Решение № 2-32/2025 2-32/2025(2-576/2024;)~М-553/2024 2-576/2024 М-553/2024 от 21 января 2025 г. по делу № 2-32/2025

Дело №2-32/2025

№
Мотивированное
решение изготовлено 22 января 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Тихоновой И.А.,

при секретаре Мельниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Кредитный договор) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 664,73 руб., из которых: 373 929,20 руб. - основной долг, 23 633,40 руб. - проценты, 1 102,13 руб. - неустойка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 467,00 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности, однако, установленные сроки были проигнорированы. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 373 929,20 руб. - основной долг; 23633,40 руб. - проценты; 1102,13 руб. - неустойка. В связи с тем, что в досудебном порядке стороны не смогли разрешить спор, истец обратился в суд и просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 398 664,73 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 467,00 руб.

Истец - представитель АО «Почта Банк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовал. В иске просит о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовал. Согласно телефонограмме исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны, просит провести судебное заседание без его участия.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих их условиях получения кредита.

В соответствии со ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из п.1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 407 600 руб., процентная ставка 17,90 %, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей - 58, размер платежа - 10 561,00 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 05 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Условия договора изложены в следующих документах: Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифы по предоставлению потребительских кредитов, График платежей.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья с АО «СОГАЗ».

Индивидуальными условиями подтверждается согласие ФИО1 на оформление договора страхования. Страховая премия по программе страхования «Оптимум» составила 87 000,00 руб.

Заключение договоров страхования подтверждается копией полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья № «Оптимум».

Денежные средства в размере 87 000,00 руб. перечислены АО «Почта Банк» в пользу АО «СОГАЗ» на основании распоряжения ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п.п.6.2,6.2.1,6.2.2 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 в электронной виде посредством использования простой электронной подписи (код 32126) заключен кредитный договор путем подписания ФИО1 Индивидуальных условий, согласия с Условиями и тарифами Банка, и принятием решения Банком на предоставление кредита. Заключение Кредитного договора в электронном виде подтверждается также записями в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк».

Условия кредитного договора ответчиком не оспорены. График платежей по кредитному договору содержит сведения о размере ежемесячного платежа (основной долг, проценты, комиссии).

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора потребительского кредита, АО «Почта Банк» ФИО1 направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в размере 399 981,22 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений ответчика.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 398 664,73 руб., из которых: 373 929,20 руб. - основной долг, 23 633,40 руб. - проценты, 1 102,13 руб. - неустойка.

Основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который проверен, у суда не имеется, поскольку, несмотря на требования ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчиком не представлено.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах истца движения денежных средств на счете заемщика, неверное исчисление задолженности.

Из материалов дела следует и подтверждается выпиской по счету, приобщенной к материалам дела, что ФИО1 не опровергает факт получения и использования, предоставленных ему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств, однако, принятые на себя обязательства по погашению кредита в полном объеме и в сроки, предусмотренные договором, исполнял не надлежащим образом, допуская просрочку погашения суммы кредита.

Каких-либо допустимых и достоверных доказательств, опровергающих доводы истца, представленные расчет и размер задолженности, а также доказательств возврата суммы кредита в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчик не выполняет надлежащим образом своих обязательств, вытекающих из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по вышеуказанному договору в размере 398 664 рублей 73 копейки.

При указанных обстоятельствах суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12467 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4,5).

Учитывая удовлетворение заявленных требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12 467 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 398 664 рубля 73 копейки, из которых: основной долг - 373 929 рублей 20 копеек; проценты - 23 633 рубля 40 копеек; неустойка - 1 102 рубля 13 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 467 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд <адрес>.

Председательствующий И.А. Тихонова