Решение № 2-719/2020 2-719/2020~М-709/2020 М-709/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-719/2020

УИД №

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Медянцевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Маланьиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаконным действия банка, выразившиеся в отказе зачисления денежных средств в счет досрочного погашения по кредитному договору и зачисления банком указанных денежных средств в счет погашения иного кредитного обязательства, обязании зачесть денежные средства в счет оплаты кредитного договора, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, обязании принять досрочное погашение с учетом перерасчета по кредитному договору, компенсации морального вреда и взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ЮниКредит Банк» о признании незаконным действия банка, выразившиеся в отказе зачисления денежных средств в счет досрочного погашения по кредитному договору и зачисления банком указанных денежных средств в счет погашения иного кредитного обязательства, обязании зачесть денежные средства в счет оплаты кредитного договора, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, обязании принять досрочное погашение с учетом перерасчета по кредитному договору, компенсации морального вреда и взыскании штрафа.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» в лице Операционного офиса «Казанский» Башкирского филиала АО «ЮниКредит Банк» и истицей ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил ей денежные средства в размере 879120 рублей 88 копеек сроком на 36 месяцев под 8,5% годовых на приобретение транспортного средства. В связи с трудным финансовым положением истица через сервис АВИТО нашла покупателя и продала транспортное средство. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в отделение Банка в <адрес> и внесла в кассу Банка денежные средства в размере 169885 рублей в счет досрочного погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Однако Банк произвел зачисление указанных средств в счет погашения иного обязательства истицы. В связи с чем, истица обратилась к сотруднику Банка, которая сообщила об отказе Банка принять оплату по кредитному договору, в связи с наличием просрочки по иному кредитному обязательству, по которому отсутствовало какое-либо обеспечение.

ДД.ММ.ГГГГ истица вновь обратилась в отделение Банка и внесла в кассу Банка денежные средства в размере 40000 рублей в счет досрочного погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Банк произвел зачисление указанных средств в счет погашения иного обязательства истицы.

Совершенные истицей платежи, вопреки её волеизъявлению были засчитаны Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, чем были нарушены права истицы. Кроме того, истица обращает внимание на то, что на оба кредитных договора Банк открыл истице один счетпоэтому она не могла повлиять на зачисление денежных средств в счет досрочного погашения по кредитному договору, при этом истица выразила волеизъявление осуществить досрочное погашение именно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истица направила в адрес ответчика претензии, ответ на которых до настоящего времени не получила.

Истица считает, что указанные действия банка нарушили её права как потребителя, способствовали увеличению задолженности по кредитному договору и не позволили истице надлежащим образом исполнить обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Действиями банка истице причинен моральный вред.

Просила признать незаконными действия Банка АО «ЮниКредит Банк» в лице Операционного офиса «Казанский» Башкирского филиала АО «ЮниКредит Банк», выразившееся в отказе зачисления денежных средств в размере 169 885 рублей и 40 000 рублей в счет досрочного погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и зачисление Банком АО «ЮниКредит Банк» без согласия истицы указанных средств в счет погашения иного кредитного обязательства; обязать АО «ЮниКредит Банк» зачесть денежные средства в размере 169 885 рублей и 40 000 в счет оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать АО «ЮниКредит Банк» произвести перерасчет задолженностей истицы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом отмены начислений с ДД.ММ.ГГГГ пеней, штрафов и неустоек, а также процентов, начисленных на основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать АО «ЮниКредит Банк» принять досрочное погашение с учетом перерасчета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей и штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований.

Истица ФИО1 в судебном заседании, поддержав свои требования, пояснила, что она погашать кредит не отказывается.

Представитель истицы ФИО1 гр.Х. в судебном заседании поддержала заявленные требования своей доверительницы и пояснила, что ответчиком нарушена статья 854 ГК РФ, банком не выполнена воля клиента, поскольку, банк не вправе определять и контролировать направление денежных средств.

Ответчик – представитель АО «ЮниКредитБанк» на судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав истицу и её представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор № года, согласно которому ответчик предоставил истице денежные средства в размере 879120 рублей 88 копеек сроком на 36 месяцев под 8,5% годовых на приобретение транспортного средства марки KIA, модель Sportage, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Кредит обеспечен залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

В соответствии с пунктом 23 указанного кредитного договора, для целей погашения задолженности по Кредиту заемщик поручает банку перечислять со счета на счета банка, предназначенные для погашения Заемщиком задолженности по кредиту, денежные средства: в сумме, равной сумме ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии общими условиями, в установленные договором даты погашения до даты полного погашения задолженности по кредиту; в сумме необходимой для погашения просроченной задолженности по кредиту по договору (за исключением неустойки, штрафов), - при наличии просроченной задолженности по кредиту и договору в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты полного погашения такой просроченной задолженности по кредиту; в сумме, равной сумме начисленной неустойки, штрафа по договору – в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты исполнения обязательства заемщика по уплате неустойки, штрафа по договору в полном объеме (в случае, если банком не отменено взимания штрафа/неустойки). При недостаточности денежных средств на счете поручения заемщика, указанные в подпункте 1 строки 23 настоящих индивидуальных условий, исполняются банком частично в сумме остатка денежных средств на счете на дату осуществления операции. Для целей погашения просроченной задолженности по кредиту, а также в иных случаях, указанных в общих условиях, заемщик предоставляет банку заранее данный акцепт и поручает банку осуществлять списание (полностью или частично) со Счета без получения дополнительного согласия и распоряжения заемщика в объеме и на условиях, указанных в общих условиях.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор № года, согласно которому ответчик предоставил истице денежные средства в размере 1506000 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев под 13,9% годовых. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами согласно графику платежей.

В соответствии с пунктом 18 указанного кредитного договора, для целей погашения задолженности по Кредиту заемщик поручает банку перечислять со счета на счета банка, предназначенные для погашения Заемщиком задолженности по кредиту, денежные средства: в сумме, равной сумме ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии общими условиями, в установленные договором даты погашения до даты полного погашения задолженности по кредиту; в сумме необходимой для погашения просроченной задолженности по кредиту по договору (за исключением неустойки, штрафов), - при наличии просроченной задолженности по кредиту и договору в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты полного погашения такой просроченной задолженности по кредиту; в сумме, равной сумме начисленной неустойки, штрафа по договору – в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты исполнения обязательства заемщика по уплате неустойки, штрафа по договору в полном объеме (в случае, если банком не отменено взимания штрафа/неустойки). При недостатке денежных средств на счете поручения заемщика, указанные в подпункте 3 строки 18 настоящих индивидуальных условий, исполняются банком частично в сумме остатка денежных средств на счете на дату осуществления операции. Для целей погашения просроченной задолженности по кредиту, а также в иных случаях, указанных в общих условиях, заемщик предоставляет банку заранее данный акцепт и поручает банку осуществлять списание со Счета без получения дополнительного согласия и распоряжения заемщика в объеме и на условиях, указанных в общих условиях. В случаях недостаточности денежных средств на счете для погашения задолженности по кредиту, сумма денежных средств, причитающаяся банку в соответствии с настоящими индивидуальными условиями и общими условиями, списываются банком в порядке прямого дебетования с любого счета клиента, открытого в банке, с произведением, при необходимости, конверсии по курсу банка на момент списания, на что клиент дает свое согласие (заранее данный акцепт) и поручение банку.

Также в судебном заседании установлено, что в связи с трудным финансовым положением истица ФИО1 через сервис АВИТО нашла покупателя и продала вышеуказанное транспортное средство. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в отделение Банка в <адрес> и внесла в кассу Банка сумму в размере 169885 рублей в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным ордером №. Однако ответчик АО «ЮниКредит Банк» произвел зачисление указанных средств в счет погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, поскольку имеется просрочка по данному кредитному обязательству.

ДД.ММ.ГГГГ истица ФИО1 вновь обратилась в отделение Банка и внесла в кассу Банка сумму в размере 40000 рублей в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным ордером № Однако ответчик АО «ЮниКредит Банк» вновь произвел зачисление указанных средств в счет погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Истицей ФИО1 добровольно было принято решение о заключении кредитных договоров на условиях, согласованных с Банком. Истица ознакомилась и согласилась с условиями заключенных кредитных договоров, что подтверждается её подписями. При этом по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Судом установлено, что между сторонами заключены кредитные договоры, по условиям которых открыт банковский счет, что свидетельствует о заключении смешанных договоров. Исходя из условий такого договора, исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом Банк в соответствии с распоряжением клиента вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в Банке в погашение задолженности по кредитному договору.

Подписью в кредитном договоре истица подтвердила свое ознакомление и согласие с порядком и сроками возврата кредита и уплаты процентов. В частности, согласовав условия кредитного договора, определяющие, что погашение кредита производится с использованием счета, указанного в кредитном договоре, а также право банка без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в Банке в погашение задолженности по кредитным договорам.

Нарушений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено.

Учитывая вышеизложенное, суд считает исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаконным действия банка, выразившиеся в отказе зачисления денежных средств в счет досрочного погашения по кредитному договору и зачисления банком указанных денежных средств в счет погашения иного кредитного обязательства, обязании зачесть денежные средства в счет оплаты кредитного договора, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, обязании принять досрочное погашение с учетом перерасчета по кредитному договору, компенсации морального вреда и взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нурлатский районный суд Республики Татарстан.

Судья: С.В. Медянцева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