Решение № 2-940/2017 2-940/2017~М-814/2017 М-814/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-940/2017

Дело № 2-940/2017г.


Решение

Именем Российской Федерации

21сентября2017года г.Старая Русса

Старорусскийрайонный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Самсонова А.А.,при секретаре Зориной М.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Старая Русса Новгородской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №отДД.ММ.ГГГГ в размере282 348.86рублей,из которых:сумма основного долга140 325.77рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 79 795.09рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 36 672.10рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности25 381.90рублей; сумма комиссии за направление извещений174.00рублей,ссылаясь на следующие обстоятельства.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ сумму154 414.00рублей,в том числе140 000.00рублей сумма к выдаче,14 414.00рублей страховой взнос на личное страхование.Процентная ставка по кредиту-59.90%годовых.Полная стоимость кредита-73.57%годовых.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере154 414.00рублей на счёт заемщика №,открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,что подтверждается выпиской по счёту.Денежные средства в размере140 000.00рублей (сумма к выдаче) перечислены заемщику на счет в другом банке,реквизиты которого указаны со слов заемщика в поле6заявки (согласно п.1распоряжения клиента по кредитному договору),

Денежные средства в размере14 414.00рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнёра на основании распоряжения заемщика (согласно п.1распоряжения клиента по кредитному договору).

Все условия предоставления,использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.Договор состоит,в том числе,из заявки на открытие банковских счетов с подписями сторон,условий договора,тарифов,графиков погашения,с которыми заемщик ознакомился и согласился.Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк»,памятка об условиях использования карты,памятка по услуге «Извещения по почте»,тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ему также известны.

Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита по правилам статьи850Гражданского Кодекса РФ.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты,уплачивать проценты за пользование ими,а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счёт в рублях,номер счета указывается в заявке.Счёт используется только для выдачи и получения (указанным в заявке способом) кредита; погашения задолженности по кредиту; расчетов между сторонами; расчетов со страховой компанией ( при наличии индивидуального страхования) и другими организациями,указанными в договоре и дополнительных соглашениях к нему.

Перечисленные на счёт деньги заемщик использует по своему усмотрению.Срок кредита это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода и рассчитывается по схеме:количество процентных периодов(указаны в заявке) умножается на30(тридцать) дней.

В соответствии с условиями договора банк начисляет проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.Процентный период равен30календарным дням.Первый процентный период начитается со дня,следующего за датой предоставления кредита,а каждый последующий со дня,следующего за днем окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом,путем списания денег со счета заемщика сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода на основании распоряжения заемщика.

Для погашения задолженности по кредиту заемщик вносит в каждом процентном периоде на счёт сумму денег в размере не менее,чем сумма ежемесячного платежа,а если внесенная сумма окажется меньше,то платёж не производится.

По условиям договора датой перечисления первого ежемесячного платежа обозначенаДД.ММ.ГГГГ,а дата оплаты очередных платежей указана в графике погашения.

Заемщик в распоряжении дал поручение банку о списании денег,поступающих на его счёт,списывать их для исполнения кредитных обязательств,о чём ежемесячно направлять платное (комиссия составляет29рублей) извещение с информацией по кредиту

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту,что подтверждается выпиской по счету (содержит сведения о выдаче кредита,перечислении страхового взноса страховщику при заключении договора страхования,внесение денежных средств для погашения задолженности).

Автор иска приводит положения статьи811ГК РФ,предусматривающие возвращение займа по частям (в рассрочку) и при нарушении срока возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

БанкДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и прекратил начисление дополнительных процентов и штрафов.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО по протоколу №отДД.ММ.ГГГГ,действующих сДД.ММ.ГГГГ,банком установлена неустойка (штрафы,пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до150дней включительно в размере1%от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Банк имеет права на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков,в том числе в размере суммы процентов по кредиту,которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора,предусмотренных в разделе «О правах банка»,а также досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последний платёж должен быть произведёнДД.ММ.ГГГГ,проценты не получены за период пользования денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ в размере79 759.09рублей,что является убытками банка.

Банк обращался к мировому судье судебного участка №Старорусского судебного района Новгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа,который был отменён.

В судебное заседание представитель истца ФИО2,действующая на основании доверенности №отДД.ММ.ГГГГ,не явилась.В исковом заявлении исковые требования просит удовлетворить и провести судебное разбирательство без её участия.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3,в судебное заседание не явись,в судебное заседание не явились,в письменном заявлении №отДД.ММ.ГГГГ просят провести судебное разбирательство без их участия,исковые требования не признают,основания непризнания иска не указали.

По определению судьи Старорусского суда отДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица,не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора-ООО «ППФ Общее страхование».

Представитель ООО «ППФ Общее страхование» в судебное заседание не явился,о месте и времени рассмотрения дела извещался.

По правилам статьи167ГПК РФ судебное разбирательство проводится без участия сторон,извещенных о его месте и времени.

Суд,исследовав письменные материалы дела,считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно частям1и2статьи450ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон,которое влечет для другой стороны такой ущерб,что она в значительной степени лишается того,на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно сведений из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» ( ООО «ХКФ Банк») по адресу:<адрес>,зарегистрировано в качестве юридического лицаДД.ММ.ГГГГ.

Согласно адресной справки отдела адресно-справочной работы УФМС России по Новгородской области отДД.ММ.ГГГГ,ФИО1,родившийсяДД.ММ.ГГГГ в <адрес>,зарегистрирован по адресу:р<адрес>

В судебном заседании установлено, что с ФИО1.ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило кредитный договор №на сумму154 414.00рублей,в том числе140 000.00рублей-сумма к выдаче,14 414.00рублей-страховой взнос на личное страхование,с процентной ставкой59.90%годовых.Полная стоимость кредита-73.57%,

Факт обязательств подтверждается кредитным договором № ДД.ММ.ГГГГ.и его условиями; первоначальным графиком платежей:графиком погашения по кредиту №отДД.ММ.ГГГГ; тарифами по банковским продуктам по кредитному договору (действуют сДД.ММ.ГГГГг.); тарифами по банковским продуктам:карта «Премиум» «Стандарт», «Стандарт39./9/1», «Стандарт44.9/1»; распоряжением клиента ФИО1 по кредитному договору о перечислении всех денежных средств,поступающих на его счет,списывать для исполнения обязательств перед банком (п.2); выпиской по счёту,в которой указано о выдаче кредита на сумму 140000.00рублей ФИО1 на его счёт; заявлением на страхование отДД.ММ.ГГГГ; памяткой по услуге «Извещения по почте».

ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» (истец) условия выполнило и перечислило на счёт ФИО1 сумму кредита в размере140 000.00рублей,с чем заемщик ФИО1 не спорил и получил их.

Однако,ответчик свои обязательства не выполняет сДД.ММ.ГГГГ,поэтому образовалась задолженность за период сДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в сумме282 348.86рублей.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ. предоставлен расчёт задолженности по кредитному договору №заемщика ФИО1,который составляет282 348.86рублей.

В приложении №составлен расчёт убытков банка,равный79 795.09рублей.

Подробный расчёт выставления штрафов на сумму25 381.90рублей отражён в приложении №.

Расчёты суммы задолженности в судебном заседании не оспорены.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное требование о досрочном полном погашении кредита,которое ответчиком не было исполнено.

В совокупности представленные доказательства в силу непротиворечивости,последовательности являются по делу допустимым доказательством и принимаются судом за основу решения.

В силу ст. 310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,за исключением случаев,предусмотренных законом.При этом,ст.450ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе,при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1ст.329ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой,залогом,удержанием вещи должника,поручительством,независимой гарантией,задатком,обеспечительным платежом и другими способами,предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.394ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка,то убытки возмещаются в части,не покрытой неустойкой.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласноп.1ст.330ГК РФ,неустойкой (штрафом,пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма,которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в частности,в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333ГК РФ суд вправе снизить неустойку.Учитывая,сумму основного обязательства,период просрочки суд считате неустойку соразмерной нарушенным обязательствам.

Основанийвзыскании денежных средств со страховой организации не установлено,ввиду выгодоприобретателя по договору,застрахованного лица и отсутствии доказательств страхового случая.

В соответствии с ч.1ст.98ГПК РФ стороне,в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,за исключением случаев,предусмотренных частью второйстатьи96ГПК РФ.

С ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины,пропорционально удовлетворенных требований,в размере,предусмотренном ст.333.19Налогового кодекса РФ,а именно в размере6 023.49рублей,уплаченных по платежному поручению №ДД.ММ.ГГГГ сумму3011,75рублей и по платежному поручению № ДД.ММ.ГГГГ сумму3011-74рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,98ГПК РФ,суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ рождения,уроженца <адрес>,задолженность по состоянию наДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №отДД.ММ.ГГГГ в размере282 348рублей86копеек,в том числе:сумма основного долга140 325.77рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)-79 795.09рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования)-36.672.10рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности25 381.10рубль; сумма комиссии за направление извещений174.00рубля,а также расходы по оплате государственной пошлины в размере6 023.49рубля,а всего взыскать288 372рубля35копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения с09октября2017года.

Председательствующий А.А.Самсонов