Решение № 2-2103/2019 2-2103/2019~М-1721/2019 М-1721/2019 от 28 мая 2019 г. по делу № 2-2103/2019

Дело №2-2103/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2019г. г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи О.В. Бирюковой,

при секретаре Н.С. Матанцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 133216,00 руб., в том числе: 115000 руб. – сумма к выдаче, 18216 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 38,20% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 133216 руб. на счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование не исполнено. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Проценты могут быть взысканы до дня, когда сумма займа должна была быть возвращена. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39702,53 руб., что является убытками банка. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 163936,61 руб., из которых: сумма основного долга – 109689,20 руб., проценты за пользование кредитом – 13340,35 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –39702,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1048,53 руб., сумма комиссии за направление извещений в размере 156 руб.. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 163936,61 руб., госпошлину в размере 4478,73 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не согласен с расчетом, в части уплаты им страхового взноса в размере 18216 руб., так как ему незачем терять такую сумму, а также просит уменьшить или совсем убрать штраф на основании ст. 333 ГК РФ, так как в 2016 году он сломал ногу, и просил Банк предоставить ему отсрочку, но ему отказали, ему приходилось работать со сломанной ногой, чтобы оплачивать кредиты, а в 2018 и 2019 годах он перенес два инфаркта и получил инвалидность.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, размер которой определен договором, является существенным условием кредитного договора и не может быть изменен судом без требования об изменении договора.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 133216 руб., в том числе: 115000 руб. – сумма к выдаче, 18216 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 38,20% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 133216 руб. на счет заемщика.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

П.12 Договора установлена ответственность заемщика за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – неустойка (штраф) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, он просил Банк предоставить ему дополнительные услуги по индивидуальному добровольному личному страхованию и SMS-пакет.

В Условиях договора также предусмотрено взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом условия договора, допускал неоднократные просрочки платежей, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. С этой даты проценты и штрафы по договору банком не начисляются.

На настоящее время задолженность ответчиком не погашена. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 163936,61 руб., из которых: сумма основного долга – 109689,20 руб., проценты за пользование кредитом – 13340,35 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –39702,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1048,53 руб., сумма комиссии за направление извещений в размере 156 руб..

Доказательства иного размера задолженности ответчиком суду не предоставлены, расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям договора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.

Доводы ответчика о том, что сумму долга необходимо уменьшить на сумму страхового взноса, суд находит не состоятельными, поскольку согласно письменному заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ на добровольное страхование, клиент проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО "ХФК Банк" решения о предоставлении кредит; согласен с оплатой страховой премии в размере 18216 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика. Таким образом, заключение договора страхования являлось добровольным волеизъявлением ответчика и не являлось обязательным условием выдачи кредита банком.

Кроме того, встречных исковых требований об оспаривании условий договора ответчик не заявлял.

Вместе с тем, суд находит обоснованным заявление ответчика об уменьшении размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

На основании ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика (п. 73).

Учитывая все обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки, суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки на 500 руб., и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 548,53 руб..

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору в размере 163436,61 руб., в том числе: сумма основного долга – 109689,20 руб., проценты за пользование кредитом – 13340,35 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –39702,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 548,53 руб., сумма комиссии за направление извещений в размере 156 руб..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4478,73 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 163436,61 руб. расходы по уплате госпошлины в размере 4478,73 руб..

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Бирюкова