Решение № 2-330/2017 2-330/2017~М-189/2017 М-189/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-330/2017

Отметка об исполнении решения ______________________________________

Дело № 2-330/2017 23 мая 2017 года


Ре ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дударевой О.Ф.,

при секретаре Нигуле А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

установил :

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, судебных расходов на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В обоснование исковых требований истец указала, что она является клиентом ПАО «Сбербанк России», в отделении которого ей была оформлена кредитная карта №.

30.05.2016 г. на её номер телефона с номера 900 она получила сообщения о двух покупках в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>, которые она не совершала. Денежные средства были похищены третьими лицами. При её обращении по телефону <***> в контактный центр банка банковская карта была заблокирована.

В тот же день, 30.05.2016 г. она обратилась в отделение банка и правоохранительные органы по факту хищения денежных средств.

27.06.2016 г. следователем СО ОМВД России по Сланцевскому району Ленинградской области было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ.

Постановлением от 27.06.2016 г. она была признана потерпевшей по уголовному делу №.

В дальнейшем уголовное дело было приостановлено.

На ее заявление о возврате необоснованно списанных денежных средств ответчиком ПАО «Сбербанк России» был направлен ответ, согласно которому в возврате денежных средств было отказано.

С указанным решением банка истец ФИО1 не согласна, так как банковская карта была заблокирована ДД.ММ.ГГГГ г. в ДД.ММ.ГГГГ, однако из сведений, указанных в детализированном отчете следует, что денежные средства были списаны ДД.ММ.ГГГГ г. уже с заблокированной карты.

Кроме того, банк в соответствии со ст. 845 ГК РФ обязан обеспечить сохранность денежных средств, размещенных на банковском счете.

Ссылаясь на Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием", в редакции Указаний ЦБ РФ от 21.09.2006 N 1725-У, от 23.09.2008 N 2073-У, от 15.11.2011 N 2730-У, от 10.08.2012 N 2862-У; п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»; на нормы п. 1 ст. 13, п. 6 ст. 13, ст. 15, п. 3 ст. 17, п. 1 ст. 28, п. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»; ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»; ст. 395, п. 1 ст. 845, ст. ст. 854, 856, 866 ГК РФ, истец просила взыскать с ответчика ПАО «Сбербанк России» денежные средства в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы на оплату оказанных ей юридических услуг в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ года после оформления ответчиком ПАО «Сбербанк» кредитной карты на ее имя она активировала ее путём подключения услуги «Мобильный банк» в терминале самообслуживания в ПАО «Сбербанк России». ДД.ММ.ГГГГ года при работе за компьютером в сети «Интернет» у неё на рабочем столе компьютера в левом нижнем углу появилось диалоговое окно, в котором содержалась информация из ПАО «Сбербанк России» о том, что ей начислены бонусные баллы в размере <данные изъяты>, для активации которых необходимо было ввести номер счета банковской карты. Она ввела номер счета дебетовой банковской карты, после чего ей вновь поступил запрос о введении номера кредитной карты. При этом в самом запросе уже содержались первые четыре и последние четыре цифры номера счета указанной кредитной карты. Она ввела полностью номер кредитной банковской карты, после чего ей поступил ещё один запрос о введении кода, указанного на обороте кредитной карты, состоящего из трех цифр. Одновременно с вводом информации о номере счета банковской карты и кода ей стали поступать СМС-сообщения с номера 900 о том, что она успешно прошла регистрацию в «Сбербанк Онлайн», а также сведения о предоставляемых услугах. После введения кода, а также одноразового пароля, поступившего ей из банка на телефон посредством СМС-сообщения, на её телефон поступили СМС-сообщения о том, что со счета ее кредитной банковской карты списаны денежные средства в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> для оплаты покупок. Однако она никаких покупок не совершала, поэтому в течение двух часов после полученных СМС-сообщений она заблокировала кредитную карту, а в течение четырёх часов обратилась в банк с заявлением об отмене операции. Таким образом, известив банк о производимых манипуляциях третьими лицами с её кредитными денежными средствами, она надлежащим образом исполнила обязанность по договору кредитной карты.

Не смотря на это, банк завершил финансовые операции по списанию денежных средств уже с заблокированной карты на счет третьих лиц (ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>), что подтверждается детализированным отчетом по её кредитной карте. Кроме того, ответчиком ПАО «Сбербанк России» не была обеспечена безопасность финансовой услуги, осуществляемой при дистанционном обслуживании, в частности: не была обеспечена безопасность сведений о номере ее счета кредитной карты.

Представитель ответчика ПАО "Сбербанк России" ФИО6., действующая на основании доверенности, исковые требования истца ФИО1 не признала, пояснив, что в соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ). Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты>. В заявлении на получение кредитной карты истец указала, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее -Условия), Тарифами, Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» ознакомлена, согласна, приняла на себя обязательства их выполнять. В заявлении истец также указала, что ознакомлена с тем, что указанные документы размещены на web-сайте Банка и в его подразделениях.

Пунктом 1.1. Условий предусмотрено, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - договор).

