Решение № 2-6425/2017 2-6425/2017~М-5780/2017 М-5780/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-6425/2017

Дело №...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Топильской Л.Н.

при секретаре Фироновой Е.Н.

07 декабря 2017 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что "."..г. между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 36 000 рублей, который устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен без предварительного уведомления клиента. Кредитный договор состоит из заявления-анкеты, Тарифов по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт или Условий комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по договору, однако ответчиком принятые им на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор "."..г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ФИО2 по кредиту составляет 69 381 рубль 49 копеек, из которых 43 841 рубль 09 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 18 441 рубль 43 копейки - просроченные проценты, 7 098 рублей 67 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которые истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу, а также просят взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 281 рубля 44 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены в установленном законом порядке, в заявлении просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал, просил в удовлетворении иска отказать, в обосновании указав, что он взял по кредитной карте 36 000 рублей, выплатил 32 400 рублей, а ему вменяют 69 000 рублей. В связи с чем согласен оплатить только долг в полном размере и проценты, пени и штраф оплачивать не намерен, в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании частей 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1 и 2 статьи. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления - анкеты ФИО2 от "."..г. между ФИО2 и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (с "."..г. АО «Тинькофф Банк») был заключен Договор кредитной карты №..., продукт Тинькофф платинум, тарифный план ТП 7.16 RUR, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Как следует из подписанного ответчиком заявления, ответчик просит заключить с ним договор на выпуск и обслуживание банковской карты на условиях, указанных в анкете-заявлении, Тарифах, Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются составными частями кредитного договора. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключение договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кроме того, ответчик своей подписью подтверждает, что он понимает и согласен с условиями заключаемого договора, то есть согласен с Условиями и Тарифами, обязуется их соблюдать.

Как следует из выписки по договору №..., ответчик активировал кредитную карту и воспользовался денежными средствами с неё, предоставленными в кредит.

Согласно тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ТП-7.16 RUR, беспроцентный период пользования кредитными средствами составляет 0% до 55 дней, по истечении которых базовая процентная ставка по кредиту составляет 42,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «смс-инфо» бесплатно, плата за предоставление услуги «смс-банк» 59 рублей. Минимальный платеж составляет – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Кроме того, предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от суммы задолженности + 590 рублей, третий раз подряд и более – 2% от суммы задолженности + 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за включению в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 рублей; плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети Партнеров банка бесплатно.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10).

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2).

Кредитная карта используется для совершения операций: оплата товара, работ, услуг, в предприятиях, принимающих оплату кредитными картами, получение наличных денежных средств, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается Банком (п. 4.1 Общих условий).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг предусмотренных договором, за исключением: плата за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговорённых в тарифах.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (раздел 5).

Согласно п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгать договор в односторонним порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии №..., ответчик пользовался денежными средствами с кредитной карты, соответственно активировав её, однако, принятые на себя обязательства по договору исполняет не в полном объеме, в связи с чем, банк в одностороннем порядке "."..г. расторг договор.

Ответчику ФИО1 был направлен заключительный счет по состоянию на "."..г., согласно которому сумма задолженности составляла на указанную дату 69 381 рубль 49 копеек, которые необходимо было погасить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Ответчиком требование Банка исполнено не было.

По состоянию на "."..г. задолженность ответчика перед банком составляет 69 381 рубль 49 копеек, из которых 43 841 рубль 09 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 18 441 рубль 43 копейки - просроченные проценты, 7 098 рублей 67 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается расчетом задолженности и справкой о размере задолженности. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Доказательств надлежащего исполнения договора кредитной карты ответчиком суду не представлено, равно как и иного расчета задолженности.

Согласно статьи 196 ГПК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор "."..г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14582593146424. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что им выплачено 32 400 рублей, а ему вменяют 69 000 рублей и он согласен оплатить только долг в полном размере и проценты, пени и штраф оплачивать не намерен, поскольку потерял работу, суд считает необоснованными, поскольку истцом произведен расчет задолженности, который суд проверил и признан правильным. Кроме того, доводы ответчика о том, что он имеет тяжелое материальное положение, в связи с сокращением на работе ничем документально не подтверждено и никаких других доказательств ответчиком не представлено.

На основании изложенного, судом достоверно установлено, что ответчиком ФИО2 допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть он не исполняет обязательств, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в сумме 69 381 рубля 49 копеек.

На основании ст.98 ГПК РФ, исходя из положений ст.333.19 ч.1 НК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк», понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 281 рубля 44 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от "."..г. в размере 69 381 рубля 49 копеек (в том числе 43 841 рубль 09 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 18 441 рубль 43 копейки - просроченные проценты, 7 098 рублей 67 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 281 рубля 44 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение суда составлено 12 декабря 2017 года.

Судья: