Решение № 2-259/2020 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-259/2020

Дело № 2-259/2020

УИД 42RS0042-01-2019-002545-03


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Байрамаловой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Ражевой А.В.,

при участии ответчика ЧВП,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ЧВП о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ЧВП, в котором просит взыскать с ЧВП в пользу Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 141147,50 руб., а именно: 79435,16 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21725,15 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., 39987,19 руб. – задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.; взыскать начиная с ДД.ММ.ГГ. проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 24,00 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать начиная с ДД.ММ.ГГ. неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Свои исковые требования мотивирует тем, что решением Арбитражного суда (адрес) от ДД.ММ.ГГ. по делу № – Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком «СИБЭС» (АО) и ЧВП был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГ., в рамках которого Банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 79435,16 рублей на 24 месяцев (до ДД.ММ.ГГ.). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. процентная ставка 30,52 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 24,00 % годовых.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы банка заемщику (п. 20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам (Приложения №).

Таким образом, банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования.

Срок возврата по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГ. наступил, однако, ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

После совершения банком указанных действий у клиента возникает обязательство платить проценты по договору и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания кредитов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. размер задолженности ЧВП по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГ. составляет 141147,50 руб., а именно: 79435,16 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21725,15 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., 39987,19 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования (п. 20.2 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, (п. 12 Договора потребительского кредитования).

С целью возврата кредита, банк направил ответчику письмо № от ДД.ММ.ГГ., в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГ.. Согласно списку внутренних почтовых отправлений и кассового чека требование было направлено ответчику ДД.ММ.ГГ..

До настоящего времени требования банка ответчик оставил без удовлетворения.

Представитель истца Банк «СИБЭС» АО в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5 оборот).

Ответчик ЧВП в судебном заседании иск не признала, пояснила, что она полностью погасила долг перед банком, предоставила справку об отсутствии задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 85)

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Сибирь» в лице представителя БФВ в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствии (л.д. 98), направил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому в период до ДД.ММ.ГГ. согласно соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от ДД.ММ.ГГ. ООО «РФС» являлось платежным агентом, и собирало платежи, полученные от должников, в пользу Банка «СИБЭС» АО. Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались Банком самостоятельно, согласно подписанного агентом распоряжением. ДД.ММ.ГГ. Банк «СИБЭС» (АО) (цедент) уступил ООО «РФС» (цессионарий) права требования по договору на основании договора цессии №б/н от ДД.ММ.ГГ.. Платежи, полученные после признании указанного договора цессии недействительным направлялись в адрес Банка «СИБЭС» АО в лице КУ Государственная корпорация «АВС» во исполнение договора. За весь период с момента заключения договора заемщиком производилось погашение задолженности в общей сумме 92688,20 руб. Уведомление ответчику о том, что ООО «РФС» не осуществляет операции в рамках соглашения, заключенного между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «РФС» - платежным агентом о приеме платежей физических лиц и перечисления данных денежных средств Банку «СИБЭС» (АО), не направлялось, так как ООО «РФС» после ДД.ММ.ГГ. принимало платежи не как платежный агент Банка «СИБЭС» (АО), а как надлежащий кредитор, а в дальнейшем – как платежный агент надлежащего кредитора до признания договора цессии недействительным. После признания договора цессии недействительным ООО «РФС» проинформировало всех плательщиков, что все платежи по договору должны осуществлять напрямую на расчетный счет Банк «СИБЭС» (АО), путем размещения объявления на стендах в кассах оплат, путем направления письменных сообщений. Если все же платежи поступали, то они направлялись надлежащему кредитору (л.д. 97-98).

Представитель третьего лица ООО «ТИАРА» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствии.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, «1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги…а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.»

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.»

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, «1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.»

Согласно ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.»

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.»

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Ст.422 ГК РФ предусмотрено, что «1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения».

В соответствии со ст. 425 ГК РФ «1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения».

