Решение № 2-3399/2017 2-3399/2017~М-3052/2017 М-3052/2017 от 7 июня 2017 г. по делу № 2-3399/2017

дело №2- 3399/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Хмаре Л.В.

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о восстановлении страховой истории (водительского класса), взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении страховой истории (водительского класса), взыскании компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование иска указал, что ФИО2 является водителем, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО. Сведения о формировании страховой истории водителя ФИО2 в автоматизированной информационной системе Российского Союза Автостраховщиков (далее - АИС РСА) с выгрузками из АИС РСА, а также копиями сохранившихся полисов ОСАГО, приведена подробно в отчете об оказании информационной услуги. В настоящее время водитель ФИО2 имеет «4-й» водительский класс по договору ОСАГО серии ССС ..., что, по мнению истца, не отвечает объективной реальности, не соответствует водительскому стажу водителя и его истории страхования, содержащейся в АИС РСА и является следствием необоснованного аннулирования (занижения) водительского класса в предшествующие периоды страхования. Анализ страховой истории истца, имеющийся в АИС РСА, проведенный при последовательном сопоставлении сроков начала и окончания действия страховых периодов ОСАГО показал, что на сегодняшний день водитель ФИО2 мог иметь «13-й» водительский класс (вместо «4-го») по договору ОСАГО серии ССС ... (срок действия с < дата >. по < дата >., страховщик ПАО СК "Росгосстрах"), если бы страховщик не нарушил порядок учета водительского класса истца в предшествующие периоды страхования, динамика которого отражена истцом в страховой истории истца. По сведениям АИС РСА следует, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ССС ... предыдущими договором ОСАГО, заключенным в отношении истца считались договоры ОСАГО серии ССС ... от < дата >. с присвоением истцу «3-го» класса (срок действия с < дата >. по < дата >., страховщик ПАО СК "Росгосстрах"); серии ВВВ ... от < дата >. с присвоением истцу «4-го» класса (срок действия с < дата >. по < дата >., страховщик ПАО СК "Росгосстрах"), серии ВВВ ... от < дата >. с присвоением истцу «10-го» класса (срок действия с < дата >. по < дата >., страховщик ЗАО "МАКС"). Наличие «10-го» класса по безубыточно прекратившему срок действия договору ОСАГО серии ВВВ ..., заключенному в страховой компании ЗАО "МАКС", давало право водителю на учет за ним «11-го» класса в последующий период страхования по договору ОСАГО серии ВВВ ..., заключенному в ПАО СК "Росгосстрах", а также «12-го» класса по договору ОСАГО серии ССС ..., заключенному в ПАО СК "Росгосстрах", и, соответственно, могло служить основанием для присвоения и учета за истцом «13-го» класса по договору ОСАГО серии ССС ..., заключенному в ПАО СК "Росгосстрах". ФИО2 направил в ПАО СК "Росгосстрах" письмо с заявлением ..., прочитанное страховщиком < дата >. по адресу электронной почты страховщика rgs@rgs.ru, указанному в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. В обращении содержались требования восстановить водительский класс в системе АИС РСА, произвести перерасчет и возврат страховой премии, а также предоставить сведения о страховании по предыдущим договорам ОСАГО. В связи с чем просит суд восстановить право истца на водительский класс путем признания за ФИО2 на начало годового срока страхования право на «11-й» класс по договору ОСАГО серии ВВВ ..., право «12-й» класса по договору ОСАГО серии ССС ..., право на «13-й» класс по договору ОСАГО серии ССС ..., взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ФИО2 ... рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО ВВВ ..., ... рублей за нарушение права потребителя на добровольное удовлетворение требований по претензии (заявлению), 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение его водительского класса по договору ОСАГО ССС ..., ... рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение его водительского класса по договору ОСАГО ССС ..., ... рублей в качестве судебных расходов, вызванных необходимостью получения сведений из АИС РСА для обращения в суд, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец ФИО2 на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 (по доверенности от < дата >.) в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, возражений на исковое заявление не представил, об уважительности своей неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования ФИО2 по следующим основаниям.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО серии ССС ... от < дата >. регулировались Федеральным законом от < дата > N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с < дата >. и утвержденными Указанием Банка России от < дата > N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с < дата >. и утвержденными Положением Банка России от < дата > N 431-П.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договоров ОСАГО серии ССС ... от < дата >. и серии ВВВ ... от < дата >. регулировались Федеральным законом от < дата > N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от < дата >), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до < дата >. и утвержденными Постановлением Правительства РФ от < дата > N 739, Правилами ОСАГО, применяемыми до < дата >. и утвержденными Постановлением Правительства РФ ... от < дата >, а также в период действия договора ОСАГО серии ССС ... от < дата >. действовала статья 6 ФЗ РФ от < дата > N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

В соответствии с п.1 ст.9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. ...-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст.9 Закона «Об ОСАГО» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от < дата > N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ).Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона «Об ОСАГО», п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от < дата > N 236 (действовали до < дата >.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИСРСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с < дата > года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от < дата > N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства ... от < дата >.

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что < дата >. в отношении ФИО2 в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО ССС ... на срок с < дата >. по < дата >. с присвоением «4-го» (КБМ=0,95) водительского класса.

< дата >. в отношении ФИО2 в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО СССС ... на срок с < дата >. по < дата >. с присвоением «3-го» (КБМ=1) водительского класса.

< дата >. в отношении ФИО2 в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО ВВВ ... на срок с < дата >. по < дата >. с присвоением «4-го» (КБМ=0,95) водительского класса.

