Решение № 2-1527/2018 2-1527/2018~М-1644/2018 М-1644/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-1527/2018

Дело № 2-1527/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года г. Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Мироненко Ю.Г.,

при секретаре Ганичевой Т.С.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительным кредитного договора и его расторжении, взыскании перечисленных денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указала, что 01 марта 2018 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и истцом был заключен договор кредитования <***> с открытием текущего банковского счета № для погашения кредита и уплаты процентов в соответствии с Индивидуальными условиями договора. Она ежемесячно и без просрочек вносила сумму на ТБС не менее суммы минимального обязательного платежа до 16.10.2018. Из справки банка о состоянии ссудной задолженности и выписки по операциям клиента она увидела, что в течение 4 месяцев 99% ее денежных поступлений на ТБС переводились на списание страховой премии, тем самым банк нарушал требования Федерального закона «О потребительском кредите» об очередности погашения задолженности и об отсутствии у кредитора права требовать от заемщика платежей, не указанных в индивидуальных условиях договора. Не смотра на то, что весь лимит кредитования ею был израсходован на безналичные переводы, проценты были начислены по ставке 50,1% годовых, как за проведение наличных операций, а не как за безналичные операции по ставке 24,7% годовых. По мнению истца, банком нарушено требование ст.16.1 Закона о защите прав потребителей о запрете устанавливать различные цены в отношении одного вида товаров и услуг в зависимости от способа их оплаты. В условиях кредитного договора она не нашла условий о порядке погашения кредита, тем самым банк нарушил ее право на информацию. Она обратилась в банк с претензией, просила произвести перерасчет МОП за период кредитования до 10.11.2018, перерасчет не произведен. Просила признать недействительными условия кредитного договора, заключенного между банком и истцом 01.03.2018. Расторгнуть на будущее время кредитный договор от 01.03.2018. Взыскать с ответчика перечисленные истцом на ТБС денежные средства в сумме 84455 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

Определением Тындинского районного суда от 09 ноября 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебное заседание представитель ответчика, третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела не явились. Представитель ответчика ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, представитель третьего лица своего отношения к заявленным требованиям не выразил, ходатайств не подавал.

Суд, на основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела при имеющейся явке.

В судебном заседании истец ФИО1 настаивала на удовлетворении заявленных требований по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель истца ФИО2 поддержал заявленные исковые требования, дополнительно суду пояснил, что истец считает недействительным кредитный договор в целом, по основаниям нарушения ч.4 ст. 16.1, ст. 10 закона «О защите прав потребителей», а также ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите».

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в письменных возражениях на исковое заявление считает заявленные требования неправомерными и необоснованными. Договор кредитования добровольно и собственноручно подписан заемщиком. Заемщику были разъяснены условия договора и банком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению кредита. Заемщик был вправе отказаться от получения кредита, однако, не воспользовался своим правом. В соответствии с п. 4 договора кредитования процентная ставка за проведение безналичных операций 24,7 % годовых, процентная ставка за проведение наличных операций 50,10 % годовых. На основании п. 14 индивидуальных условий договора, подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями. В п. 14.2 Приложения 1 к Общим условиям, наличные операции - для целей Общих условий - (для Договоров кредитования, заключенных с 14.06.2016 г): - операции по переводу денежных средств со счета Кредитной карты в сервисе «Интернет-Банк» / по Заявлению Клиента в отделениях Банка (в т. ч. регулярное перечисление денежных средств); - иные операции, прямо не отнесенные к безналичным операциям, относятся к наличным операциям. В соответствии с п. 20 индивидуальных условий договора заемщик дал Банку распоряжение осуществить полное досрочное погашение кредита от 07.10.2017 года путем перевода денежных средств в размере 102108,64 рублей на счет заемщика, открытый в рамках кредитного договора от 07.10.2017 года; полное досрочное погашение кредита от 28.11.2016 года, путем перевода денежных средств в размере 115247,59 рублей на счет заемщика, открытый в рамках кредитного договора от 28.11.2016 года. Таким образом, операции по переводу денежных средств для досрочного погашения указанных кредитов, выполненные на основании заявления клиента указанного в п. 20 договора кредитования, являлись операциями по переводу денежных средств со счета Кредитной карты по Заявлению Клиента в отделении Банка и в соответствии с Общими условиями данные операции по переводу денежных средств для досрочного погашения указанных кредитов относятся к наличным операциям, и к данным операциям применяется процентная ставка в размере 50,10 % годовых. Истец выразил свое желание на единовременное оказание услуг по присоединению к программе страхования с оплатой оказанных услуг в рассрочку, что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении на присоединение к программе страхования. Поскольку плата за присоединение к программе страхования не относится к страховой премии, а, представляет собой самостоятельную финансовую услугу, которая оказывается Банком в момент подключения истца к коллективному договору страхования, то данная плата подлежит оплате в полном объеме, в том числе в случае досрочного погашения кредита и в случае досрочного отказа от присоединения к программе страхования, так как Банк уже оказал истцу услугу по включению в список застрахованных лиц. Учитывая, что требования истца о признании недействительными условий кредитного договора необоснованны, требования о взыскании платы за присоединение к программе страхования и комиссий неправомерны, также неправомерны производные требования истца о взыскании компенсации морального вреда.

Выслушав объяснения стороны истца, исследовав письменные возражения на исковое заявление, а также представленные письменные доказательства и дав им юридическую оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что 01 марта 2018 года между сторонами заключен кредитный договор <***> с лимитом кредитования 227357 рублей, срок возврата кредита – до востребования.

На основании подпункта 4 пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условие, в том числе, о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – о порядке ее определения, соответствующем требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 6 данного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле: ПСК = i x ЧБП x 100, где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой; ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням; i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

В соответствии с требованиями, установленными ч.4 ст.6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:

- по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

- по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

- платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

- сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником.

Вместе с тем в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются, в числе прочего, платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа); платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения (ч.5 вышеуказанной статьи).

Кроме того, частью 7 названной статьи установлено, что в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

Полная стоимость кредита по договору кредитования <***> от 01 марта 2018 года указана в рамке в верхнем правом углу договора в размере 23,938 % годовых.

В пункте 4 договора содержатся следующие условия: процентная ставка за проведение безналичных операций 24,70 % годовых; за проведение наличных операций 50,10 % годовых.

Пунктом 6 договора установлен размер минимального обязательного платежа 12005 руб.

Помимо указанных документов заемщику были предоставлены для ознакомления действующие Общие условия кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифы Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, и с которыми заемщик согласилась (п.14 договора).

В Приложении 1 к Общим условиям кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа указано, что наличными операциями для Договоров кредитования, заключенных с 14.06.2016 г., признаются, в том числе, операции по переводу денежных средств с использованием Кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием Кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора заемщик дал Банку распоряжение осуществить: полное досрочное погашение кредита от 07.10.2017 года путем перевода денежных средств в размере 102108,64 рублей на другой текущий банковский счет, открытый в рамках кредитного договора от 07.10.2017 года; полное досрочное погашение кредита от 28.11.2016 года путем перевода денежных средств в размере 115247,59 рублей на иной текущий банковский счет заемщика, открытый в рамках кредитного договора от 28.11.2016 года.

Изложенное свидетельствует о том, что операции по переводу денежных средств с текущего банковского счета на другие текущие банковские счета для досрочного погашения имевшихся у заемщика кредитов являлись операциями по переводу денежных средств с использованием Кредитной карты на иные банковские счета, и в соответствии с Общими условиями данные операции относятся к наличным операциям, при проведении которых применяется процентная ставка в размере 50,10 % годовых.

Заемщик, действуя с необходимой степенью заботливости и осмотрительности, был обязан внимательно изучить условия кредитного договора в целях принятия правильного решения о заключении договора. При наличии сомнений в приемлемости для себя предложенных банком условий заемщик в целях реализации права выбора имел возможность заключить кредитный договор на иных условиях. Между тем, кредитный договор с лимитом кредитования на приведенных выше условиях ФИО1 заключен.

Доводы истца о применении к данным правоотношениям положений ч. 4 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей", в соответствии с которой при оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов, суд находит несостоятельными, поскольку они не подлежат применению при разрешении настоящего спора.

Указанная статья регулирует правоотношения между потребителями и организациями (индивидуальными предпринимателями), реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, а также возмездно выполняющими работы или оказывающими услуги потребителям, при использовании для расчетов национальных платежных инструментов в рамках национальной системы и наличных расчетов. Положения данной нормы запрещают продавцу (исполнителю) указывать различные цены на товар (работу, услуги) одного вида независимо от способа их оплаты.

Применительно к настоящим правоотношениям банк не является организацией, реализующей товары потребителям по договору купли-продажи, либо возмездно выполняющей работы или оказывающей услуги потребителю. А заемщик ФИО1 не является покупателем, оплачивающим товары либо получающим услугу.

В данном случае банк на основании заключенного с заемщиком договора установил дифференцированную процентную ставку по кредиту в зависимости от вида производимой заемщиком операции, что не противоречит Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)".

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что настоящее условие договора кредитования о применении переменной процентной ставки по кредиту не ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Также истец ссылается на нарушение банком положений ч.20 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" об очередности погашения задолженности заемщика.

Согласно ч.20 ст.5 указанного закона сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня);

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Действительно, из Выписки из лицевого счета ФИО1 следует, что внесенные заемщиком денежные средства в счет погашения кредита в апреле, мае, июне, июле и частично в августе 2018 года перечислены в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования. Общий размер уплаченной комиссии составил 49109 руб.

Вместе с тем, в соответствии с п.6 договора кредитования <***> от 01 марта 2018 года Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 10516 руб. Продолжительность Льготного периода - 5 месяцев с даты заключения Договора.

Кроме этого, в своем заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности от 01 марта 2018 года в п.5 ФИО1 выразила свое согласие и обязалась оплатить оказанную услугу по включению ее в список застрахованных лиц в размере 49109 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2 % или 1364 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 мес. не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 11905 руб., размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 1490 руб.

Таким образом, банк, предоставив заемщику льготный период 5 месяцев, в течение которого размер МОП составил лишь 100 руб., а также перечисляя в указанный период денежные средства, внесенные заемщиком в счет погашения кредита, в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, действовал в рамках подписанного с заемщиком соглашения. Полная и достоверная информация о данных условиях была доведена до заемщика при подписании кредитного договора и заявления на присоединение к Программе страхования. С такими условиями заемщик согласился.

Противоречий в установленной банком очередности погашения задолженности по уплате комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, с которой согласился истец при заключении договора, не усматривается. Оспариваемая очередность списания денежных средств со счета истца на уплату требований банка не предполагает взимание данной комиссии ранее уплаты основного долга и процентов за пользование займом, поскольку заемщику был установлен льготный период 5 месяцев, в течение которого сумма основанного долга и процентов заемщику не начислялись. Поэтому ссылка истца на ничтожность договора в этой части является необоснованной.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что банк нарушил требования ст. ч.20 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", являются необоснованными и подлежат отклонению.

Доводы истца о том, что в условиях кредитного договора отсутствуют условия о порядке погашения кредита, чем нарушено ее право на информацию, суд также считает их необоснованными.

В соответствии с п.6 договора кредитования <***> от 01 марта 2018 года размер Минимального обязательного платежа (МОП) - 12005 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Банк предоставляет заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 10516 руб. Продолжительность Льготного периода - 5 мес. с даты заключения Договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Пунктами 8 и 9 договора определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе указан бесплатный способ: погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на Сайте Банка. Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу Банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка.

Кроме этого в Общих условиях имеется раздел 3 «Порядок погашения кредита и начисленных процентов», в котором подробно и доступно изложен порядок начисления процентов на сумму долга, порядок внесения денежных средств для погашения задолженности, сроки внесения платежей, а также очередность направления денежных средств в счет погашения кредита.

В силу изложенного у суда не имеется оснований для вывода о том, что банком нарушены требования ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" в части обязанности своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Учитывая, что договор кредитования закону не противоречит, прав и законных интересов истца не нарушает, суд не усматривает оснований для признания условий договора кредитования <***> от 01 марта 2018 года ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, и для признания данного договора недействительным.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора на будущее время, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как указано в абз. 1 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 01 марта 2018 года между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк был заключен кредитный договор <***> с лимитом кредитования 227357 руб. Денежные средства получены клиентом, что не оспаривалось истцом, следовательно, кредитный договор считается заключенным.

Кредитный договор составлен в письменной форме, имеет адреса и реквизиты сторон, подписан сторонами на оговоренных в них условиях, и с их содержанием ознакомлен заёмщик, о чем имеется ее подпись в договоре.

Таким образом, до заемщика при его обращении в банк до подписания договора была доведена информация о предоставляемом кредите и всех платежах по кредитному договору. ФИО1 своей подписью в кредитном договоре, а также действиями по получению кредитных денежных средств и их частичному возврату подтвердила, что он проинформирована о полной стоимости кредита, согласна с ней и принимает ее.

Как следует из статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

ФИО1, подписывая кредитный договор, выразила согласие с его условиями, от заключения кредитного договора и от получения денежных средств не отказалась, в связи, с чем отсутствуют основания полагать, что банком права заемщика были нарушены.

В настоящее время обязательства по кредиту не прекращены, кредит не выплачен, ФИО1 не доказано наличие каких-либо оснований для расторжения оспариваемого договора, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

Поскольку в данном случае имело место добровольное волеизъявление ФИО1 на заключение с банком кредитного договора на согласованных между сторонами условиях, нарушений данным договором прав истца как потребителя судом не установлено, следовательно, требования ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 01 марта 2018 года и взыскании с ответчика в ее пользу уплаченных денежных средств в размере 84455 руб. суд находит не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению.

Заявленное требование о взыскании компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, является производным от основного требования.

Учитывая, что в судебном заседании не установлено нарушений банком прав потребителя - заемщика ФИО1, производное требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительным кредитного договора и его расторжении, взыскании перечисленных денежных средств, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Ю.Г.Мироненко

Решение в окончательной форме изготовлено 04 декабря 2018 года.