Ст. 312 ГК РФ предусмотрено, «1. Если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

2. Если представитель кредитора действует на основании полномочий, содержащихся в документе, который совершен в простой письменной форме, должник вправе не исполнять обязательство данному представителю до получения подтверждения его полномочий от представляемого, в частности до предъявления представителем доверенности, удостоверенной нотариально, за исключением случаев, указанных в законе, либо случаев, когда письменное уполномочие было представлено кредитором непосредственно должнику (пункт 3 статьи 185) или когда полномочия представителя кредитора содержатся в договоре между кредитором и должником (пункт 4 статьи 185).»

Согласно ст. 382 ГК РФ, « 1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.»

Согласно ст. 385 ГК РФ, «1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).»

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. ЧВП подала в Банк «СИБЭС» АО анкету для оформления договора о потребительском кредитовании и на обработку персональных данных (л.д.18-19,20,21).

ДД.ММ.ГГ. ЧВП подала заявление в Банк «СИБЭС» АО о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 79435,16 рублей (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГ. между Банком «СИБЭС» АО и ЧВП заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно условиям которого, сумма кредита составила 79435,16 рублей, срок кредитования 24 месяца, срок возврата кредита (дата последнего планового платежа по договору) ДД.ММ.ГГ., процентная ставка: 30,52 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГ., затем 24,00 % годовых с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (л.д. 9-13).

В соответствии с п. 6 данного договора количество платежей по кредиту – 24, ежемесячно.

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составляет 4214,35 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГ. составляет 4215,01 руб. (л.д. 12).

Согласно п. 24.1 данного договора заемщик дал банку распоряжение следующего содержания: «сумму в размере 79435,16 руб. направить в ООО МКК «Русские Финансы Сибири», назначение платежа: «перечисление денежных средств по распоряжению ЧВП по дог. № (л.д. 11).

Как следует из п.26 данного договора, что ООО МКК «Русские Финансы Сибири» имеют право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика (л.д. 11 оборот).

Согласно приложению № к договору исполнение обязательств по договору может производиться путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» (л.д.13).

В соответствии с п.2.5 общих условий договора о потребительском кредитовании заемщик считается надлежаще исполнившим свои обязательства по договору в момент зачисления денежных средств на счет кредитора, либо в момент внесения денежных средств в кассу кредитора, либо в момент зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо в момент передачи денежных средств заемщиком банковскому платежному агенту кредитора, в сумме и сроки предусмотренные договором (л.д.14-15).

В период до ДД.ММ.ГГ. согласно соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от ДД.ММ.ГГ. ООО «Русские Финансы Сибирь» являлось платежным агентом, и осуществляло прием платежей плательщиков в счет погашения задолженности плательщиков перед банком. Перечисление платежей в банк производилось ООО «Русские Финансы Сибирь», как банковским платежным агентом в банк согласно принятых платежей в соответствии с регламентом взаимодействия (л.д. 121-125).

Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались банком самостоятельно, согласно подписанного агентом распоряжения (л.д.121-124).

ДД.ММ.ГГ. Банк «СИБЭС» АО и ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» заключили договор цессии № (далее договор цессии), согласно условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения договора цессии (л.д. 99-106).

В соответствии с 1.3 договора цессии реквизиты договоров, фамилии, имена, отчества должников, размер требований, указаны по каждому договору отдельно в приложении № к настоящему договору цессии, которое является его неотъемлемой частью (л.д. 99-106).

Согласно п. 2.2 договора цессии обязанность по уведомлению должников о переходе прав требований к цессионарию является обязанностью цедента (л.д.99-106).

Решением Арбитражного суда (адрес) от ДД.ММ.ГГ. по делу № - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 33-34).

Определением Арбитражного суда (адрес) от ДД.ММ.ГГ. по делу № – продлен срок конкурсного производства в отношении Банка «СИБЭС» (акционерное общество) на шесть месяцев (до ДД.ММ.ГГ.) (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГ. истцом в адрес ответчика направлено требование № от ДД.ММ.ГГ. об осуществлении полного погашения задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 23,24).