Факт присвоения истцу при заключении спорных договоров водительских классов в указанном значении подтверждается сведениями из АИС РСА, предоставленными по запросу суда Российским Союзом Автостраховщиков.

Анализ сведений АИС РСА при последовательном сопоставлении сроков начала и окончания действия вышеназванных договоров показал, что спорные полисы ОСАГО взаимосвязаны между собой, поскольку по договору ОСАГО серии ССС ... предыдущими договором ОСАГО безубыточно прекратившими действие и заключенным в отношении истца считались договоры ОСАГО серии ССС ... от < дата >., серии ВВВ ... от < дата >., а по отношению к договору ОСАГО серии ВВВ ... от < дата >. предыдущим договором считался договор ОСАГО серии ВВВ ... от < дата >., заключенный в страховой компании ЗАО "МАКС".

Наличие «10-го» класса по безубыточно прекратившему срок действия договору ОСАГО серии ВВВ ... давало право водителю на учет за ним «11-го» класса в последующий период страхования по договору ОСАГО серии ВВВ ..., заключенному в ПАО СК "Росгосстрах", а также «12-го» класса по договору ОСАГО серии ССС ..., и, соответственно, могло служить основанием для присвоения и учета за истцом «13-го» класса по договору ОСАГО серии ССС ..., заключенному также в ПАО СК "Росгосстрах".

Из системного толкования совокупности норм, регулирующих спорное правоотношение по применению коэффициента «бонус-малус» следует, что водительский класс определяется и присваивается при заключении договора ОСАГО в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по договору ОСАГО на начало годового срока страхования в соответствии с таблицей водительских классов, приведенной в Страховых тарифах ОСАГО, при этом класс «3» присваивается водителю при условии отсутствия сведений о его страховании по предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, у страхователя при одновременном отсутствии их в АИС ОСАГО, оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков, что вытекает из п.5 примечаний к п.3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства ... от < дата >. и действующих до < дата >., статьи 6 Закона от < дата > N 267-ФЗ, аналогично Страховым тарифам ОСАГО, действующим с < дата >. и утверждённым Указанием Банка России от < дата > N 3384-У.

В силу фактического наличия данных о страховании ФИО2 в АИС РСА суд приходит к выводу, что присвоение водителю классов в значении «4», а также в значении «3», при заключении спорных договоров ОСАГО является необоснованным, т.к. в целях правильного расчёта страховой премии (применения КБМ) и последовательного учета за истцом водительского класса страховщик мог использовать имеющиеся сведения АИС РСА, что, по мнению суда, привело бы к последовательному учету водительского страхового класса в отношении данного водителя.

Абз.6 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства ... от < дата >, предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

В силу п. 20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства ... от < дата >, с < дата > заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускается.

С < дата >. порядок учета за водителями водительских классов обеспечен п.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО», из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, действующих с < дата >. и утвержденных Указанием Банка России от < дата > N 3384-У, установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

Таким образом, законодательство не предусматривает возможности страховщиков заключать договоры ОСАГО без внесения сведений о заключенных договорах в АИС РСА и без одновременной их проверки на предмет соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе РСА.

Нарушение требований абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО суд усматривает в том, что сведения о заключенных договорах ОСАГО ВВВ ..., ССС ... страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» вносились в АИС РСА без обеспечения должной проверки соответствия присвоенного водителю водительского класса и обоснованности применения КБМ, что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцом водительского класса.

Суд отмечает, что статья 6 ФЗ РФ от < дата > N 267-ФЗ предписывала всем страховщикам после заключения договора ОСАГО в период с 01.01.2013г. по 30.06.2014г. включительно, не позднее чем в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты заключения договора ОСАГО осуществить сверку данных, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, со сведениям о страховании, содержащимся в АИС РСА и в случае выявления несоответствия данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, в том числе о классах водителей, направить страхователю об этом уведомление и произвести перерасчет страховой премии.

Должное соблюдение со стороны страховщика требований статьи 6 ФЗ РФ от < дата > N 267-ФЗ дополнительно могло обеспечить своевременную корректировку и восстановление водительского класса по спорным договорам ОСАГО с последующей корректировкой страховой премии, однако доказательств исполнения обязанности в сроки, предусмотренные статьей 6 ФЗ РФ от < дата > N 267-ФЗ, суду не представлено, ровно как и нет доказательств направления уведомления страхователю о выявленных несоответствиях в части присвоения классов водителям по указанным договорам ОСАГО.

В тоже время анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от < дата > N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от < дата > N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При описанных обстоятельствах, с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительского класса ФИО2, суд приходит к выводу по спорным договорам ОСАГО о заниженнии водительских классов, в связи с чем требование истца о восстановлении его водительского класса подлежит удовлетворению, а нарушенный водительский класс по договорам ОСАГО серии ВВВ ... от < дата >., серии ССС ... от < дата >., серии ССС ... от < дата >. – восстановлению на начало годового срока страхования до значения «11», «12» и, соответственно, - «13».

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что на основании п.28 Постановления Пленума Верховного Суда ... от 28.06.2012г. бремя доказывания наличия правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса истца (КБМ) при расчете страховой премии лежит на страховой компании, поскольку обязанность производить правильный расчёт страховой премии, рассчитывать произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов ОСАГО, а также вносить корректные сведения в АИС РСА о заключенных договорах ОСАГО, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

Принимая решение о восстановлении водительского класса истца на момент начала срока действия договора, суд исходит из наличия содержащейся в АИС РСА страховой истории вождения истца и буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО о том, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования.

Учитывая фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика в нарушении прав потребителя, объем нарушенных прав, с учетом разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса в размере ... рублей в качестве компенсации морального вреда на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска являетс

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.