Решение № 2-1143/2025 2-1143/2025~М-1265/2025 М-1265/2025 от 9 ноября 2025 г. по делу № 2-1143/2025

Дело № 2-1143/2025

УИД 12RS0008-01-2025-002151-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Медведево 30 октября 2025 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Пузыревой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Герасимовой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № ... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с 20 июня 2024 года по 26 августа 2025 года в размере 691318,06 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 38826,36 руб., взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1620000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что <...> года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ... в сумме 679119,62 руб. под 28,4 % годовых сроком на 72 месяца, под залог недвижимого имущества расположенного по адресу: .... Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательство по возврату кредита, в связи, с чем образовалась задолженность в предъявленном к взысканию размере. Направленное истцом уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не выполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ходатайство не заявляла.

С учетом положений ст. 167, ст. 233 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, то займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что <...> года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит под залог недвижимого имущества в сумме 679119,62 руб. (из которых 600000 руб. зачисляются на счет, 79119,62 руб. перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) под 28.40 % годовых на срок 72 месяца (срок возврата кредита 19 января 2030 года).

Согласно п. 12 кредитного договора кредит предоставляется на погашение ранее предоставленного(-ых) кредита(-ов) и любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности и для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты.

<...> года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога № ... в отношении объекта недвижимости– помещения (квартиры), находящейся по адресу: ....

В соответствии с пунктами 10, 11, 17, 18 кредитного договора № ... от <...> года, а также на основании пунктов 1.1., 1.3., 1.5. договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог помещения (квартиры) по адресу: ..., кадастровый № ....

Согласно п. 1.6 договора залога, залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 1620000 руб.

Согласно кредитному договору (п. 7) заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов 72-мя ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» заемщик при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа имеет право перейти в режим «Возврат в график», за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно тарифам.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления заёмных средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, не оспорено ответчиком.

Ответчик не производил должных выплат в счет погашения своих обязательств по кредитному договору, с июня 2024 года образовалась задолженность по договору по оплате основного долга и процентов что следует из расчета задолженности, не оспаривается ответчиком.

На момент предъявления Банком иска в суд срок возврата денежных средств по договору не истёк.

Со стороны ответчика ФИО1 имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления и о расторжении договора было направлено банком ФИО1 16 июня 2025 года.

Обязательство по возврату долга в полном объеме не исполнено, доказательств обратного не имеется.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 52 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии– в тридцатидневный срок.

Банк как истец направил требование о досрочном возврате суммы кредита, предложение расторгнуть кредитный договор. Требование заёмщиком не исполнено.

Названные обстоятельства являются существенными, поскольку влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Вышеприведенные обстоятельства суд признает существенным нарушением договора заемщиком, вследствие чего кредитный договор подлежит расторжению.

Расчет суммы задолженности по договору– процентов, неустойки, комиссий, представленный истцом, судом проверен, завышенным не является. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (по состоянию на 19 января 2024 года размер ключевой ставки Банка России составлял 16%) от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6,06 руб., неустойки на просроченный основной долг (ссуду) в размере 6510,51 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 1711,13 руб., а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, что составляет 16% годовых, от суммы просроченной задолженности в размере 619496,57 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Оснований для применения по инициативе суда положений ст. 333 ГК РФ к неустойке и снижения её размера суд не усматривает исходя из размера долга, значительного периода просрочки исполнения обязательств, требуемых сумм неустоек.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ), вследствие чего Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре, в размере 28,40 % годовых со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Учитывая приведенное регулирование, суд полагает, что требования о взыскании процентов на будущее время– до вступления решения суда о расторжении договора в законную силу являются обоснованными.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 691318,06 руб. (в том числе сумма основного долга (просроченная ссудная задолженность) в размере 619496,57 руб., просроченные проценты в размере 50629,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10604,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6,06 руб., неустойка на просроченный основной долг (просроченную ссуду) в размере 6510,51 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1711,13 руб., комиссии в размере 2360 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 28.40 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, что на день принятия решения составляет 619496,57 руб., за период с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойка в размере 16% годовых от суммы просроченной задолженности в размере 619496,57 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту– Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2 статьи 77 Закона об ипотеке).

По смыслу пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании пункта 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора– самим судом.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости, собственником квартиры расположенной по адресу: ... кадастровый № ... является ФИО1 ФИО7. Имущество имеет обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк».

Сторонами в договоре залога № ... от <...> года достигнуто соглашение о залоговой стоимости предмета залога в размере 1620000 руб. Доказательств иной стоимости имущества на момент рассмотрения дела сторонами не представлено, ходатайств не заявлено.

Принимая во внимание отсутствие оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), допущенные ФИО1 нарушения сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением указанной начальной продажной цены имущества на публичных торгах, поскольку ФИО1 как заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору № ... от <...> года, а обстоятельства, предусмотренные ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ, исключающие обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют; требование истца об обращении взыскания на предмет залога, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, конкретные обстоятельства дела, суд приходит к итоговому выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что согласно платежному поручению при предъявлении иска истец оплатил государственную пошлину в размере 38826,36 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО8 (ИНН № ...) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный <...> года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 ФИО9 (ИНН № ...).

Взыскать с ФИО1 ФИО10 (ИНН № ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от <...> года, за период с 20 июня 2024 года по 26 августа 2025 года, в сумме 691318,06 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 38826,36 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 (ИНН № ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 28,40 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 619496,57 руб., за период с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 (ИНН № ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченной задолженности в размере 619496,57 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в сумме 1620000 руб.

Ответчик вправе подать в Медведевский районный суд Республики Марий Эл заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Пузырева

Мотивированное решение составлено 10 ноября 2025 года.