Решение № 2-182/2023 2-182/2023(2-2910/2022;)~М-2883/2022 2-2910/2022 М-2883/2022 от 9 июня 2023 г. по делу № 2-182/2023

УИД 50RS0046-01-2022-003555-04

ДЕЛО № 2-182/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ступино Московской области 09 июня 2023 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Шутьевой Л.В., при секретаре Новгородовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО10 к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей, возмещении ущерба, причиненного ДТП, взыскании морального вреда, штрафа, неустойки и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия», в котором с учетом уточнения исковых требований (л.д.119-120), просит взыскать: убытки по составлению Заключения Эксперта № № независимой технической экспертизы в размере 12 120,00 рублей, неустойку в размере 35 824,00 рубля, убытки по составлению претензии в размере 3000 рублей, убытки по составлению заявления финансовому уполномоченному в размере 2000 рублей, моральный вред в размере 20000 рублей, затраты на представителя в размере 30000 рублей, с проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 19292,15 руб., штраф в размере 50% от причиненного ущерба.

Свои требования истец обосновывает тем, что 17 марта 2022 г., в 15 часов 00 минут на пересечении <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП), столкновение двух т/с, два участника, автомашины КИА Соренто регистрационный знак № под управлением собственника ФИО4, с автомашиной ФОРД Куга регистрационный знак №, под управлением собственника ФИО1

По результатам расследования ОГИБДД ОМВД России по ГО Ступино, 01 апреля 2022 года было вынесено постановление о прекращении по делу об административном правонарушении, в отношении ФИО4, в связи с тем, что его вину достоверно установить не удалось.

На момент ДТП, автомашина ФОРД Куга регистрационный знак <***>, была застрахована в САО «Ресо-Гарантия», по полису «РЕСОавто» №№ от 21.01.2022г. 01 апреля 2022 года ФИО1 обратился в САО «Ресо-Гарантия» с заявлением о страховом случае по КАСКО. САО «Ресо-Гарантия» выдало направление на ремонт в СТОА, однако, СТОА отказали в ремонте автомашины в связи с отсутствием запасных частей. 27 апреля 2022 года ФИО1 написал заявление в САО «Ресо-Гарантия» выплате страхового возмещения денежными средствами. После расчета страховой выплаты САО «Ресо-Гарантия» пришло к выводу, что ремонт транспортного средства не целесообразен, в связи с чем, была произведена страховая, выплата за вычетом стоимости годных остатков. 11 июня 2022 года САО «Ресо-Гарантия» выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 641 100,00 руб.

Не согласившись с суммой страхового возмещения, выплаченной в счет возмещения материального ущерба, ФИО1 обратился за составлением отчета о стоимости восстановительного ремонта к независимому эксперту. В соответствии с Заключением эксперта № №/№ независимой технической экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта АМТС FORD Kuga регистрационный знак <***>», стоимость восстановительного ремонта без учета износа заменяемых деталей составила 1 593 150,00 руб. Страховая сумма на момент ДТП согласно полиса КАСКО составляет 1 584 000 рублей, в связи с чем, эксперт приходит к выводу о нецелесообразности восстановительного ремонта и производит расчет стоимости годных остатков на момент ДТП.

Стоимость автомобиля FORD Kuga регистрационный знак № в аварийном состоянии на ДД.ММ.ГГГГ (годные остатки) составляет 630685,44 руб. Страховая стоимость автомобиля FORD Kuga регистрационный знак № на 17 марта 2022 года составляет 1584 000,00 руб. Право требования составляет: 1 584 000,00 руб. - 630 685,44 руб. = 953 315,56 руб.

В связи с тем, что САО «Ресо-Гарантия» ранее выплатила неоспариваемую часть страхового возмещения в размере 641 100,00 руб., сумма требования составляет: 953 315,56 руб, - 641 100,00 руб. = 312215,56.

За составление Заключения Эксперта № № независимой технической экспертизы ФИО1 заплатил 12 000,00 руб., банковская комиссия за перевод денежных средств составила 120,00 руб., всего оплачено 12120,00 рублей.

