Решение № 2-1320/2024 2-1320/2024~М-646/2024 М-646/2024 от 22 сентября 2024 г. по делу № 2-1320/2024

Дело № 2-1320/2024 23 сентября 2024 года

78RS0018-01-2024-001235-20


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Ю.Е.,

при секретаре Давыдовой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет ипотеки

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился с иском к ответчикам и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.03.2023 в размере 2 593 358 руб. 47 коп., в том числе: 2 369 650 руб. 06 коп. сумму основного долга, 197 138 руб. 03 коп. сумму просроченных процентов, 2 944 руб. 47 коп. неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по договору; расходы по оплате государственной пошлины 27 048 руб. 66 коп.; расходы по оплате Отчета об оценке 5 000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 369 650,06 рублей, начиная с 28.02.2024 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 566 788,09 рублей, начиная с 28.02.2024 до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на принадлежащий ответчику на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 596 658,40 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 19.03.2023, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2 414 430 руб. под 19,9 % годовых на срок 120 месяцев, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий). Обеспечением исполнения обязательства по договору являлся залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчик обязанности по своевременному погашению кредита исполнял несвоевременно, в связи с чем, 22.12.2023 истцом было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Требование банка заемщиком исполнено не было.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации, от получения судебных уведомлений уклонился.

Исходя из общих принципов права, согласно которым реализация предоставленных гражданину прав не является его обязанностью и осуществляется по его усмотрению, с принятием на себя риска наступления неблагоприятных последствий в связи с отказом от осуществления своих прав, суд приходит к выводу о том, что ответчик отказался реализовывать права, предоставленные ему как лицу, участвующему – являющемуся стороной по делу, указанные в ст. 35, 39 ГПК РФ, в частности лично участвовать в судебном разбирательстве, давать объяснения, заявлять ходатайства, предоставлять доказательства. Отказ от осуществления прав не исключает дальнейшего производства по делу, в том числе и вынесении решения на основании имеющихся материалов в отсутствие ответчика.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела и оценив в совокупности все добытые по делу доказательства, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.03.2023 года между сторонами заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете (л.д.73-74).

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента (л.д.76).

В соответствии с кредитным договором № ответчику был предоставлен кредит в размере 2 414 430 руб. под 19,9 % годовых на срок 120 месяцев.

Согласно условиям Договора об ипотеке № от 19.03.2023 обеспечением исполнение обязательств ответчика по кредитному договору № является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>кадастровый номер №) (л.д.78-79).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Истец перечислил во исполнение обязательств денежные средства в размере 2 414 430 руб. в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента на текущий счет ответчика №. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету (л.д.13-17).

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Ответчиком обязанности по договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на 15.03.2024 возникла задолженность по кредитному договору в размере 2 593 358 руб. 47 коп., в том числе: 2 369 650 руб. 06 коп. сумма основного долга, 197 138 руб. 03 коп. сумма просроченных процентов, 2 944 руб. 47 коп. неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Предоставленный суду расчет задолженности подробен, обоснован, согласуется с другими доказательствами по делу, ответчиками не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

Расчеты пеней и начисленных процентов ответчиком не оспорены, самостоятельные расчеты ответчик не производил, суду их не предоставлял, доказательств необоснованности произведенных начислений не приводил.

Факт нарушения графика оплаты ежемесячных платежей, что повлекло возникновение задолженности, ответчик не отрицал.

Поскольку в нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик своевременно не выплачивала суммы кредита и проценты по кредиту, то истец вправе в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного возвращения кредита.

Реализуя свое право на досрочное возвращение кредита, истцом 22.12.2023 в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 24-26), однако погашение задолженности не произведено.

Удовлетворяя заявленные требования суд исходит из следующего.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809 - 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом (ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Ответчиками не предоставлено доказательств погашения имеющейся задолженности.

С учетом изложенного, в связи с существенным нарушением ответчиками положений кредитного договора № от 19.03.2023, в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ суд считает необходимым удовлетворить требование истца, взыскать с ответчика имеющуюся задолженность, обратив взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику.

Исходя из заявленных ко взысканию и рассчитанных истцом сумм неустоек, размера основного долга и задолженности по процентам, суд не усматривает оснований для снижения пени по процентам и пени по ссуде на основании положений ст. 333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 13.03.2024 года квартира была оценена в размере 5 745 823 руб., что подтверждается Отчетом № об оценке рыночной стоимости недвижимого имуществ (квартиры) (л.д. 30-66).

Оценивая указанный отчет, суд полагает, что он соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Определенная отчетом ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость квартиры сторонами по делу оспорена не была, доказательств размера иной стоимости квартиры ответчиком представлено не было, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы в суде заявлено не было, в связи с чем, суд полагает, что рыночную стоимость квартиры, следует определить в размере 5 745 823 руб.

Поскольку начальная цена заложенного имущества определена на основании отчета об оценке, суд соглашается с указанной истцом начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4 596 658 руб. 40 коп. рублей (80% от 5 745 823 руб. ).

Для подтверждения стоимости объекта недвижимости, подлежащего продаже с публичных торгов истцом суду предоставлен Отчетом № об оценке рыночной стоимости недвижимого имуществ (квартиры), для целей судопроизводства, за составление которого истцом было оплачено 5000 руб. что подтверждается платежным поручением (л.д. 69).

С учетом указанного, суд признает требование истца о взыскании расходов на составление отчета обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27 048 руб. 66 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 432, 810, 819ГК РФ, ст. cт. 39, 98, 167, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет ипотеки удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Тинькофф Банк»:

- задолженность по кредитному договору № от 19.03.2023 по состоянию на 27.02.2024 в размере 2 569 рублей 56 копеек,

- расходы по оплате государственной пошлины 27 048 рублей 66 копеек,

- расходы по оплате Отчета об оценке 5 000 рублей,

- проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 369 650 рублей 06 копеек, начиная с 28.02.2024 до дня фактического исполнения обязательства,

- неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора – 7,50% годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 566 788 рублей 09 копеек, начиная с 28.02.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1, <данные изъяты>, предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 596 658 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петродворцовый районный суд.

Судья: