Решение № 2-141/2019 2-141/2019~М-139/2019 М-139/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-141/2019

Дело №2-141/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2019 года село Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Витько В.В.,

при секретаре Островой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор № в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 71500 руб., сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а так же то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 22.05.2019г. задолженность Ответчика перед Истцом составляет 117428,43 руб., из них: 60739,24 руб. – задолженность по основному долгу, 56689,19 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась за период с 19.12.2012г. по 22.05.2019г. Просят взыскать с ответчика указанную задолженность по договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3548,57 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ постановлено о переходе к рассмотрению дела в общем порядке.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, пояснила, что кредит оплачивала, но квитанции не сохранились.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при данной явке сторон.

Выслушав явившихся участников процесса, огласив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возместить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а также определенные договором проценты на сумму займа. В случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит: в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее по тексту Правила) и Тарифах банка, в редакции действующей на дату подписания заявления, так же установлены индивидуальные условия кредитования. Банк акцептовал заявление и между сторонами был заключен договор кредитования №.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка. Вид кредита определен как – пенсионный льготный, срок возврата кредита определен сторонами 60 месяцев, сумма кредита – 71500 рублей, ставка по кредиту – 42,0%, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного взноса 2868 руб. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита - не менее 3000 рублей; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 3%.

Погашение кредита и процентов ФИО1 обязалась производить ежемесячными платежами, согласно графику, указанном в заявлении клиента о заключении договора кредитования №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила денежные средства в размере 71500 рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и подтверждается ФИО1 в судебном заседании.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными истцом, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, в результате невнесения ФИО1 в установленные сроки платежей в счет погашения кредита, образовалась задолженность за период с 19.12.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117428,43 руб., из них: 60739,24 руб. – задолженность по основному долгу, 56689,19 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Каких-либо доказательств погашения вышеуказанной задолженности на момент рассмотрения спора, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено, напротив ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила ее. Расчет задолженности судом проверен, является верным.

Из материалов дела следует, что на основании заявления истца направленному мировому судье судебного участка <адрес>, последним 21.05.2018г. выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений ответчика. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Табунский районный суд с исковым заявлением. Истец обращаясь с исковым заявлением заявил требования, о взыскании задолженности по кредитному договору, которая образовалась за период с 19.12.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям заключенного кредитного договора, графику погашения кредита и уплаты процентов, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно. В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

С учетом изложенного, задолженность заемщика ФИО1, по которой не истек срок предъявления иска, следует исчислять после ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что в связи с несвоевременным и неполным внесением платежей ответчиком, образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту в сумме 1750,00 руб., произведен ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей от ФИО1 не поступало, что подтверждается последней в судебном заседании.

Относительно применения к возникшим правоотношениям срока исковой давности, о пропуске которого заявлено ответчиком, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Истец обратился в суд с иском посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что отражено на конверте, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ.

В рассматриваемом случае исковое заявление подано в Табунский районный суд <адрес> в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, в связи с чем, срок исковой давности по требованиям за период с 13.06.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ не является пропущенным.

В трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд за защитой нарушенного права попадают платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по кредиту).

Требования истца, с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности, составляют: 34588,66 рублей – основной долг, 11150,16 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам, а именно с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45738,82 руб., из них: 34588,66 руб. – задолженность по основному долгу, 11150,16 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца исходя из удовлетворенных требований надлежит взыскать государственную пошлину в размере 1572 рубля 16 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45738,82 руб., из них: 34588,66 руб. – задолженность по основному долгу, 11150,16 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1572 рубля 16 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Табунский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья В.В. Витько