06 июля 2022 года, ФИО1 направил претензию в САО «РЕСО- Гарантия» о доплате страхового возмещения. Стоимость услуг по составлению претензии в адрес САО «Ресо-гарантия составляет 3 000 рублей. Письмом №/к от 25.07.2022г. САО «РЕСО-Гарантия» приняло решение об отказе в удовлетворении претензии.

08 августа 2022 года, ФИО1 обратился с заявлением в Службу финансовой: уполномоченного о выплате страхового возмещения. Стоимость услуг по составлению заявления (обращения) на имя финансового уполномоченного составляет 2000 рублей.

Решением от 12 сентября 2022 года №У№, Служба финансового уполномоченного в рамках рассмотрения заявления (обращения) провело независимую экспертизу у ИП ФИО5, согласно заключению эксперта от 30.08.2022г. №№, установлена полная гибель транспортного средства, в связи с чем, стоимость права требования составляет 982 091,00 рублей (1 584 000,00 - 601 091,00).

Таким образом, САО «Ресо-Гарантия» обязано выплатить страховое возмещение с учетом ранее выплаченных 641100,00 руб., в размере 280991,00 рубль, (982091,00 руб. -641100,00 руб. - 30000,00 руб.).

Срок для выплаты страхового возмещения составляет: дата обращения - 27.04.2022г., страховая премия - 35 824,00 руб., срок выплаты - 15 июня 2022 года. Просрочка обязательств с 16.06.2022г. по 27.10.2022 года - 134 день. Расчет неустойки: 35 824,00 руб. *3% * 134 = 144 012,48 руб., но не более 35824рубля.

В связи с тем, что САО «Ресо-Гарантия» не выплатило ущерб, ФИО1 переживал, испытывал большие неудобства, испытывает нравственные страдания, в соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного суда РФ №17, моральный вред он оценивает в 20 000 рублей.

Согласно положению, ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.06.2022 года по 01.05.2023 года составляют 19 292,15 руб.

Стоимость услуг по составлению искового заявления и представительства в Ступинском городском суде Московской области составила 30 000 рублей.

02 мая 2023 года САО «Ресо-Гарантия» выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 280 991,00 рубль.

Представитель истца ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении заявленных требований с учетом уточнения.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился; о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом; представлены возражения на уточненное исковое заявление с заявлением о применении положений ст.333 ГК РФ и заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Представитель третьего лица – Финансового уполномоченного, в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причинённый личности или имуществу гражданина, а также вред причинённый имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Статья 929 ГК РФ предусматривает, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии со ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии со ст.964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со ст.9 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992г. (с изменениями) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающих из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действия главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности( п. 2 статьи 17), а так же об освобождении от уплаты государственной пошлины(п.3 статьи 17) в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из материалов дела, 17 марта 2022 г., в 15 часов 00 минут на пересечении <адрес>, произошло ДТП, столкновение двух т/с, два участника, автомашины КИА Соренто регистрационный знак № под управлением собственника ФИО4, с автомашиной ФОРД Куга регистрационный знак №, под управлением собственника ФИО1

Постановлениями от 01.04.2022 в отношении Заявителя и второго участника ДТП (ФИО7) производство по делу об административном правонарушении прекращено. Вина второго участника (ФИО7) компетентными органами в рассматриваемом ДТП не была установлена.

Между истцом ФИО1 и ответчиком САО «Ресо-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Ford Kuga, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN): №, 2018 года выпуска (далее - Транспортное средство) заключен договор добровольного страхования транспортного средства № № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор КАСКО).

Договор КАСКО заключен на основании Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом Генерального директора Финансовой организацией от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования).

23.01.2022 между ФИО1 и САО «Ресо-Гарантия» заключено дополнительное соглашение к Договору КАСКО (далее - Дополнительное соглашение), условиями которого определен размер страховой суммы в зависимости от периода действия Договора КАСКО.

По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы Заявителя при наступлении рисков «Ущерб», «Хищение», «Дополнительные расходы - GAP».

Страховая сумма по Договору КАСКО по рискам «Ущерб» и «Хищение» на основании Дополнительного соглашения в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1584000 рублей 00 копеек.

Возмещение ущерба по риску «Ущерб» осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА), являющейся официальным дилером транспортных средств марки «Ford».

Договором КАСКО по риску «Ущерб» установлена условно-безусловная франшиза в размере 30000 рублей 00 копеек.

Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является истец.

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 20) стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017 (далее - Обзор ВС РФ), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Договор КАСКО заключен на основании Правил страхования.

С Правилами страхования ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Договоре КАСКО.

Таким образом, в Правилах страхования определены обязательные для ФИО1 и САО «Ресо-Гарантия» условия Договора КАСКО.

Согласно пункту 1.10 Правил страхования страховой случай - совершившееся событие предусмотренное Договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Согласно пункту 4.1.1 Правил страхования «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате в том числе дорожно-транспортного происшествия, в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.).

В соответствии с пунктом 4.1.1.1 Правил страхования не являются страховыми рисками, если иное прямо не предусмотрено Договором страхования, следующие события:

1)повреждения транспортного средства, вызванные естественным износом застрахованного транспортного средства вследствие его эксплуатации;

2)сколы - точечные повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного транспортного средства, точечные повреждения стекол кузова, приборов внешнего освещения застрахованного транспортного средства, не приведших к их дальнейшему разрушению (появлению трещин);

3)повреждения колёсных дисков в виде сколов, царапин, потёртостей без нарушения целостности элемента;

4)поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного транспортного средства в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.п.). Если в результате таких повреждений и поломок произошло, как следствие, опрокидывание, столкновение или иное событие, предусмотренное п. 4.1.1. п.п. 1)-5), 8) Правил страхования, приведшее к уничтожению или повреждению застрахованного транспортного средства, то такой ущерб подлежит возмещению;

5)замыкание электропроводки транспортного средства без возникновения пожара;

6)причинение ущерба системам, механизмам, узлам транспортного средства, неисправность которых привела к возникновению пожара;

7)изменение идентификационных номеров на агрегатах транспортного средства (двигатель, кузов, рама);

8повреждение транспортного средства, полученное в процессе погрузки, выгрузки и транспортировки застрахованного транспортного средства любым видом транспорта, исключая буксировку застрахованного транспортного средства с соблюдением всех требований Правил дорожного движения;

9)повреждение транспортного средства грузом во время проведения погрузочно-разгрузочных работ;

10) повреждение транспортного средства в результате перемещения перевозимых предметов (груза или иного имущества), если такое перемещение не явилось следствием

10)повреждение транспортного средства вне дорог общего пользования и вне прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территорий, таких как: дворы, территории жилых массивов, стоянки транспортных средств, заправочные станции и другие территории;

11)повреждение транспортного средства на территории предприятия (организации), на территории, где застрахованное транспортное средство используется для проведения работ.

В результате ДТП, произошедшего 17.03.2022, был причинен ущерб Транспортному средству истца.

01.04.2022 ФИО1 обратился в САО «Ресо-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по Договору КАСКО.

19.04.2022г. САО «Ресо-Гарантия» уведомило ФИО1 о выдаче направления на СТОА ООО «ФАВОРИТХОФ».

Ответчик письмом от 22.04.2022 №/К уведомил истца о принятом решении об отказе в осуществлении страхового возмещения в части повреждения лобового стекла.

В САО «Ресо-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 поступило заявление о выплате страхового возмещения в денежной форме в связи с отказом СТОА от проведения восстановительного ремонта Транспортного средства.

ООО «ЭКС-ПРО» 25.05.2022 по инициативе САО «Ресо-Гарантия» было подготовлено экспертное заключение № №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составила 1 321 684 рубля 00 копеек, с учетом износа составила 949 924 рубля 61 копейка.

ООО «КАР-ЭКС» 31.05.2022 по инициативе САО «Ресо-Гарантия» было подготовлено экспертное заключение № АТ №, согласно которому среднерыночная стоимость Транспортного средства в до аварийном состоянии на основании проведенных аукционных торгов составила 912 900 рублей 00 копеек.

Ответчик 14.06.2022 выплатил истцу страховое возмещение за вычетом франшизы в размере 641 100 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

САО «Ресо-Гарантия» письмом от 21.06.2022 №/К уведомила истца о выплате страхового возмещения на основании п. 12.21.2 Правил страхования, а также, о том, что в случае передачи Транспортного средства Финансовой организации будет произведена выплата страхового возмещения на основании п. 12.21.1 Правил страхования.