По утверждению истца, указанного им в исковом заявлении, следует, что банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГ. наступил, однако, ответчик ЧВП до сих пор не исполнила обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГ. размер задолженности ЧВП составляет 141147,50 руб. (л.д.7-8).

Возражая против иска, ответчик ЧВП утверждает, что она полностью исполнила свои обязательства перед банком, так как вносила ежемесячно платежи согласно графику путем перечисления ООО «Русские финансы Сибирь». В подтверждение своих доводов ответчик представил последнюю квитанцию на сумму 60927,07 руб. (л.д.84), которая отражена и в ответе ООО «Русские Финансы Сибирь» о принятых взносов по договору о потребительского кредита/займа № от ДД.ММ.ГГ., который подтверждает факт внесения ЧВП на счет банковского платежного агента ООО «Русские Финансы Сибирь» (л.д. 83).

Из справки от ДД.ММ.ГГ. следует, что права требования по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГ. приобретены ООО МКК «ТИАРА» по договору цессии (уступки права требования) от ДД.ММ.ГГ.. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность по договору перед ООО МКК «ТИАРА» отсутствует, договор закрыт (л.д. 85).

Договор между Банком «СИБЭС» (АО) и ЧВП в данной части не оспорен.

Кроме того, ООО МКК «ТИАРА» в справке от ДД.ММ.ГГ. по договору о потребительском кредитовании/ договору займа № от ДД.ММ.ГГ. (л.д.85) указывает, на ДД.ММ.ГГ. задолженность ЧВП по указанному договору о потребительском кредитовании отсутствует (л.д. 85).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). Уступка прав требования банка не противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ, так как при передаче данных прав условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. При совершении такой цессии сохраняются все гарантии должнику, предусмотренные специальным законодательством.

По смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, при надлежащем исполнении должником денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор - потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право.

Как установлено судом и подтверждается представленными ответчиком квитанцией и справкой, а также сведениями о платежах в ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» платежи от ответчика поступали, погашение задолженности производилось в соответствии с договором и графиком платежей, сумма платежей от ответчика поступала в размере, установленном договором о кредитовании и в большем размере.

Таким образом, учитывая вышеуказанные нормы права, суд приходит к выводу о том, что ответчик ЧВП надлежащим образом и в полном объеме исполнила свои обязательства по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГ., так как оплата указанных платежей произведена ею своевременно и в полном объеме.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГ. ответчик правомерно перечисляла денежные средства на счет ООО «Русские Финансы Сибирь» как банковского платежного агента банка.

Кроме того, в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (момент признания договора цессии недействительной сделкой) ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» являлось надлежащим кредитором ответчика, которая правомерно перечисляла денежные средства на счет ООО МКК «Русские Финансы Сибирь».

Ввиду признания данной сделки недействительной исполнение, учиненное должником цессионарию ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» до момента признания соглашения недействительным, следует признать надлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» действуя законно, должно было в соответствии с требованиями данного закона прекратить принимать денежные средства от ответчика с момента отзыва у банка «СИБЭС» АО лицензии, а полученные денежные средства вернуть ответчику, чего ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» сделано не было, что так же подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГ. о приеме от ЧВП денежных средств в размере 60927,07 руб. по договору № (л.д.84).

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В соответствии с п.п.14,15 ст.4 Федерального закона от 03.06.2009г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами», платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также принимая во внимание, что соглашение от ДД.ММ.ГГ. о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не вносились, суд считает достоверно установленным, что ЧВП выплатила по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГ. денежные средства в полном объеме согласно условиям договора.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, суд полагает, что следует отказать в удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ЧВП долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в сумме 141147,50 руб., процентов, неустойки и государственной пошлины, так как у ЧВП отсутствует долг по договору потребительского кредитования, заключенного с Банком «СИБЭС» ДД.ММ.ГГ..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ЧВП о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГ. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ДД.ММ.ГГ..

Судья А.Н. Байрамалова