Решение № 2-433/2020 2-433/2020~М-195/2020 М-195/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-433/2020

Дело № 2-433/2020

УИД 19RS0003-01-2020-000271-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Гусыны А.В.,

при секретаре Никитенко Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) (далее – Банк) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ДАТА между ней и ООО «МФО Хакасское кредитное агентство» заключен договор займа № на сумму 50000 руб. Впоследствии ООО «МФО Хакасское кредитное агентство» уступило право требования Банку «СИБЭС» (АО), в связи с чем, ДАТА между Банком и истцом заключен договор займа № на сумму 66372 руб. 27 коп., в которую входит сумма займа по первоначальному договору. Впоследствии Банк «СИБЭС» (АО) по договору цессии уступил права требования ООО МКК «Хакасское кредитное агентство». В дальнейшем, ДАТА ее уведомили о том, что частично права требования по договору уступлены ООО МКК «Тиара». Возврат займа ею осуществлялся согласно графику платежей, просрочек при оплате не было. При обращении в другую кредитную организацию в выдаче кредита ей было отказано, ввиду плохой кредитной истории. Полагает, что ответчиком размещена недостоверная информация в бюро кредитных историй, чем нарушены ее права как потребителя. Просила обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить ее кредитную историю путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у нее задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА; взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании, ранее представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Банк «СИБЭС» (АО) в судебное заседание представителя не направил, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании, ранее представил отзыв на исковое заявление в котором, с требованиями истца не согласился. Указал, что Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме. ДАТА между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «ХКА» заключен договором цессии (уступки прав), который ДАТА определением Арбитражного суда Омской области по делу № признан недействительным, в связи с чем, ООО МКК «ХКА» и последующие цеденты являются ненадлежащими кредиторами, не имеющими права принимать платежи. Банк «СИБЭС» (АО) являлся и является надлежащим кредитором, и передача Банком сведений в Бюро кредитных историй о наличии у ФИО1 просроченной задолженности является правомерной. Банк «СИБЭС» (АО) не направлял заемщику уведомления о смене кредитора, о спорном договоре уступки прав требований в пользу ООО МКК «ХКА» не сообщал, в связи с чем, полагает, что заемщик необоснованно погашал задолженность в пользу третьего лица. Считает, что имеется недобросовестное поведение лица, принимавшего платежи от истца за Банк «СИБЭС» (АО), в связи с чем, у истца возникла просрочка. По состоянию на ДАТА размер задолженности ФИО1 по договору о потребительском кредитовании составляет 95292 руб. 21 коп. На счет АО Банк «СИБЭС» денежные средства от нее не поступали. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Определением судьи от ДАТА к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ЗАО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Микрокредитная компания «ТИАРА», ООО «Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство».

Третьи лица ЗАО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Микрокредитная компания «ТИАРА», ООО «Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство» в судебное заседание представителя не направили, будучи извещены надлежащим образом о судебном заседании.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее – Закон) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Из пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона следует, что кредитная история объекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе, из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В силу ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч. 3 ст. 8 Закона).

Как установлено судом, между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 ДАТА заключен договор потребительского кредитования № (далее – Договор) на сумму 66372 руб. 27 коп. на срок 18 мес. по ДАТА под 59,75% годовых с даты предоставления кредита по ДАТА, 20,00% годовых с ДАТА по ДАТА.

В пункте 8 данного договора его стороны (истец и Банк) определили, что исполнение заемщиком обязательств по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в безналичном, так и в наличном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке и адреса касс приема наличных платежей, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № к договору;

пунктом 8.1 этого договора стороны установили, что исполнение заемщиком обязательств по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заёмщиком предложения заключить договор, путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов кредитора, принимающих платежи от заемщика, указываются в Приложении № к настоящему договору. Местом получения заёмщиком предложения заключить договор признается населённый пункт, в котором заемщиком и кредитором осуществляется подписание индивидуальных условий настоящего кредитного договора.

В приложении № к указанному договору согласован график платежей – ежемесячно по 4404 руб. 52 коп., последний платеж – 4403 руб. 27 коп.

Реквизиты для исполнения обязательств согласованы в Приложении № к договору.

Таким образом, из системного толкования условий кредитного договора следует, что заемщик вправе выбирать способ погашения кредита и погашать его, в том числе, путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского платежного агента – в кассу ООО МФО «Хакасское кредитное агентство», в частности в пункт приема оплаты платежей, расположенный по адресу: <адрес>

ДАТА Банк «СИБЭС» (АО) уведомил ФИО1 об уступке права требования ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» на основании договора цессии (уступки права требования) от ДАТА, указав, что с ДАТА внесение (перечисление) денежных средств ООО МКК «ХКА» в целях погашение задолженности по договору № может осуществляться в соответствии с суммами, указанными в Графике Платежей (приложение к Договору).

ДАТА ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» уведомило ФИО1 об уступке права требования ООО МКК «ТИАРА» на основании договора цессии (уступки права требования) от ДАТА, указав, что с ДАТА внесение (перечисление) денежных средств ООО МКК «ТИАРА» в целях погашение задолженности по договору № может осуществляться в соответствии с суммами, указанными в Графике Платежей (приложение к Договору).

Согласно выданным ООО Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство» оригиналам платежных документов (расшифровка взноса) ФИО1 осуществлены следующие платежи по кредитному договору №:

ДАТА – 4400 руб., ДАТА – 4450 руб., ДАТА – 4500 руб., ДАТА – 4400 руб., ДАТА – 4400 руб., ДАТА – 4400 руб., ДАТА – 44000 руб., ДАТА – 4400 руб., ДАТА – 4400 руб., ДАТА – 4405 руб., ДАТА – 4400 руб., ДАТА – 4400 руб., ДАТА – 4405 руб., ДАТА – 4405 руб., ДАТА – 4405 руб., ДАТА – 4130 руб.

В соответствии с информацией, представленной ООО Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство» исх. № от ДАТА ФИО1 произведены платежи в период с ДАТА по ДАТА всего в размере 79155 руб. 00 коп., задолженность по договору отсутствует.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что истец в полном объеме погасила кредит, осуществив платежи в размере и сроки в соответствии с условиями кредитного договора.

Между тем Банк, являясь в соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» источником формирования кредитной истории, предоставил в Кредитное бюро недостоверную информацию о наличии задолженности по данному договору и, следовательно, исходя из установленных обстоятельств и в силу пункта 5 статьи 5 указанного Закона обязан предоставить в Кредитное бюро достоверные сведения о полном погашении истцом кредитных обязательств.

В связи с этим Кредитное бюро, в свою очередь, обязано внести изменения в кредитную историю ФИО1 с указанием об отсутствии задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку предоставлением недостоверной информации Банк нарушил права истца как потребителя, то обязан компенсировать причиненный ей моральный вред, размер которого суд, исходя из обстоятельств дела и требований разумности и справедливости, определяет в размере 1000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю, компенсации морального вреда – удовлетворить.

Обязать Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить кредитную историю ФИО1, <> путем направления в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2020.