Решение № 2-438/2017 2-438/2017~М-370/2017 М-370/2017 от 7 июня 2017 г. по делу № 2-438/2017

<данные изъяты>

№ 2-438/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 08 июня 2017 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-438/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 М.Г.К. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО1 М.Г.К. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 22,5 % годовых. Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, перечислив ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик же неоднократно нарушал установленные сроки внесения платежей в погашение кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: неустойка за просроченные проценты –<данные изъяты>, срочные проценты на просроченный основной долг – 5 <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредитному договору, и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с чем, истец ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ФИО1 М.Г.К. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5, 40). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 М.Г.К. в судебном заседании с заявленными исковыми требования частично согласна, указывает свое несогласие в части взыскания с нее неустойки за просроченные проценты.

Представитель ответчика ФИО1 М.Г.К. – ФИО2, выступающая на основании доверенности, с иском ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 М.Г.К. частично согласна, указывает свое несогласие в части взыскания с ответчика неустойки за просроченные проценты, а также ссылается на п.3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», из которого следует, что по кредитному договору, заключенному с потребителем, допустимо начисление процентов только на сумму кредита.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015г. ПАО Сбербанк, л.д. 23) и ФИО1 М.Г.К. на основании подписанных ответчиком Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, был заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 М.Г.К. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,5 % годовых (л.д. 9-11).

Согласно условиям кредитного договора, Общих условий кредитования, ответчик ФИО1 М.Г.К. взяла на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит в размере <данные изъяты> рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно («17» числа каждого месяца) аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования, и составляет согласно подписанному ответчиком Графику платежей (л.д. 12), начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> ежемесячно, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>.

ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств заемщику ФИО1 М.Г.К. в размере <данные изъяты> на текущий счет №, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, что подтверждается отчетом о всех операциях по счету (л.д. 11).

Однако заемщик ФИО1 М.Г.К. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла несвоевременно, так как нарушала график платежей, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе процентам, вносились несвоевременно, что является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении заемщиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается отчетом о всех операциях по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и расчетом задолженности, в которых указаны даты, периоды и суммы просрочки, согласно которым, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе по погашению процентов, заемщиком не производятся с июля 2016 года (л.д. 8,15).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нормами ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с нормами ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования, п.3.3 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

При заключении кредитного договора сторонами согласовано условие (пункты 4.2.3, 4.3.6 Общих условий), что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк направил заемщику ФИО1 М.Г.К. требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 17-18), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 М.Г.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, проценты за кредит – <данные изъяты> (в т.ч. срочные на просроченный основной долг – <данные изъяты>,, в т.ч. просроченные – <данные изъяты>), неустойка – <данные изъяты> (в т.ч. на просроченные проценты – 1 <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссудную задолженность –<данные изъяты>) (л.д. 7).

Представитель ответчика ФИО1 М.Г.К.-ФИО2 с указанным расчетом задолженности не согласна, указывая свое несогласие в части взыскании с ответчика неустойки за просроченные проценты в размере 1 175 рублей 37 копеек. Вместе с тем, собственного иного расчета задолженности суду ни ответчиком, ни её представителем не представлено, как и доказательств, опровергающих размер задолженности, указанный истцом, в связи с чем, в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ представленный истцом расчет задолженности принимается судом как достоверный.

Довод представителя ответчика ФИО2 о применении двойной ответственности по процентам, мотивированные ссылками на п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" несостоятелен и в силу того, что начисление пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате основного долга и текущих процентов за пользование кредитом не противоречит закону. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В связи с чем, кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. При этом как следует из материалов дела, истцом не заявлялись требования об одновременном взыскании договорной неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, суд не находит оснований для переоценки взыскиваемых сумм неустойки при том, что каких-либо доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки ответчиком не представлено, а относительно сумм взыскиваемых долгов: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (основной долг плюс проценты по кредиту), длительности неисполнения денежного обязательства перед Банком, неустойка в сумме <данные изъяты>, при таких обстоятельствах сумма неустойки не является чрезмерной.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 М.Г.К. своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 М.Г.К. задолженности в размере <данные изъяты><данные изъяты>, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 4 <данные изъяты> (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 Махире <данные изъяты> о расторжении кредитного договора № от 17.10.2014г., взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты><данные изъяты> в возмещение просроченного основного долга; <данные изъяты> в возмещение просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> в возмещение неустойки за просроченные проценты, 5 <данные изъяты> в возмещение срочных процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> в возмещение неустойки за просроченный основной долг, а также взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - М.С.Петелина