В рамках договора на выпуск и обслуживание банковской карты клиентам предоставляется возможность осуществления операций по своим счетам с использованием услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».

Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая банком клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов) (п. 7.1. Условий).

Условиями также предусмотрено, что предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги «Мобильный банк» (далее - сообщение).

Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя.

Сообщения (электронные документы), направленные держателем в банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности держателя и банка по настоящему договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (п. п. 7.14-7.16. Условий).

К кредитной карте истца была подключена услуга «Мобильный банк» на номер телефона, указанный в заявлении истца на получение кредитной карты, в связи с чем на указанный номер телефона поступали СМС-сообщения о проводимых клиентом операциях.

Оспариваемые клиентом операции ДД.ММ.ГГГГ г. были совершены посредством сети «Интернет» в пользу компании, обслуживаемой сторонним банком. При проведении вышеуказанных операций были использованы реквизиты банковской карты истца, а также одноразовые СМС-пароли, направленные ДД.ММ.ГГГГ в виде CMC-сообщений на телефон истца в рамках действующей услуги «Мобильный банк».

Кроме того, для проведения операции в сети «Интернет» требуются все данные карты держателя: фамилия, имя, отчество держателя, код безопасности, указанный на обратной стороне карты (п. 9.4 Памятки Держателя карт). Операции в сети «Интернет» подтверждаются одноразовыми паролями, которые можно получить через устройство самообслуживания или в CMC-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» (п. 8.13., п. 8.14 Условий использования).

ДД.ММ.ГГГГ в сети «Интернет» в пользу торгово-сервисного предприятия QIWI Card2Card и W.QIWI.RU, обслуживаемого сторонней кредитной организацией, с банковской карты истца осуществлены платежи в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>. Указанные операции были подтверждены СМС-паролями, направленными на номер телефона истца, подключенного к услуге «Мобильный банк». С заявлением о блокировке банковской карты истец обратилась в контактный центр только в ДД.ММ.ГГГГ, уже после проведения спорных операций.

Согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено распоряжение денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 4.1.6. Условий использования клиент как держатель карты обязан не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Также клиент несет ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Согласно п. 8.8. Условий держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и держателем равнозначными документам на бумажном носителе. Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию держателя и совершение операции в такой системе.

Одновременно в силу п. 8.9. Условий использования держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть «Интернет», осознавая, что сеть «Интернет» не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть «Интернет».

Обязательства по выполнению распоряжений клиента и по его информированию об операциях по счету со стороны банка были полностью выполнены в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе» и Условиями использования, в частности, информационной системой банка были сформированы и направлены СМС-уведомления на номер мобильного телефона клиента.

В соответствии с п. 15 ст. 7 ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 ст. 7 Закона.

Поскольку, оспариваемые истцом операции были совершены с использованием персональных средств доступа к системе, то банк выполнил обязательное для него распоряжение по списанию денежных средств со счета истца. У банка имелись основания считать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, а установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом.

Таким образом, банком были получены и корректно исполнены распоряжения клиента на перевод денежных средств со счета карты на счет, указанный в распоряжении.

В силу п. 7.21. Условий Банк не несет ответственности:

- за ущерб, возникший вследствие допуска держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк»;

- за последствия исполнения распоряжения, переданного в банк с использованием номера мобильного телефона держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона держателя неустановленным лицом;

В силу п. 8.17.2. Условий банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей держателя, а также за убытки, понесенные держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

В силу положений статьи 858 ГК РФ при получении распоряжения о списании денежных средств банк не имел оснований для отказа в их перечислении. Доказательств, подтверждающих, что операции по перечислению денежных средств произведены в результате неправомерных действий банка, не представлено.

Согласно п. 1.25 Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Следовательно, банк не несет ответственность за последствия компрометации всех данных кредитной карты Клиента и мобильного телефона, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц, в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через «Интернет».

Ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием идентификатора пользователя клиента не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для наступления уголовной ответственности, гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности банка.

Истец достаточно длительное время пользуется услугой «Сбербанк-Онлайн», которая была активирована ей ещё до получения кредитной карты. Однако, получив сообщение на неизвестном портале о регистрации данной услуги вновь, что означает повторное подключение к её порталу, она не насторожилась, а напротив, самостоятельно в нарушение условий заключенного договора передала третьим лицам полный номер счета кредитной карты и иные реквизиты, включая код безопасности. При этом сам ответчик ПАО "Сбербанк России" регулярно при направлении СМС-сообщений предупреждает о возможных противоправных действиях со стороны третьих лиц и рекомендует не сообщать пароли никому, даже сотрудникам банка. Мнение истца о том, что банк мог приостановить перевод денежных средств третьим лицам после её обращения в контактный центр, является ошибочным, поскольку в детализированном отчете указана дата обработки платежа, т.е. документальное отражение операций после получения банком документального подтверждения от банка-эмитента перевода денежных средств. Датой перевода денежных средств третьим лицам является дата получения клиентом СМС-сообщения об уменьшении остатка на счете банковской карты, одновременно с которым у получателя платежа увеличился остаток на его счете, и последнему стали доступны денежные средства.

Суд, заслушав в судебном заседании истца ФИО1, представителя ответчика ПАО "Сбербанк России" ФИО7., изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 3 статьи 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 1.4 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Банковская карта в соответствии с п. 1.3 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Согласно письму Центрального банка Российской Федерации от 02.10.2009 года N 120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт" кредитные организации должны осуществлять деятельность, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее - ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

Держатель карты обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

Статьей 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4). В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (ч. 13). В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15).

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ 19 июня 2012 года N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 года N 266-П (в редакции Указаний ЦБ РФ от 21 сентября 2006 года N 1725-У, от 23 сентября 2008 года N 2073-У, от 15 ноября 2011 года N 2730-У, от 10 августа 2012 года N 2862-У), установлено, что отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (п. 1.10, 1.12).

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 19.05.2016 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте на основании «Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты», «Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», «Памяткой по безопасности при использовании карт», «Заявлением на получение кредитной карты», «Тарифами банка на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» (<данные изъяты>).

В заявлении на выпуск и обслуживание кредитной карты, подписанном собственноручно ФИО1, указано, что заявитель подтверждает, что она ознакомлена и согласна с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты», «Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России, «Памяткой по безопасности при использовании карт», «Заявлением на получение кредитной карты», «Тарифами банка на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» (<данные изъяты>).

На основании договора от 19.05.2016 года ФИО1 была выдана кредитная банковская карта ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита в рублях и открыт счет №.

В соответствии с пунктом 4.1.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты (далее Условий) обязан не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Также клиент несет ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода (<данные изъяты>)

Согласно п. 8.8. Условий держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и держателем равнозначными документам на бумажном носителе. Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию держателя и совершение операции в такой системе.

Одновременно в силу п. 8.9. Условий держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть «Интернет», осознавая, что сеть «Интернет» не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть «Интернет».

Судом из письменных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 совершила удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн". Для регистрации в системе был использован полный номер кредитной банковской карты истца и номер телефона ФИО1, к которому подключена услуга "Мобильный банк" по указанной карте (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца с номера оператора мобильной связи 900 банком направлено СМС-сообщение с паролем для подтверждения регистрации в системе "Сбербанк Онлайн". Пароль для регистрации был введен верно. После регистрации был осуществлен вход в систему "Сбербанк Онлайн", подтвержденный СМС-паролем, направленным на мобильный номер истца.

Выполняя распоряжение клиента, банк произвел перевод денежных средств в общей сумме <данные изъяты> с кредитной карты ФИО1, используя реквизиты банковской карты и пароли, направленные ДД.ММ.ГГГГ года в виде СМС-сообщения на телефон истца, подключенный к услуге "Мобильный банк".

СМС-сообщения, адресованные истцу, содержали не только одноразовый пароль, но и информацию о подтверждаемых операциях с указанием сумм платежей (<данные изъяты> и <данные изъяты>), а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам, включая сотрудников банка.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе распечатками СМС – сообщений (<данные изъяты>), и не оспариваются истцом.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», являющимися неотъемлемой частью договора, истец ФИО1 была ознакомлена при заключении договора, согласилась с ними, и взяла на себя обязательство их выполнять.

Таким образом, учитывая, что операции по переводу денежных средств со счета банковской карты истца произведены от имени самого истца через систему "Сбербанк Онлайн" с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароль) через приложение "Мобильный банк" с прикреплением к мобильному телефонному номеру истца, на момент осуществления спорных расходных операций банковская карта истца заблокирована не была, суд приходит к выводу, что у ПАО «Сбербанк России» имелись все основания считать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом.

Нарушений прав истца как потребителя действиями ответчика судом не установлено.

Довод истца о том, что денежные средства были списаны со счета заблокированной кредитной карты после ее обращения в банк (ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ), суд находит несостоятельным, основанным на ошибочном понимании положений закона, поскольку спорные операции по перечислению денежных средств со счета банковской карты истца с использованием ее индивидуальных данных были совершены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается СМС-сообщениями, направленными банком о совершении покупок (л.д. <данные изъяты>)

Указанные в детализированном отчете даты проведения спорных операций являются, по сути, документальным отражением проведенных финансовых операций, совершаемых с использованием платежной карты на основании поступающих от третьих лиц (банков-эквайеров, торговых организаций и т.п.) реестров платежей или электронных журналов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ПАО «Сбербанк России» - исполнителем услуги представлены доказательства, подтверждающие отсутствие его вины в причинении вреда истцу, в том числе доказательства, подтверждающие, что списание денежных средств банком производилось на основании сообщений, направленных посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть «Интернет» с использованием персональных средств доступа к системе, одновременно являющихся распоряжением клиента на проведение операций по счету. Оснований, позволяющих банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, не установлено. Следовательно, действия банка по выполненным операциям соответствуют требованиям действующего законодательства и условиям договора.

При таких обстоятельствах суд находит, что правовых оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных денежных средств с банковской карты, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий О.Ф. Дударева