с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж вносился не в полном объеме, с <данные изъяты> внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО1 прекращено полностью.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору согласно которому задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет <данные изъяты>., по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. 18 коп. (л.д.8).

С расчетом истца сторона ответчика не согласна, считает его необоснованным и документально не подтвержденным.

В судебном заседании сторона ответчика ФИО1 в лице представителя по доверенности ФИО пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор и к нему выпущена банковская карта. Денежные средства по кредиту получены ФИО1 в сумме <данные изъяты> а именно, <данные изъяты> ФИО1 получила наличными в кассе банка, остальная сумма снималась с банковской карты через банкомат в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При получении ответчиком кредита, из суммы кредита по непонятной ответчику причине банк вычел сумму в размере <данные изъяты> коп., а согласно выписке по счету общая сумма выданных кредитных средств составила <данные изъяты>., в выписке не отражен приход суммы <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ, что уменьшает сумму реально выданных ответчику денежных средств до <данные изъяты>. Кроме этого, в разные периоды ответчик вносила суммы для досрочного погашения кредита, а именно, ДД.ММ.ГГГГ внесла <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб. 00 коп., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., всего досрочно внесено ответчиком <данные изъяты> При этом, представитель ответчика ссылается на то, что помимо внесения указанных платежей, ответчик в данный период времени вносила обязательный ежемесячный платеж по графику, без нарушения до ДД.ММ.ГГГГ, часть обязательного платежа – <данные изъяты>. должна была быть направлена на погашение основного долга по кредиту, за 8 месяц в сумме <данные изъяты>.

По расчету истца ответчик произвела возврат основного долга в сумме <данные изъяты>., с чем сторона ответчика не согласна, считает, что ответчиком в погашение основного долга внесена сумма в размере <данные изъяты> По расчету стороны ответчика основной долг по кредиту составляет <данные изъяты>

Суд не может согласиться с расчетом задолженности по кредитному договору, произведенному стороной ответчика по следующим основаниям.

Согласно выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 истцом предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., в том числе – ДД.ММ.ГГГГ зачислено на счет ответчика <данные изъяты>., через банкомат ответчику выданы наличные денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – 20 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. (л.д.9).

Представитель ответчика не согласна с тем, что истец предоставил ответчику кредит в указанной выше сумме, ссылаясь на то, что истец выдал ответчику кредит в сумме меньше на <данные изъяты>., в подтверждение этого представил приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. (л.д.78).

Согласно данного приходного кассового ордера, денежные средства в сумме <данные изъяты>. внесены ответчиком ФИО1 в качестве комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».

Из материалов дела усматривается, что заключая с истцом кредитный договор, ответчик ФИО1 просила предоставить ей пакет банковских услуг Универсальный, который включает в себя: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта; информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк; изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании анкеты-заявления. Клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления.

В материалах дела имеется заявление ФИО1 на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, которое засвидетельствовано подписью ответчика ФИО1 (л.д.14). Ответчик добровольно застрахована страховщиком <данные изъяты>» в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и <данные изъяты> участие в данной Программе не является условием для получения кредита и отказ ответчика от участия в данной Программе не может являться основанием для отказа в заключении с ответчиком кредитного договора в форме анкеты-заявления, что прямо указано в заявлении подписанном ответчиком ФИО1

Истец перечислил денежные средства в размере <данные изъяты>. со счета ФИО1 на основании распоряжения последней, что подтверждается её подписью в платежном документе, за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» (л.д.78).

Таким образом, доводы стороны ответчика об уменьшении суммы кредита на указанную выше сумму не могут быть приняты во внимание судом, так как ответчику истец выдал кредит в полном размере, перевод денежных средств со счета произведен истцом по распоряжению ответчика.

Доводы стороны ответчика относительно того, что в погашение основного долга по кредиту ответчиком за период действия кредитного договора внесено всего <данные изъяты>. являются несостоятельными, поскольку не подтверждены относимыми и допустимыми по делу доказательствами, противоречат материалам дела.

Доводы стороны ответчика о том, что в разные даты ответчиком досрочно вносились суммы в погашение кредита (в общей сумме <данные изъяты>.): ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. не противоречат представленным стороной истца материалам дела (л.д.8). Согласно расчета истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 были внесены платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме <данные изъяты> в том числе – ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

При этом из расчета истца усматривается, что все вышеуказанные суммы направленные ответчиком в погашение кредита учтены истцом, и с учетом возврата основного долга в вышеуказанном размере задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., что прослеживается в расчете истца по начисленным процентам за пользование кредитом (в графе остаток задолженности, который снижался с учетом вносимых и указанных ответчиком в контрасчете платежей) (л.д.8, 79-80).

Расчет истца по задолженности процентов за пользование кредитом сомнений у суда не вызывает, поскольку соответствует обстоятельствам дела, условиям кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, является математически правильным (л.д.8).

Размер задолженности по кредитному договору, представленный истцом, подтвержден истцом документально. В противовес этому, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлены какие-либо объективные, бесспорные, допустимые доказательства наличия задолженности в меньшем размере.

Поскольку факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением-анкетой ответчика ФИО1 на получение кредита, при этом, ответчик засвидетельствовала своими подписями согласие с условиями предоставления ей кредита, поскольку материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств перед истцом по своевременному и в установленном договором порядке возврату кредита и уплате процентов за его пользование, что также не отрицается стороной ответчика, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Доводы ответчика о том, что истец до обращения в суд с настоящим иском не направлял ответчику требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, не могут повлиять на решение суда.

Что касается заявления стороны ответчика о применении срока исковой давности, который в соответствии со ст.196 ГК РФ составляет три года с момента, когда лицу стало известно о нарушении своего права, то в данном случае истцом срок на обращение в суд с настоящим иском не пропущен, так как платежи в погашение кредита и уплату процентов за его пользование со стороны ответчика прекратились с ДД.ММ.ГГГГ, в суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно даты на календарном штемпеле на почтовом конверте) (л.д.28), т.е. в пределах установленном законом трехлетнего срока.

Указание ответчика на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец зафиксировал сумму долга в размере <данные изъяты>. до ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку в ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита со стороны ответчика ФИО1 возобновились до апреля 2015 года.

При подаче в суд иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.7). В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования истца суд удовлетворяет в полном объеме, то в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца в счет возмещения последнему судебных расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 432, 810, 811, 819ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Дмитровский городской суд <адрес>.

Судья: