Решение № 2-1093/2017 2-1093/2017~М-953/2017 М-953/2017 от 20 июля 2017 г. по делу № 2-1093/2017

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2017 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Король С.Ю.

при секретаре Дождевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2 – 1093/2017 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с настоящим иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 заключило кредитный договор <№> от <Дата> на сумму ... рубля, в том числе: - ... руб. - сумма кредита на рефинансирование договора <№>; -... руб. - сумма к выдаче наличными. Процентная ставка по кредиту - ...% годовых. Стоимость кредита - ...% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рубля на счет Заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в ... руб. перечислены Банком в счет погашения задолженности кредита на рефинансирование по договору <№>, ... руб. - выдана истцу наличными, на основании распоряжения Заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из: -Индивидуальных условии по Кредиту, в которых имеются подписи и которые свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора, Общих условий Договора, Тарифов, Графика погашения, и содержат всю необходимую информацию по кредиту. Клиент в свою очередь обязался вернуть полученный в Банке кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги, согласно условиям Договора. В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого ежемесячного платежа <Дата>, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в п.6 Индивидуальных условий (раздел «Инд.усл. Договора потребительского кредита», стр.1 Инд. усл.), графике погашения, срок кредита 6 месяцев (п.2 раздела «Инд.усл.Договора потребительского кредита», стр.1 Инд. усл.). При заключении Договора Ответчиком были получены как Индивидуальные условия, так и График погашения по житному договору, и он был ознакомлен с Общими условиями Договора, Тарифами, Памятками об условиях использования карты, по услуге «SMS-пакет», по программе добровольного коллективного страхования (Заявление о предоставлении Кредита, стр. 3 Инд.усл.). В соответствии с Распоряжением Заемщика Ответчик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет/Текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения, стр.2 Инд.усл.). В нарушение условии заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств но счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно Заявлению о предоставлении Кредита, подписанного Ответчиком в разделе активации дополнительной услуги «SMS-пакет», Ответчик изъявил желание получать дополнительную услугу по извещению о задолженности по Договору посредством SMS. Стоимость данной услуги составляет ... руб. ежемесячно, при подключении включается в состав Ежемесячного платежа. Между тем, Заемщик не надлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита. В связи с чем, 07.06.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 29.05.2017 г. задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 212 472,45 руб., из которых: -сумма основного долга - 121 244,42 руб.; -штраф за возникновение просроченной задолженности - 56,73 руб.; -убытки Банка (неоплаченные проценты ) - 91 142,30 руб.; -комиссия за дополнительную услугу «SMS-пакет» - 29 руб. Ссылаясь на изложенное, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 212 472,45 руб., из которых: -сумма основного долга - 121 244,42 руб.; -штраф за возникновение просроченной задолженности - 56,73 руб.; -убытки Банка (неоплаченные проценты )-91 142,30 руб.; -комиссия за дополнительную услугу «SMS-пакет» - 29 руб. Также истец просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5325 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, и его представитель – ФИО2, действующий на основании доверенности <№> от <Дата>, возражали против удовлетворения иска, заявленную сумму к взысканию не признали, однако в случае удовлетворения иска, ходатайствовали о применении ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, <Дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> от <Дата>.

По условиям названного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рубля, в том числе: - ... руб. - сумма кредита на рефинансирование договора <№>; -... руб. - сумма к выдаче наличными. Процентная ставка по кредиту составила ...% годовых. Стоимость кредита - ...% годовых.

Достоверно установлено, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рубля на счет Заемщика <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в ... руб. перечислены Банком в счет погашения задолженности кредита на рефинансирование по договору <№>, ... руб. – выданы наличными, на основании распоряжения Заемщика.

Ответчик в судебном заседании не отрицал факт получения кредита в указанном размере.

Из материалов дела следует, и также не оспаривается ФИО1, что все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из: -Индивидуальных условии по Кредиту, в которых имеются подписи и которые свидетельствует о получении ответчиком всех неотъемлемых частей Договора, Общих условий Договора, Тарифов, Графика погашения, и содержат всю необходимую информацию по кредиту.

ФИО1, как заемщик, обязался вернуть полученный в Банке кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги, согласно условиям Договора.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого ежемесячного платежа <Дата>, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в п.6 Индивидуальных условий (раздел «Инд.усл. Договора потребительского кредита», стр.1 Инд. усл.), графике погашения, срок кредита 6 месяцев (п.2 раздела «Инд.усл.Договора потребительского кредита», стр.1 Инд. усл.).

При заключении Договора ответчиком ФИО1 были получены как Индивидуальные условия, так и График погашения по житному договору, и он был ознакомлен с Общими условиями Договора, Тарифами, Памятками об условиях использования карты, по услуге «SMS-пакет», по программе добровольного коллективного страхования (Заявление о предоставлении Кредита, стр. 3 Инд.усл.).

