Решение № 2-421/2018 2-421/2018~М-352/2018 М-352/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-421/2018

Дело <№*****>

Копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДД.ММ.ГГГГ> года <адрес>

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Астафьевой Ю.С., при секретаре Середениной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймИнвест» к ФИО1 - о взыскании долга по договору займа,

установил:

Истец обратился с требованиями о взыскании с ответчика денежной суммы <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> коп. – суммы основного долга по договору займа, <данные изъяты> коп. – процентов по договору займа за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, <данные изъяты> коп. – штрафных санкций за несвоевременный возврат займа, также расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> был заключен договор займа между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЗаймИнвест» (далее ООО МКК «ЗаймИнвест»), согласно которому заемщик получила от займодавца <данные изъяты> рублей на срок - <данные изъяты> дней, до <ДД.ММ.ГГГГ>. Заемщик обязалась вернуть указанную сумму с уплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых. ФИО1 получила <данные изъяты> рублей, однако сумма займа ей не возвращена до настоящего времени, в уплату долга ей были внесены следующие суммы: <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, которые были направлены на погашение основного долга и процентов, других платежей не производила, проценты были начислены по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом – судебной повесткой, врученной ей лично под роспись <ДД.ММ.ГГГГ>. Ранее от ответчика было представлено заявление, содержащее просьбу о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно справке секретаря судебного заседания от <ДД.ММ.ГГГГ>, на неоднократные телефонные звонки ФИО1 не отвечает. В судебном заседании от <ДД.ММ.ГГГГ>, ответчик поясняла, что возражает против удовлетворения исковых требований, поскольку считает процентную ставку завышенной. Займ она не оплачивает, так как потеряла работу. Контррасчет в материалы дела ответчиком не представлен. Суд, с учетом данных обстоятельств, определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.808 ГК РФ, договор займа в случае, когда займодавцем выступает юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Заключение договора займа в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы займа, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией договора № <№*****> заключенного между ООО МКК «ЗаймИнвест» и ФИО1 от <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно расписке от <ДД.ММ.ГГГГ>, ФИО1 получила от ООО МКК «ЗаймИнвест» денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ООО МКК «ЗаймИнвест», ОГРН <№*****>, поставлено на учет в соответствии с НК РФ <ДД.ММ.ГГГГ>, в налоговом органе МИ ФНС <№*****> по <адрес> (л.д. 15, оборот).

Согласно информации из реестра МФО по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>, ООО МКК «ЗаймИнвест» является микрокредитной компанией, дата внесения сведений в государственный реестр МФО – <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно п. 2.3.1 главе 2 Устава ООО МКК «ЗаймИнвест» (л.д. 14-16), Общество осуществляет следующие виды деятельности: осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) в соответстии с Федеральным Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

По условиям договора займа (п.п. 1-4) ФИО1 обязалась возвратить сумму займа в срок до <ДД.ММ.ГГГГ><данные изъяты> дней), также уплатить проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> % годовых.

В силу п. 2.1 указанного договора, настоящий договор считается заключенным с момента передачи денежных средств, действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 договора, Заемщик обязан в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, погасить сумму начисленных процентов, также погасить сумму микрозайма в срок установленный настоящим договором. Период начисления процентов начинается с момента получения Заемщиком денежных средств в кассе и заканчиваются днем поступления денежных средств в кассу Займодавца. Проценты начисляются в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, до дня возврата суммы микрозайма включительно. Проценты продолжают начисляться Займодавцем на остаток задолженности по основному долгу, пока микрозайм остается непогашенным. Начисление процентов производится исходя из процентной ставки, периода фактического пользования микрозаймом и количества календарных дней в году (365).

При оформлении договора займа ответчику был вручен график платежей, с указанием обязательных минимальных ежемесячных платежей – <данные изъяты> рублей. С указанным графиком ответчик ознакомлена под роспись.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) по договору составляет <данные изъяты> % годовых, данные сведения доведены до заемщика в установленном законом порядке.

Согласно п. 12.1 договора, Заемщик в случае нарушения сроков платежей, обязуется уплатить Займодавцу пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности. Взимание штрафа – право займодавца.

Кроме того, ответчик ознакомлена с общими условиями договора и согласна с ними (п. 14 договора).

Из условий, предусмотренных договором займа, изложенных в преамбуле договора, установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов в размере, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов.

В силу статей 1, 8 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 вышеуказанного Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> N 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок до <данные изъяты> дней включительно, на сумму до 30000 рублей, включительно среднерыночное значение ПСК (займов) составляет <данные изъяты> % годовых, предельное значение ПСК (займов) составляет <данные изъяты> % годовых. Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых не превышает предельного значения, установленного Банком России на 2 квартал 2017 года для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам микрофинансовыми организациями.

В случае заключения договора займа с микрокредитной организацией (компанией) во внимание должно быть принято среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в спорный период микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в соответствии с Указом Банка России от <ДД.ММ.ГГГГ><№*****>-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», ч. 11 ст. 6 ФЗ РФ от <ДД.ММ.ГГГГ> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено судом, из представленного истцом расчета, договор займа заключен на срок <данные изъяты> дней, до <ДД.ММ.ГГГГ>, то есть на срок до года. По истечении срока действия договора (<ДД.ММ.ГГГГ>) ответчиком в кассу истца продолжали вноситься денежные средства в следующих размерах: <ДД.ММ.ГГГГ> - <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей, и последний платеж <ДД.ММ.ГГГГ> – <данные изъяты> рублей. Расчет представлен истцом по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>.

Договор микрозайма был заключен <ДД.ММ.ГГГГ>, изменения в Федеральный закон от <ДД.ММ.ГГГГ> N 151-ФЗ (ред. от <ДД.ММ.ГГГГ>) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а именно редакции ст.ст. 12 и 12.1 указанного закона, вступили в силу с <ДД.ММ.ГГГГ>. Таким образом, к данным правоотношениям применяется новая редакция ст. 12.1 ФЗ РФ.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12.1 указанного ФЗ РФ, микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ч. 1 ст. 12.1 указанного ФЗ РФ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В данном случае, Займодавцем все требования, установленные законом соблюдены, а именно, прописаны все существенные условия в преамбуле договора, на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, в соответствии с ч. 3 ст. 12.1 ФЗ РФ.

Таким образом, истцом представлен расчет, согласно которому, сумма процентов, начисленных им за период пользования суммой займа ответчиком, а именно с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, не превышает двукратную сумму непогашенной части займа – <данные изъяты> рублей, всего начислено процентов на сумму <данные изъяты> рублей. Оплаченная ей за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> общая сумма денежных средств <данные изъяты>) была направлена на погашение процентов (в соответствии с п. 7.2 договора займа), остаток суммы основного долга составил – <данные изъяты> коп.

Кроме того, в соответствии с условиями договора, начислены штрафные санкции за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, в сумме <данные изъяты> рублей.

На настоящий момент обязательство по возврату основной суммы долга – <данные изъяты> рублей, по договору займа ответчиком не исполнены и истец имеет право на получение процентов, начисленных на сумму займа, что не противоречит нормам гражданско-правового законодательства.

В указанный срок долг ответчиком не возвращен, факт получения денежных средств в размере <данные изъяты> рублей ответчиком не оспаривается. Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в заявленной им сумме.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. – согласно платежным поручениям <№*****>, <№*****>), что подтверждено платежными поручениями.

Заявленные истцом исковые требования о взыскании долга удовлетворены судом в полном объеме, указанной сумме соответствует государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймИнвест» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймИнвест» долг договору займа № <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп. – проценты по договору займа, <данные изъяты> коп. – штрафные санкции за несвоевременный возврат займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Кулебакский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья – Астафьева Ю.С.