Решение № 2-2048/2019 2-69/2020 2-69/2020(2-2048/2019;)~М-1950/2019 М-1950/2019 от 20 января 2020 г. по делу № 2-2048/2019

Дело № 2-69/2020

УИД № 02RS0001-01-2019-004956-17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2020 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Поляковой С.И.,

при секретаре Бобылевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании страхового случая наступившим, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Группа Ренессанс Страхование» о признании страхового случая наступившим, взыскании суммы страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда. Требования мотивировала тем, что оформила в банке ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» два кредита, заключив кредитные договоры № от 28.12.2013 года и № от 17.02.2014 года. Оба кредита были застрахованы в ООО СК «Ренессанс Жизнь». Кредиты выплачивались стабильно, однако 29.07.2019 года ФИО1 была установлена группа инвалидности, в связи с чем истец утратила возможность погашения кредитов по причине нетрудоспособности. Истец обратилась в страховую компанию с уведомлением о наступлении страхового случая и необходимости произведения страховой выплаты, ответа на которое не поступило. По условиям заключенного договора выгодоприобретателем по договору являлось застрахованное лицо (истец), страховым риском – утрата трудоспособности в связи с установлением I или II группы инвалидности, размер страховой выплаты был определен в размере 100 % от страховой суммы, равной 222 750 рублям. Указанные обстоятельства послужили основанием к обращению в суд с требованиями о признании наступившей инвалидности страховым случаем, взыскании страхового возмещения в размере 222 750 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной денежной суммы.

Определением суда от 18.12.2019 года по делу произведена замена ненадлежащего ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» надлежащим – ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебном заседании представитель истца ФИО2 заявленные исковые требования поддержал.

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание, о времени и месте которого были извещены надлежащим образом, не явились. На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в их отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно норме п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

На основании положений ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Положениями п. 2 ст. 942 ГК РФ определено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 28.12.2013 года между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 сроком 36 платежных периодов был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 228 963 рубля.

Одновременно заемщиком ФИО1 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подано заявление о заключении договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на срок 1 080 дней с даты оплаты страховой премии. Подписью в заявлении подтверждается, что ФИО1 была проинформирована о том, что договор считается заключенным в момент принятия страхователем от страховщика страхового полиса и Полисных условий, а также оплаты страховой премии по договору в полном объеме, при этом она согласна на оплату страховой премии путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк».

28.12.2013 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования заемщика, по которому страховщик обязался единовременно выплатить выгодоприобретателю (страхователю или его наследникам соответственно) страховую сумму в размере 222 750 рублей на случай наступления одного из следующих событий: 1) смерти застрахованного по любой причине; 2) инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни, а страхователь, в свою очередь, обязалась единовременно произвести оплату страховой премии в размере 26 463 рубля. Договор заключен сроком на 1 080 дней.

Условия договора подтверждаются выданным ФИО1 полисом № от 28.12.2013 года, а также Полисными условиями по Программе страхования жизни заемщиков кредита от 01.02.2012 года.

Выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1 в ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», подтверждается факт перечисления 30.12.2013 года денежных средств в размере 26 463 рубля в счет оплаты страховой премии по договору страхования, заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В соответствии с п. 1.15 Полисных условий страховым случаем признается свершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному, выгодоприобретателю или их законным наследникам; сроком страхования признается период времени, в течение которого на застрахованного распространяется действие страховой защиты в отношении определенной программы страхования (страхового риска), который начинается после вступления договора страхования в силу; страхование распространяется только на страховые случаи, возникшие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в течение срока страхования, и болезней, возникших и диагностированный в течение срока страхования.

Имеющейся в материалах дела выпиской из истории болезни подтверждается, что 12.02.2019 года ФИО1 была госпитализирована в МУЗ <данные изъяты> с диагнозом <данные изъяты>.

29.07.2019 года ФИО1 установлена <данные изъяты> группа инвалидности на срок до 01.08.2020 года, что подтверждается справкой ФКУ «ГБ МСЭ по Алтайскому краю» от 29.07.2019 года.

03.09.2019 года ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на получение страховой выплаты по договору страхования от несчастных случаев и болезней в связи с наступления страхового случая – присвоения инвалидности в результате заболевания.

Письмом от 23.10.2019 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сообщило ФИО1 о том, что заявленное ею событие не является страховым случаем, поскольку наступило после прекращения действия договора страхования, заключенного на срок с 29.12.2013 года до 13.12.2016 года, а потому страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты.

Исходя из даты перечисления денежных средств, подтвержденной имеющейся в материалах дела выпиской по счету (30.12.2013 года), суд приходит к выводу, что договор страхования № действовал вплоть до 14.12.2016 года, а потому произошедшее с истцом ФИО1 событие, связанной с присвоением <данные изъяты> группы инвалидности 29.07.2019 года, не является страховым случаем, поскольку возникло (наступило) за пределами срока страхования, определенного условиями договора.

Заключение между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования жизни и (или) здоровья заемщика кредита в связи с ее вступлением в кредитные обязательства с ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» на основании кредитного договора № от 18.02.2014 года, материалами дела не подтверждено. Напротив, из выписки по счету № следует, что на него была лишь зачислена сумма кредита в размере 250 000 рублей, в то время как перечисление каких-либо сумм страховых премий после предоставления кредита не производилось. Доказательств самостоятельной уплаты (перечисления) ФИО1 в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 18.02.2014 года или после указанной даты денежных средств в счет оплаты страховой премии, а равно страхового полиса или заявления на подключение к программе страховой защиты стороной истца представлено не было.

Таким образом, ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» истцу ФИО1 было отказано в осуществлении страховой выплаты на законных основаниях, в бездействии ответчика (п. 2 ст. 1099 ГК РФ) не усматривается каких-либо нарушений прав истца, а потому оснований для компенсации морального вреда не имеется.

При таких обстоятельствах, руководствуясь принципами состязательности сторон гражданского судопроизводства, равенства всех перед законом и судом и правилами ст. 56 ГПК РФ о необходимости каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд находит заявленные исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Понесенные истцом судебные расходы возмещению за счет ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании страхового случая наступившим, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2020 года.

Судья С.И. Полякова