Решение № 2-3847/2023 2-785/2024 2-785/2024(2-3847/2023;)~М-3468/2023 М-3468/2023 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-3847/2023

Дело 62RS0004-01-2023-004470-74

Производство № 2-785/2024 (№ 2-3847/2023)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 13 мая 2024 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Рябинкиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Зайцеве О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя заявленные требования тем, что дд.мм.гггг. между ним и ответчиком ФИО1 был заключен договор №. Ответчик ФИО1 направил в банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета», и предоставить ему кредит с лимитом кредитования. При этом ответчик подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов. В Указанном заявлении ответчик также просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить ему банковскую карту. Во исполнение своих обязательств банк открыл заемщику банковский счет №, выпустил на имя заемщика карту МИР Кредитная+_ЕПО_131-н No Name, осуществлял кредитование открытого на имя заемщика счета. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету клиента. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита. дд.мм.гггг. банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 184008,41 руб. не позднее дд.мм.гггг., которое до настоящего времени ответчиком не исполнен. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена, по состоянию на дд.мм.гггг. ее размер составляет 184008,41 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 184008,41 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4880,17 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен, в том числе, посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании заявления ФИО1 на выпуск и получение банковской карты АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт (далее-Условия), Тарифами и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования с даты отражения составляет 149000 руб., максимальный лимит кредитования – 299000 руб.

Договор потребительского кредита заключен между сторонами на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно Условиям (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка в размере 29,5 % годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций: с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности) и по переводу денежных средств с использованием ЭСП «СБПей». Процентная ставка в размере 49,9 % годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

Во исполнение заемщиком обязательств по договору заемщик размещает в банке (на счете или иным образом) в соответствии с договором о карте денежные средства, и банк направляет/списывает их в погашение задолженности (п. 8 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После дня оплаты непогашенная задолженность становится просроченной. После дня оплаты при наличии просроченной задолженности банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой просроченной задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой просроченной задолженности.

Указанные действия сторон полностью соответствуют Условиям кредитования счета «Русский Стандарт», Тарифному плану, заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами § 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, кредитные денежные средства предоставлены на счёт №, открытый ему в рамках договора, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. и ответчиком не оспаривалось.

По окончании каждого расчетного периода банк в рамках договора о карте формирует счет-выписку и передает ее заемщику. Счет-выписка передается способом (-ами), согласованным (-ими) между банком и заемщиком (в том числе в Индивидуальных условиях, и/или заявлении о предоставлении потребительского кредита, и/или ином документе). Банк включает в счет-выписку информацию, относящуюся к договору ПК, в том числе: информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, по окончании которого составлен такой счет-выписка и процентах за пользование кредитом, выставленных банком к уплате; информацию, необходимую для того, чтобы заемщик мог воспользоваться льготным периодом, в случае если льготный период установлен на условиях, указанных в п.п. 10.1.1-10.1.3 Условий; иную информацию по усмотрению банка. (п. 7.1-7.2 Условий кредитования счета «Русский Стандарт»).

В соответствии с п. 17 Тарифного плана плата подлежит уплате в дату отражения соответствующей операции по переводу денежных средств на счете. Представляет собой сумму процентной части платы и фиксированной части платы. Плата не начисляется и не подлежит уплате в отношении совершаемых на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы дистанционного обслуживания, операций (за исключением операций, указанных в п. 11.6 Тарифного плана).

Процентная часть платы рассчитывается от суммы операции по переводу денежных средств в момент ее совершения. Включается в состав платы за перевод денежных средств при совершении каждого перевода денежных средств (п. 18 Тарифного плана).

Плата начисляется на 91 календарный день с даты отражения на счете соответствующей операции по переводу в целях погашения задолженности клиента по договору, в рамках которого сторонним банком выпущена платежная (банковская) карта. Плата представляет собой сумму процентной части платы и фиксированной части платы (п. 19 Тарифного плана).

Плата подлежит уплате за каждый случай направления банком сведений в дату такого направления.

Указанные обстоятельства, помимо заявления ответчика от дд.мм.гггг., Условий кредитования счета «Русский Стандарт», Тарифным планом ТП 131-н, содержащих данное условие, подтверждаются также подписанными ответчиком Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Как установлено в судебном заседании платежи в счёт погашения задолженности по договору, производились ответчиком нерегулярно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

День выставления заемщику заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка (п. 9.2 Условий).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на день выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных по день оплаты включительно; сумм комиссий (начисленных ежемесячных частей комиссий), подлежащих уплате, но не уплаченных заемщиком банку; суммы неустойки, подлежащей уплате заемщиком банку по договору ПК, но не уплаченной заемщиком и подлежит оплате заемщиком в полном объеме не позднее дня оплаты (п. 9.3 Условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, заемщик выплачивает банку неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями. Оплата такой неустойки заемщиком может производиться путем размещения в банке (на счете или иным образом) в соответствии с договором о карте суммы неустойки и ее направления/списания банком в оплату такой неустойки в соответствии с очередностью (п. 9.10 Условий).

Согласно п. 13.5 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения заемщиком задолженности в полном объеме, сформировав и направив заемщику заключительный счет-выписку.

дд.мм.гггг. истцом был сформирован и направлен ответчику Заключительный счет-выписка об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до дд.мм.гггг. обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору в общем размере 184008,41 руб.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному, и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 184008,41 руб. из которой: 141919,02 руб. - сумма основного долга в размере, 594 руб. -задолженность по плате за выпуск и обслуживание карты, 44132,56 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 99 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования, 1649,33 руб. – задолженность по плате за пропуск минимального платежа, 534 руб. – задолженность по плате за СМС-сервис, 7080,50 руб. – задолженность по комиссиям.

В связи с наличием задолженности банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 15 судебного района Октябрьского районного суда г. Рязани от 07.09.2023 вынесенный судебный приказ дд.мм.гггг. был отменен на основании возражений ответчика, поступивших в адрес мирового судьи.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и у него перед истцом существует задолженность по кредитному договору в размере 184008,41 руб.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в заявленном истцом размере в сумме 184008,41 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 4880,17 руб., что подтверждается платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг., имеющимися в материалах дела.

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<...>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 184008,41 руб. (Сто восемьдесят четыре тысячи восемь рублей 41 копейка), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4880,17 руб. (Четыре тысячи восемьсот восемьдесят рублей 17 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.05.2024.

Судья - подпись Е.В. Рябинкина