Решение № 2-1175/2024 2-1175/2024(2-6068/2023;)~М-5581/2023 2-6068/2023 М-5581/2023 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-1175/2024

5

Дело № 2-1175/2024

УИД: 42RS0009-01-2023-011178-70


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

11 марта 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ЛИЦО_1 был заключен кредитный договор ### (###). По условиям кредитного договора банк предоставил ЛИЦО_1 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 70 050 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

**.**.**** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером ### от **.**.****, а также решением ### о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, и нарушила Условия договора кредитования.

Общая задолженность по кредитному договору перед банком составляет 70 372,55 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Заемщик ЛИЦО_4 умерла **.**.****.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.

Получен ответ от нотариальной палаты наследственное дело ### заведено у нотариуса ЛИЦО_5 после смерти ЛИЦО_1

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ЛИЦО_1 в пользу банка сумму задолженности в размере 70 372,55 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 311,18 руб.

Определением судьи Центрального районного суда г.Кемерово от 22.01.2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела в отсутствии сторон, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Особенности предоставления потребительского кредита установлены Федеральным законом N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)".

В соответствие с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 этой же статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ЛИЦО_1 был заключен кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 70 050 руб., срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка – 12,70 % годовых за проведение безналичных операций, 23,30 % - за проведение наличных операций.

Согласно п. 4.5. Общих условий кредитования счета погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на текущий банковский счет денежных средств в размере, равном или превышающем величину минимального обязательного платежа до истечения соответствующего платежного периода.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа составляет 3404 руб. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 1766 руб. Продолжительность льготного периода – 6 месяцев с даты заключения договора.

Кроме того, на основании заявления ЛИЦО_1 от **.**.**** она была присоединена к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный». Размер платы за присоединение к программе – 0,72 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного дополнительным договором кредитования.

Факт предоставления банком денежных средств подтверждается выпиской по счету.

ЛИЦО_1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнила ненадлежащим образом.

**.**.**** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером ### от **.**.****, а также решением ### о присоединении. Все права ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 указанной статьи, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9).

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ЛИЦО_5, после смерти ЛИЦО_1 умершей **.**.****, было заведено наследственное дело ###.

С заявлением о принятии наследства обратился сын умершей – ФИО1, которому было выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество состоит из ... стоимость которой на дату смерти наследодателя составляла 414 945 руб.

Сведений о наличии иного имущества наследодателя, а также наличия иных наследников в наследственном деле не имеется.

Из просительной части искового заявления следует, что истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 70372, 55 руб., между тем, указанная сумма не подтверждается расчетом задолженности, приложенным к исковому заявлению.

Согласно представленному в материалы дела расчету истца, задолженность по кредитному договору ### по состоянию на **.**.**** составляет 69234, 04 руб., из которой: 64376 руб. – просроченная ссудная задолженность; 4587,22 руб. – просроченные проценты; 189, 43 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 81, 39 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами в части суммы основного долга и процентов.

Вместе с тем, суд полагает, что неустойка на просроченную ссуду в размере 189, 43 руб., и неустойка на просроченные проценты в размере 81, 39 руб. не подлежат взысканию по следующим основаниям.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства как вошедшие в состав наследственного имущества, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, из расчета задолженности видно, что неустойка начислена ответчиком в период с **.**.**** по **.**.****, то есть в срок необходимый для принятия наследства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, с учетом того, что ответчик ФИО1 как наследник умершего заемщика несет ответственность по ее обязательствам, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 68963,22 руб.

При этом, суд также учитывает, что ранее решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** по делу ### с ФИО1 в порядке наследования в пользу ПАО Сбербанк России взыскана задолженность по счету ### банковской карты по состоянию на **.**.**** в сумме 64 986,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 149,59 руб., всего 67 136,01 руб.

Как уже было указано ранее, общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1 составила 414 945 руб., что не превышает сумму задолженности по настоящему кредитному договору и кредитному договору, взысканному решением Центрального районного суда г. Кемерово по делу ###.

Из материалов дела также следует, что заемщик ЛИЦО_1 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису – оферте страхования от болезней ###.

Выгодоприобретателями по договору страхования является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством (Памятка страхователю и полис-оферта).

В свою очередь, ответчиком ФИО1 не представлены доказательства обращения с заявлением в страховую компанию о наступлении страхового случая и признания страховой компанией данного случая страховым.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 2264,96 руб.; факт несения расходов подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 68 963,22 руб., из которой:

- 64 376 руб. – просроченная ссудная задолженность;

- 4 587,22 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 264,96 руб., а всего 71228,18 руб.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 15.03.2024 года.