Решение № 2-305/2020 2-305/2020~М-267/2020 М-267/2020 от 15 сентября 2020 г. по делу № 2-305/2020

УИД: 02RS0011-01-2020-000549-17

Дело № 2-305/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2020 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Иркитовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «Сибэс» (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления достоверных сведений об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском с привлечением к участию в деле третьего лица ООО Микрокредитная компания «Горно-Алтайское кредитное агентство» о возложении обязанности изменить кредитную историю истицы путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверных сведений об отсутствии у истца задолженности по договору о потребительском кредитовании <Номер изъят> от 22.05.2015.

Требования мотивированы тем, что 22.05.2015 между истцом и Банком "Сибэс" (АО) (далее также - Банк) был заключен договор о потребительском кредитовании <Номер изъят> на сумму 69 263 рубля 78 копеек, со сроком возврата кредита 19.07.2017, размером ежемесячного платежа 3 752 рубля 64 копейки. В течение 2018-2020 г.г. истица несколько раз обращалась в Горно-Алтайский офис АО «Россельхозюанк», ПАО «Сбербанк» для получения кредита, однако каждый раз истцу было отказано по причине плохой кредитной истории из-за наличия просроченной задолженности. Для выяснения причин плохого кредитного рейтинга ФИО1 обратилась в ООО МКК «ГКА», с которым у нее заключен договор о потребительском кредитовании <Номер изъят> от 22.05.2015, сотрудники которого пояснили, что у Банка с 28.04.2017 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2917 Банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В последней пояснили, что права требования по кредитному договору <Номер изъят> от 22.05.2015 по договору цессии от 27.04.2017 года перешли от Банка к ООО МКК «ГКА» и все платежи, внесенные с мая 2017 года в Банк уже не передавались, а остались у нового кредитора.

Временная администрация Банка, а потом его конкурсный управляющий самовольно в одностороннем порядке признали договор цессии от 27.04.2017 недействительной сделкой и продолжили учитывать задолженность по спорному кредитному договору на балансе банка. В связи с указанным с мая 2017 года Банк начал начислять просроченную задолженность по кредитному договору истца и отправлять информацию о наличии задолженности в бюро кредитных историй.

Чтобы ознакомиться с кредитной историей, ФИО1 была вынуждена через сервис "Сбербанк Онлайн" получить доступ к своей кредитной истории, в которой действительно имеет плохой рейтинг и в настоящее время числится задолженность в сумме 10 063 рубля.

Между тем, она добросовестно исполнила условия договора о потребительском кредитовании, а потому ответчик направил в бюро кредитных историй информацию о задолженности, не соответствующую действительности, чем создал отрицательную кредитную историю.

Определением суда от 18.08.2020 к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО "Объединенное кредитное бюро".

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, 22.07.2015 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер изъят>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 69 263 рубля 78 копеек, сроком до 19.07.2017, с условием о начислении за пользование заемными денежными средствами в размере 35,88 % годовых с даты предоставления кредита по 19.01.2016, 21 % годовых с 20.01.2016 по 19.07.2017; заемщик, в свою очередь, обязался осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (п. п. 1 - 6 договора).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО «ГКА» являлось банковским платежным агентом Банка на основании Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и вправе принимать платежи физических лиц, а также взимать вознаграждение за прием платежей по установленным тарифам (л.д. 9 оборот).

27.04.2017 года между Банком (цедент) и ООО МКК «ГКА» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым к цессионарию перешли права требований к ФИО1, вытекающие из кредитного договора <Номер изъят> от 22.07.2015.

Определением Арбитражного суда Омской области от 24.01.2018 по делу N А46-6974/2017 договор цессии (уступки прав требования) от 27.04.2017, заключенный между Банком и ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство", признан недействительной сделкой.

Справкой ООО МКК «ГКА» <Номер изъят> от 10.03.2020, а также квитанциями (кассовыми чеками о приеме денежных средств, платежным поручением) подтверждается, что ФИО1 производила ежемесячные платежи по кредитному договору <Номер изъят> от 22.07.2015 путем внесения денежных средств в кассу ООО МКК «ГКА» с 19.08.2015 по 18.07.2017 всего 25 платежей. Задолженность по договору о потребительском кредитовании 00350288001174 от 22.07.2015 перед ООО МКК «ГКА» отсутствует.

Также суду представлена копия справки ООО МКК «ГКА» от 05.12.2017 <Номер изъят> о том, что по состоянию на 05.12.2017 обязательства ФИО1 по договору <Номер изъят> от 18.07.2017 исполнены в полном объеме без просрочек, договор закрыт 18.07.2017. Просроченная задолженность отсутствует, последняя операция по исполнению обязательства по указанному договору проведена 18.07.2017 в сумме 3 752 рубля 64 копейки.

С учетом исследованных обстоятельств суд находит обязательства ФИО1 по кредитному договору <Номер изъят> от 22.07.2015 исполненными надлежащим образом и, как следствие, - прекращенными на основании ст. 408 ГК РФ.

Вместе с тем, представленным отчетом бюро кредитных историй ЗАО "Объединенное кредитное бюро" по заемщику ФИО1 подтверждается, что последняя по указанному кредитному договору имеет плохой платежный статус – 10 063 рубля задолженности.

Данная информация в бюро кредитных историй направлена Банком и является недостоверной, не соответствует установленным по делу обстоятельствам.

Согласно ч. 4 ст. 3, пп. "2" п. 2 ч. 3 ст. 4, ч.ч. 1, 3.1 ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории (организации, являющиеся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), представляют всю имеющуюся информацию о заемщике и имеющемся обязательстве, в том числе о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В силу положений ст. 2, ч. ч. 3.6, 5 ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" федеральный закон регулирует, в том числе отношения, возникающие между бюро кредитных историй и конкурсным управляющим или ликвидатором. Источник формирования кредитной истории, в отношении которого открыты конкурсное производство или ликвидация, представляет информацию в те же бюро кредитных историй, в которые он представлял информацию ранее. При этом информация в бюро кредитных историй передается в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Учитывая фактическое отсутствие у ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер изъят> от 22.07.2015 года и принимая во внимание, что спорные отношения двух хозяйствующих субъектов - Банка и МКК "Горно-Алтайское кредитному агентство" не должны приводить к нарушению прав потребителя финансовых услуг, суд находит требования истца о понуждении Банка к изменению кредитной истории путем направления в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" достоверных сведений об отсутствии задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах, руководствуясь принципами состязательности сторон гражданского судопроизводства, равенства всех перед законом и судом и правилами ст. 56 ГПК РФ о необходимости каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд заявленные исковые требования удовлетворяет в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банку «Сибэс» (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Обязать Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" изменить кредитную историю ФИО1 путем направления в АО "Объединенное кредитное бюро" достоверных сведений об отсутствии у ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании № 00350288001174 от 22 июля 2015 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Э. Д. Унутов