Решение № 2-5824/2025 2-5824/2025~М-1857/2025 М-1857/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-5824/2025

24RS0041-01-2025-002709-13

Дело № 2-5824/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 г. г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Карнаевой Н.Н.,

при секретаре Знак А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания.

Требования мотивированы тем, что 13.12.2023 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитной договор У, в соответствии с которым последнему предоставлены денежные средства в сумме 6510 000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой за пользование кредитом -25.6 % при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица, с уплатой ежемесячного платежа в размере 145360 рублей с обеспечением исполнения обязательств по договору-залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Х. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 нарушил, по состоянию на 29.03.2025 размер задолженности по кредитному договору составляет 7378244,86 рублей, из них: 6488414.27 рублей-сумма основного долга, 861280,74 рублей-сумма просроченных процентов, 28549,85 рублей- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, которую АО «ТБанк» просит взыскать, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 25.6% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 6488414,27 рублей, начиная с 30.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченной задолженности в размере 7349695,01 рублей, начиная с 30.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, общей площадью У расположенную по адресу: Х, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5036762,40 рубля, расходы по уплате госпошлины в сумме 95648 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей.

В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, представитель ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.

Суд, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ).

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 13.12.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитной договор, в соответствии с которым последнему предоставлены в займ денежные средства в сумме 6 510 000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой за пользование кредитом -21.9%.

В соответствии с условиями договора размер ежемесячного платежа составляет 145360 рублей. При нарушении сроков возврата кредитных средств предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора (п.13)

Указанный договор подписан ФИО1 усиленной квалифицированной электронной подписью.

В счет исполнения обязательств по договору, между сторонами заключен залог недвижимого имущества У, расположенного по адресу: Х (п. 11). Право собственности на жилое помещение зарегистрировано за ФИО1 с ограничением права в пользу АО «ТБанк».

В жилом помещении зарегистрирован ФИО1, ФИО3, а также несовершеннолетняя ФИО4

Как следует из расчета задолженности, ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на 29.03.2025 размер задолженности по кредитному договору составляет 7378 244,86 рублей, из них: 6488414.27 рублей-сумма основного долга, 861 280,74 рублей-сумма просроченных процентов, 28549,85 рублей- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Проверив расчет, суд признает его правильным, поскольку он основан на представленных в материалы дела доказательствах, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, ответчиком данный расчет не оспаривался.

Таким образом, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом выполнял предусмотренные договором обязательства, в соответствии с указанными выше положениями закона, условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки, в связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истец просит взыскать проценты исходя из условий договора -25.6 % за период с 30.03.2025 по день исполнения обязательств, а также неустойки, предусмотренной условиями договора за указанный период, размер процентов на момент вынесения решения суда составит 662991,50 рублей, размер неустойки на день вынесения решения составляет: 433 752,49 рублей.

Расчет процентов:

Проценты за период с 30.03.2025 – 20.08.2025;

Сумма основного долга 6 488 414,27 рублей; процентная ставка: 25,6% в год

период начисления процентов: 31.03.2025 – 20.08.2025 (144 дня).

6488414,27х25, 6%/365х144 = 662991,50 рублей

Расчет неустойки:

Ставка ЦБ РФ на 13.12.2023: 15,00%

Доля от ставки: 1/366

Долг на дату начала периода начисления неустойки (30.03.2025): 7 349 695,01 ?

Установленный период начисления неустойки: 30.03.2025 – 20.08.2025 (144 дня)

7 349 695,01х1/366% х144=433 752,49 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, процентов, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении требования залогодержателя и обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на имеющейся, на закладной последней отметке, произведенной предыдущим владельцем закладной. В соответствии с п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно отчету об оценке ООО «Бюро оценки бизнеса» стоимость квартиры, расположенной по адресу: Х33 составляет 6295 953 рублей.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд считает возможным руководствоваться указанным отчетом о стоимости предмета залога, и, определить её в размере 5036762,4 рубля в размере 80% от указанной рыночной стоимости квартиры.

Устанавливая способ реализации заложенного имущества, суд, исходя из положений ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приходит к выводу, что имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины, что составляет 95 648 рублей, а также понесенные расходы по оплате услуг отчета в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,00.00.0000 года года рождения в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 6488414,27 рублей – сумма основного долга, 1524272,24 рубля -проценты рассчитанные по 20.08.2025, неустойку в размере 462 302,34 рубля, рассчитанную до 20.08.2025, а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей, по уплате государственной пошлины в сумме 95 648 рублей.

Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 года года рождения, в пользу АО «ТБанк» начиная с 21.08.2025 и по день исполнения обязательств проценты за пользование кредитом в размере 25.6% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 6488414,27 рублей.

Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 года года рождения в пользу АО «ТБанк» начиная с 21.08.2025 и по день исполнения обязательств неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15 % годовых) за каждый календарный день просрочки на сумму просроченной задолженности в размере 8012 686,51 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Х,кадастровый номер У, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 5036762,40 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н. Карнаева

Мотивированное решение изготовлено 09.09.2025