Решение № 2-3583/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-3583/2020

Дело № 2 – 3583/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 16 июля 2020 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре Лёгенькой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53 363,73 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 1 800, 91 руб., мотивируя свои требования тем, что 07.07.2011 между АО «Связной Банк» и ответчиком в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя Заявление Заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Во исполнение договора 07.07.2011 Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 10 000 руб., под 48% годовых, с минимальным платежом 2 000 руб. в месяц в установленную Договором дату. Согласно условиям договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссии в течении срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты). А также все иные платежи, подлежащее уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполняет его условия, в связи с чем, за период с 17.07.2014 по 07.03.2019 образовалась просроченная задолженность в размере 53 363,73 руб., в том числе - задолженность по просроченному основному долгу – 39 198,58 руб., задолженность по просроченным процентам- 9 465,15 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 100 руб. Мировым судьей в отношении ответчика был выдан судебный приказ о взыскании долга по кредиту, который по заявлению ответчика был отменен. 11.12.2017 между Банком и ООО «Т-Капитал» заключен договор цессии № согласно которому Банк переуступил право требования задолженности, в последующем 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредитФИнанс».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в суд представила письменное ходатайство, в которых указывает на пропуск истцом срока исковой давности, а также указывает, что согласие на уступку прав требований по договору она не давала.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 820 настоящего Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Как усматривается из пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу статьи 438 названного Кодекса акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как видно из представленных материалов дела, 07.07.2011 между АО Связной Банк (АО) и ФИО1 ФИО4. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банком была выпущена, а ответчиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 10 000 руб. Ответчик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, в частности: процентная ставка по договору составила 48% годовых, минимальный платеж – 2 000 руб., дата уплаты – 10-е число каждого месяца, расчетный период - с 21-го по 20-е число месяца, льготный период не доступен, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карты - 600 руб.

В свою очередь ответчик, подписав анкету-заявление на предоставление денежных средств на условиях кредитного договора, подтвердил тем самым факт ознакомления и согласия со всеми условиями, которые являются составной его частью, в том числе с присоединением к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по банковскому обслуживанию, что ответчиком не оспаривалось.

Кредитная карта была получена ответчиком 07.07.2011, активирована, срок действия карты установлен до декабря 2012 года, несмотря на окончание срока действия карты ответчик получала кредитные денежные средства до 18.03.2014 и вносила ежемесячные платежи по карте до 09.06.2014, после чего выплаты прекратились, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 53 363, 73 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 39 198, 58 руб., задолженность по просроченным процентам – 9 465, 15 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 100 руб.

11 декабря 2017 года Связной Банк (АО) (Цедент) и ООО «Т-Капитал» (Цессионарии) был заключен договор № уступки прав требований (цессии), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий оплачивает и принимает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и Должниками в соответствии с Приложением №1 к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, на основании которых возникли Права требования к Должникам. Согласно Приложению №2 к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ответчика в размере 53 363, 73 руб., в том числе: основной долг – 39 198,58 руб., проценты – 9 465,15 руб., просроченные проценты – 600 руб., неустойка – 4 100 руб.

ООО «Т-Капитал», в свою очередь, переуступил права требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора № уступки прав требования (цессии). Согласно Приложению №2 к указанному договору были переуступлены права по кредитному договору в отношении ответчика в размере 53 363, 73 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Г РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из п. 2.10.1. Общих условий обслуживания физических лиц Банк имеет право передавать право требования по Договору СКС/ кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по Договору СКС Лимит кредитования определяется с учетом Задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной Клиентом на момент определения Лимита кредитования.

Заявлением от 07.07.2011, подписанным ФИО1 ФИО5 она подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, и обязалась их неукоснительно соблюдать (л.д.26).

Таким образом, поскольку стороны при заключении договора предусмотрели возможность уступки права требования любым третьим лицам, поэтому доводы ответчика о ничтожности договора уступки по данному основанию являются ошибочными.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № Пыть-Яхского судебного района ХМАО-Югры, которым 19.04.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 ФИО6. задолженности по кредитному договору за период с 07.07.2011 по 06.03.2019 в размере 53 363, 73 руб. Определением мирового судьи судебного участка № Пыть-Яхского судебного района ХМАО-Югры от 14.06.2019 по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

Таким образом, суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности согласно верного и не оспоренного ответчиком расчета истца в размере 53 363, 73 руб., при этом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности ни частично, ни полностью до настоящего времени.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд находит его обоснованным.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, ФИО1 ФИО7. обязалась в счет погашения своих обязательств перед Банком производить минимальные платежи в размере 2 000 руб. в срок 10-го число каждого месяца, расчетный период – с 21-го по 20-е число месяца.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

Из расчета истца следует, что последний минимальный платеж в счет погашения задолженности по кредиту был совершен ответчиком 09.06.2014 в размере установленного договором минимального платежа 2 000 руб.

Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал в дату не внесения следующего обязательного платежа, то есть 10 июля 2014 года, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям, соответственно, обратиться в суд с иском о взыскании задолженности истец имел право в срок до 10.07.2017, однако за выдачей судебного приказа истец обратился только 30.03.2019 (дата направления заявления почтой), приказ был отменен 14.06.2019, с иском в суд истец обратился 15.01.2020, т.е. с пропуском установленного законом срока.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права и обстоятельств дела, в том числе, нахождения материалов дела у мирового судьи судебного участка № Пыть-Яхтского судебного района с 30.03.2019 по 14.06.2019 (77 дн.), суд полагает, что истец пропустил срок исковой данности по платежам до 30.10.2016 (15.01.2017-77дн.), а поскольку согласно расчета истца требуемая им задолженность по основному долгу в размере 39 198 58 руб. образовалась за период с 10.08.2011 по 29.01.2015, по процентам в сумме 9 465, 15 руб. образовалась за период с 07.07.2011 по 17.12.2014 (дальше до 09.12.2019 проценты не насчитываются, сумма начисленных процентов не меняется, а лишь переносится ежемесячно в том же размере), то суд пришел к выводу, что истец не требует взыскания задолженности за период, срок исковой давности за который им не пропущен (с 31.10.2016).

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с изложенным, суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 22.07.2020.

Председательствующий судья М.А. Гневышева

УИД 86RS0012-01-2020-000085-32