Согласно Заявлению о предоставлении Кредита, подписанного ФИО1 в разделе активации дополнительной услуги «SMS-пакет», Ответчик изъявил желание получать дополнительную услугу по извещению о задолженности по Договору посредством SMS. Стоимость данной услуги составляет ... руб. ежемесячно, при подключении включается в состав Ежемесячного платежа.

В соответствии с Распоряжением ответчик ФИО1 дал поручение Банку: в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его Счет/Текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения, стр.2 Инд.усл.).

Достоверно установлено, что в нарушение условии заключенного Кредитного Договора Заемщик ФИО1 допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств но счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п.12 «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (стр.1 Инд.усл.)», Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: -за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня ; -за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, возникших из кредитного договора, Банк 07.06.2016 года направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по договору. Как отмечает истец в иске, после указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов штрафов.

Также из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору, на основании которого 01.08.2016 года судебный приказ выдан.

Однако, определением мирового судьи судебного участка №67 г.Новокуйбышевска Самарской области от 14.09.2016 г. судебный приказ отменен, на основании возражений поданных ответчиком.

Между тем, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком ФИО1 не исполнено, что им не отрицалось в судебном заседании.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом в материалы дела, по состоянию на 29.05.2017 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 212 472,45 руб., из которых: -сумма основного долга - 121 244,42 руб.; -штраф за возникновение просроченной задолженности - 56,73 руб.; -убытки Банка (неоплаченные проценты ) - 91 142,30 руб.; -комиссия за дополнительную услугу «SMS-пакет» - 29 руб.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Размер задолженности по основному долгу, штрафу, убытки и комиссии исчислен истцом в соответствии с выше приведёнными нормами права и условиями договора, поэтому в данной части его требования о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 121 244,42 руб.; -штраф за возникновение просроченной задолженности - 56,73 руб.; -убытки Банка (неоплаченные проценты ) - 91 142,30 руб.; -комиссия за дополнительную услугу «SMS-пакет» - 29 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению. С тем учетом, что ответчиком своего контрасчета не представлено, в опровержении заявленной истцом суммы.

Таким образом, исковые требования по праву подлежат удовлетворению, представленный Банком расчет ответчиком не оспорен.

Из представленного в материалы дела расчета следует, что с момента получения кредита ответчик исполнял свои обязательства по выплате основного долга до <Дата>. При этом имели место неоднократные просрочки исполнения обязанности по уплате и погашению в срок, как суммы задолженности, так и комиссии. В дальнейшем ответчик перестал вносить денежные средства, в связи с чем банк предъявил требование о досрочном взыскании денежных средств, которое ответчиком исполнено не было.

Таким образом, суд полагает, что требование банка относительно взыскания с ответчика непогашенной суммы основного долга в размере 121 244,42 руб., и комиссии за дополнительную услугу «SMS-пакет» - 29 руб., подлежит удовлетворению.

Относительно взыскания с ответчика суммы штрафа и убытков, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора, за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка". Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Кредитного Договора (раздела "О документах" Заявки с Тарифами Банка Заемщик ознакомлен).

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по Договорам о предоставлении кредитов, Банк вправе установить штрафы за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, согласно вышеуказанным положениям закона, у банка возникли убытки в виде штрафа и неоплаченных процентов, которые должен был выплатить ответчик за пользование денежными средствами, состоящих из: штраф за возникновение просроченной задолженности - 56,73 руб.; -убытки Банка (неоплаченные проценты ) - 91 142,30 руб.

Учитывая, что ответчиком не было представлено в материалы дела своего расчета задолженности по кредитному договору, а представленный истцом расчет процентов и штрафа проверен судом и признан правильным, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленные в исковом заявлении суммы процентов и штрафа.

Между тем, ответчик, полностью не оспаривая правомерности требований истца, просил суд снизить штрафные санкции, а именно убытки Банка (неоплаченные проценты) в размере 91 142,30 рублей, по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу тяжелого материального положения.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении к данным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательств, заявленное ответчиком ходатайство об уменьшении размера процентов, суд считает возможными снизить их размер до 50 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, учитывая, что истцом, в подтверждение несения расходов на оплату государственной пошлины в суд представлено платежное поручение <№> от <Дата>, <№> от <Дата>, на сумму 5325 рублей, суд полагает, что указанные средства также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные скрыты>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность по кредитному договору <№> от <Дата>, по состоянию на 29.05.2017 года, в размере 171 330 руб. 15 коп, в том числе: основной долг – 121 244,42 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 56,73 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 50 000 руб., комиссия за дополнительную услугу «SMS-пакет» в размере 29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 626 руб. 60 коп., а всего взыскать - 175 956 рублей 75 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 22.07.2017 года.

Судья /подпись/ С.Ю.Король