Оспаривая сумму начисленного и выплаченного страхового возмещения, истец обратился за составлением экспертного заключения к ИП ФИО6

Исходя из представленного истцом экспертного заключения от 04.07.2022 № №, составленного экспертом-техником ФИО6, стоимость восстановительного ремонта без учета износа заменяемых деталей составила 1 593 150,00 руб. Страховая сумма на момент ДТП согласно полиса КАСКО составляет 1 584 000 рублей, в связи с чем, эксперт приходит к выводу о нецелесообразности восстановительного ремонта и производит расчет стоимости годных остатков на момент ДТП. Стоимость автомобиля FORD Kuga регистрационный знак № в аварийном состоянии на 17 марта 2022 года (годные остатки) составляет 630685,44 руб. Страховая стоимость автомобиля FORD Kuga регистрационный знак № на 17 марта 2022 года составляет 1584 000,00 руб. Право требования составляет: 1 584 000,00 руб. - 630 685,44 руб. = 953 315,56 руб.

Истец 08.07.2022 обратился в САО «Ресо-Гарантия» с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения, компенсации расходов на оплату услуг независимого эксперта с приложением экспертного заключения ИП ФИО6 от 04.07.2022 № №.

Ответчик письмом от 25.07.2022 №/к уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения предъявленных требований.

ФИО1 обратился в службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 312 215,56 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов по оплате независимой экспертизы 12120 рублей, на плату юридических услуг по составлению претензии 3000 рублей, по составлению обращения к финансовому уполномоченному 2 000 рублей.

Служба финансового уполномоченного в рамках рассмотрения заявления (обращения) провело независимую экспертизу у ИП ФИО8

Согласно заключению эксперта ИП ФИО8 от 30.08 1 11 № № восстановительного ремонта Транспортного средства, без учета износа составляет 1 218 751 рубль 15 копеек, с учетом износа составляет 918481 рубль 52 копейки, действительная стоимость транспортного средства на дату события составляет 1 854 500 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков 601 909 рублей.

Согласно условиям Соглашения, на дату ДТП (17.03.2021) страховая сумма по Договору КАСКО составила 1584000 рублей 00 копеек, при наступлении страхового случая по рискам «Ущерб» или «Хищение» положения п. 5 5 Правил страхования (уменьшаемая страховая сумма) не применяются.

Учитывая, что стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства 1 218 751 рубль 15 копеек, определенная заключением эксперта ИП ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № №, подготовленным по инициативе Финансового уполномоченного, превышает 75 % от страховой суммы на дату ДТП (1 584 000 рублей 00 копеек * 75% = 1 188 000 рублей 00 копеек) установлено, что в результате ДТП наступила полная гибель Транспортного средства.

В соответствии с пунктом 12.21.2 Правил страхования, с учетом выбора Заявителем варианта выплаты страхового возмещения (с отказом от передачи годных остатков Транспортного средства Финансовой организации), обоснованный размер причиненного Заявителю ущерба составляет 982 091 рубль 00 копеек (1 584 000 рублей 00 копеек - 601 909 рублей 00 копеек).

Договором КАСКО предусмотрена условно-безусловная франшиза в размере 30 000 рублей 00 копеек.

Решением от 12 сентября 2022 года №№, с учетом выплаченного САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в сумме 641 100 рублей 00 копеек, в пользу ФИО1 с САО «РЕСО-Гарантия» взыскано страховое возмещение в размере 280 991 рубль 00 копеек (952 091 рубль 00 копеек - 641 100 рублей 00 копеек - 30 000 рублей 00 копеек).

Решением Ступинского городского суда Московской области от 14 ноября 2022 года, вступившим в законную силу, заявление САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новака ФИО13 № № от 09.09.2022 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО1 ФИО14, оставлено без удовлетворения.

02 мая 2023 года САО «Ресо-Гарантия» доплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 280 991,00 рубль.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Поскольку в установленный законом срок выплата страхового возмещения в полном объёме не была произведена, с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

Период просрочки выплаты: с 16.06.2022г. по 27.10.2022 года - 134 дня: 35 824,00 руб. *3% * 134 = 144 012,48 руб., но не более 35 824,00 рублей (размер страховой премии).

Поскольку фактический размер неустойки ограничен размером страховой премии, который в данном случае в четыре раза уменьшает её фактический размер, суд не находит оснований ещё для её снижения.

Согласно разъяснений п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Данная правовая позиция нашла свое отражение в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 6 июля 2016 года) (вопрос 2), в п. 16 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 года) и Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 26 января 2016 г. № 11-КГ15-34.

Таким образом, поскольку полежит взысканию неустойка, установленная законом, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.06.2022 года по 01.05.2023 года в сумме 19292руб. 15 коп. удовлетворению не подлежат.

Поскольку в связи с нарушением ответчиком САО «РЕСО-Гарантия» срока выплаты страхового возмещения установлен факт нарушения прав истца как потребителя, на основании положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой, с учетом принципа разумности, справедливости, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает возможным определить в размере 15000 рублей. В остальной части иска о компенсации морального вреда следует отказать, поскольку его размер, по мнению суда, необоснованно завышен.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей (п.46).

Поскольку вопросы возмещения судебных расходов, понесенных в ходе рассмотрения дела в суде, регулируются положениями статей 88 и 98 ГПК РФ, то размер судебных расходов при определении суммы такого штрафа не учитывается( п.47).

Таким образом, на основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной в пользу потребителя суммы, снизив его сумму с учетом принципа соразмерности последствиям нарушенного обязательства с 25412 рублей до 20000 рублей.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истцом были понесены расходы, связанные с оплатой услуг по составлению экспертного заключения № № в сумме 12120,00 рублей (с учётом оплаченной банковской комиссии), что подтверждается платежным документом.

Данные расходы были понесены ФИО1 при подготовке искового заявления, и с учётом установления судом нарушенного права истца со стороны ответчика, эти расходы являются убытками истца в силу положений ст.15 ГК РФ, поскольку были понесены для восстановления нарушенного права и являлись необходимыми для предъявления требований, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесённые сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме 30000 рублей, что подтверждается письменным соглашением № на оказание юридической помощи от 27.09.2022 года и квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представительство истца в суде осуществлялось ФИО3, действующей на основании доверенности.

Суд, учитывая объём выполненной представителем работы, сложности и продолжительности рассмотрения дела, количества судебных заседаний, состоявшихся по настоящему гражданскому делу, считает, что с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме 30000 рублей, поскольку указанная сумма отвечает требованиям разумности и справедливости, соотносима с объёмом судебной защиты.

Кроме того, истцом были понесены расходы на оплату услуг представителя по составлению претензии в адрес ответчика САО «РЕСО-Гарантия» и заявления Финансовому уполномоченному в рамках досудебного урегулирования спора в общей сумме 5000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от 06.07.2022г на сумму 3000 рублей и квитанцией к приходному кассовому ордеру № от 08.08.2022г на сумму 2000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца.

Учитывая, что при обращении с иском в суд истец в силу ст.333.36 НК РФ освобожден от уплаты госпошлины, то в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета от размера удовлетворённых исковых требований материального и не материального характера, а именно в размере 1574,72 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 ФИО11 удовлетворить частично.

- Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» (<адрес>; ОГРН: №; ИНН: №; дата регистрации 19.07.2002г) в пользу ФИО1 ФИО12 убытки по составлению Заключения Эксперта № № независимой технической экспертизы в размере 12120,00 (Двенадцать тысяч сто двадцать) рублей, неустойку в размере 35 824,00 (Тридцать пять тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля, убытки по составлению претензии в размере 3 000 (Три тысячи) рублей, убытки по составлению заявления финансовому уполномоченному в размере 2000 (Две тысячи) рублей, моральный вред в размере 15000 (Двадцать тысяч) рублей, затраты на представителя в размере 30000 (Тридцать тысяч) рублей, штраф в размере 20000 рублей.

В части взыскания с САО «РЕСО-Гарантия» компенсации морального вреда в большем размере оставить без удовлетворения.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» государственную пошлину в сумме 1574 рублей 72 копеек в доход местного бюджета

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 июня 2023 года.

Федеральный судья Шутьева Л.В.