Решение № 2-1866/2024 2-346/2025 2-346/2025(2-1866/2024;)~М-1546/2024 М-1546/2024 от 15 января 2025 г. по делу № 2-1866/2024

Дело № 2-346/2025

УИД 67RS0021-01-2024-003121-07


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Ульяненковой О.В.

при помощнике судьи Хопуновой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «ПКО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № <номер> от 29.10.2018 за период с 11.03.2019 по 14.08.2019 в размере 188347,34 рубл., возврат госпошлины 6650 рубл., указав в обоснование иска, что 29.10.2018 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор, который являлся смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет был направлен ответчику 14.08.2019, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 28.01.2021 банк уступил права требования задолженности ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) от 28.01.2021. Истец уведомил ответчика об уступке права требования. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 432,434, 810, 819 ГК РФ истцом заявлены вышеуказанные требования.

Представитель ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и мете слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил письменные возражения, где просил в удовлетворении заявленных требований отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим убеждениям.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 29.10.2018 заключен договор кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) путем заполнения ФИО1 заявления-анкеты от 23.10.2018, получения им кредитной карты с последующей активацией последней ( л.д.38,39).

С этого момента между сторонами в соответствии с пунктом 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам процентная ставка по кредиту на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней -0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 24,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 45,9% годовых; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций -1,9% плюс 59 рубл; минимальный плате не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа -590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 195 годовых.

ФИО1 кредитную карту получил и активировал ее, что следует из выписки по номеру договора, ответчиком не оспаривается, и с этого момента между сторонами был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (п. 5.7) Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку.Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты / Токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану ( п.5.10)

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета ( п.5.11).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

15.11.2018 ФИО1 произвел активацию кредитной карты (л.д.32).

В период действия карты ФИО1 совершал операции по снятию наличных денежных средств, расходные операции. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, АО «Тинькофф Банк», направило ФИО1 заключительный счет от 14.08.2019 (л.д.51), подлежащий оплате в течении 30 календарных дней с момента его отправки, согласно которого сумма задолженности составила 185 888,46 рубл.

24.02.2015 между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований), в соответствии с дополнительным соглашением к нему от 28.01.2021 права требования к ответчику по взысканию долга по договору кредитной карты перешли к ООО "Феникс" в сумме долга 188347 руб. 34 коп., что не противоречит п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства ( п.2 ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст.201 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию ( п.1 ст.207 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий договора срок возврата кредита определен моментом востребования.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 14 августа 2019 года банк выставил требование ответчику о полном досрочном погашении долга с указанием срока возврата в течении 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Данное требование, с учетом положений абз. 2 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, подлежало исполнению 13 сентября 2019 года.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 03.07.2023. 18 марта 2024 года и.о. мирового судьи судебного участка № 44 в МО «Смоленский район» Смоленской области судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком ФИО1 заявления об отмене судебного приказа, что в силу п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п.1 ст. 204 ГК РФ прерывало течение срока исковой давности.

Таким образом по общему правилу период времени со дня обращения банка в рамках дела N 2-2353/2023-44- 03.07.2023 и до момента отмены судебного приказа 18.03.2024 не включается в общий срок исковой давности и составляет 8 месяцев 16 дней.

С учетом даты подачи в суд настоящего искового заявления (29 ноября 2024 г.), срока судебной защиты в порядке приказного производства – 8 месяцев 16 дней, исковая давность распространяется на период, предшествующий 13 марта 2021 года.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

О нарушении своих прав истцу должно было стать известно с 14.09.2019, с указанного момента и до дня подачи обществом заявления о выдаче судебного приказа истекло 3 года 9 месяцев 21 день. Поскольку на момент подачи заявления о выдачи судебного приказа и на момент его отмены срок исковой давности истек, то он остается неизменным и не подлежит удлинению.

Таким образом принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 29 ноября 2024 года, исковая давность распространяется на период, предшествующий 13 марта 2021 года ( с учетом увеличения срока на 8 месяцев 16 дней ), вместе с тем обязательства по оплате задолженности ФИО1 должен был произвести до 13.09.2019 (л.д.19), в связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по основному долгу, а также начисленным процентам и штрафным санкциям по данным платежам.

В силу абз.2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от 29.10.2018 за период с 11.03.2019 по <дата> в размере 188347 рублей 34 копейки, возврат госпошлины 6650 рублей,-отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной редакции.

Председательствующий Ульяненкова О.В.

Мотивированное решение суда составлено 22 января 2025 года