Решение № 2-3173/2025 2-386/2026 2-386/2026(2-3173/2025;)~М-2632/2025 М-2632/2025 от 1 февраля 2026 г. по делу № 2-3173/2025

УИД 03RS0063-01-2025-004427-38

Дело № 2-386/2026 (2-3173/2025)

Категория 2.184


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2026 г. г. ФИО1

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.

при помощнике судьи Бурдинской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения № 8598 к наследникам умершего заемщика ФИО2 – ФИО5 Гибадуллину ФИО4, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения № 8598 обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО2 – ФИО5 Гибадуллину ФИО4, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указал, что ПАО"Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 656 818,18 руб. на срок 60 мес. под 21.2 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Простой электронной подп исью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП). В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Наследниками умершего заемщика являются ФИО5, ФИО3, ФИО4.Поскольку смерть ФИО2 наступила в период действия страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному в пользу застрахованного лица, / в случае смерти в пользу наследников, в целях снижения рисков наследников связанных со взысканием задолженности по кредитному договору, ответчикам направлены информационные письма с предложением предоставить документы о страховом случае, однако письма оставлены без ответа. На счетах умершего в ПАО Сбербанк имеются денежные средства, счет № остаток 1,02 руб., счет № остаток 10,00 руб., счет № остаток 18 461,57 руб.

На основании изложенного просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк из стоимости наследственного имущества ФИО2, солидарно с ФИО5, ФИО3, ФИО4: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 604 166,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 69 550,57 руб.; просроченный основной долг - 534 615,74 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 083,00 руб. Всего взыскать: 621 249 рублей 31 копейка.

На судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения № не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На судебное заседание ответчики ФИО9 ФИО4 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На судебное заседание ответчик ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Таким образом, согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 656 818,18 рублей под 21.2 % годовых на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Обязательства по оплате кредитной задолженности ФИО2 надлежащим образом не исполнялись.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела № следует, что в установленные сроки с заявлением к нотариусу ФИО6 о принятии наследства обратилась дочь ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что между ФИО7 и ФИО8 был заключен брак. После заключения брака присвоены фамилии мужу ФИО3, жене ФИО3.

Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО3 родился ДД.ММ.ГГГГ, в графе отец указан ФИО7, в графе мать ФИО2.

Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО3 родилась ДД.ММ.ГГГГ, в графе отец указан ФИО7, в графе мать ФИО2.

Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО4 родился ДД.ММ.ГГГГ, в графе отец указан ФИО7, в графе мать ФИО2.

Из записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Состав наследства и его стоимость определяется на дату смерти наследодателя (ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ являлась собственником следующего недвижимого имущества:

-земельного участка, кадастровый №, общей площадью 3635 кв.м., расположенного по адресу: РБ, <адрес>,

-жилого дома, кадастровый №, общей площадью 35,4 кв.м., расположенного по адресу: РБ, <адрес>,

-1/4 доли квартиры кадастровый №, обей площадью 66,2 кв.м., расположенной по адресу: РБ, <адрес>.

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД Отдела МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 Н.И. зарегистрированные автомототранспортные средства не числятся.

Согласно вписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома, кадастровый №, общей площадью 35,4 кв.м., расположенного по адресу: РБ, <адрес> составляет 291 369 рублей.

Согласно вписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка, кадастровый №, общей площадью 3635 кв.м., расположенного по адресу: РБ, <адрес> составляет 441 034 рубля 55 копеек.

Согласно вписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры, кадастровый №, обей площадью 66,2 кв.м., расположенной по адресу: РБ, <адрес> составляет 1 670 075 рублей 06 копеек (стоимость 1/4 доля составляет 417 518 рублей 76 копеек).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.В соответствии со ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.ст.20, 1115 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. В связи с чем, не имеет правового значения выдача наследнику свидетельства о праве на наследство на часть имущества. Юридическое значение имеет факт принятия наследником наследства и его стоимость, независимо от того, на кого в последующем, после принятия наследства наследником первой очереди (ст.1142 ГК РФ), будет оформлено право собственности на имущество наследодателя (например, по основаниям, установленным ст.218 ГК РФ).

Поскольку, в установленный законом срок ответчик ФИО5 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, то суд приходит к выводу, что ФИО5 принято наследство в виде ? доли квартиры, жилого дома и земельного участка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание. В случае, если кредитор предъявляет к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента, когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведение субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Как следует из содержания ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из расчета суммы задолженности, приложенного истцом к исковому заявлению, следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 604 166,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 69 550,57 руб.; просроченный основной долг - 534 615,74 руб.

Таким образом, ФИО5 несет ответственность перед кредиторами наследодателя ФИО3 Н.И. в пределах стоимости принятого ею наследства в размере 1 149 922 рубля 31 копейка.

Поскольку ответчик ФИО5 является наследником заемщика, а долг наследодателя перед банком в размере 604 166,31 руб. не превышает стоимость перешедшего к ней наследственного имущества, то суд приходит к выводу о взыскании с ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 604 166,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 69 550,57 руб.; просроченный основной долг - 534 615,74 руб.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Ст. 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Исходя из материалов дела, следует, что ФИО3 Н.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была подключена к Программе страхования жизни № «Защита жизни заемщика» и являлась застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

При оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 Н.И. было подано заявление на страхование по Программе страхования жизни № «Защита жизни заемщика». По условиям данного договора страховыми случаями являются: «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»

Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования по всем страховым рискам в размере 656 818 рублей 18 копеек.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае смерти – наследники застрахованного лица).

...

...

Таким образом, смерть ФИО3 Н.И. подпадает под исключение из страхования по риску «Смерть», основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты отсутствуют.

Поскольку, смерть заемщика ФИО3 Н.И. наступила от злокачественного заболевания, которое было диагностировано ранее до заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, то суд приходит к выводу, что оснований для возложения обязанности на ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по взысканию страховой выплаты в пользу истца не имеется.

При подаче искового заявления, согласно платежному поручению, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5 709,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает подлежащим взысканию с ФИО5 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 083,00 рубля.

Между тем, не подлежат удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о принятии наследства ФИО3 М.И. после смерти ФИО3 Н.И.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения № 8598 к наследникам умершего заемщика ФИО2 – ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО "Сбербанк России" (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 604 166 рублей 31 копейка, в том числе: просроченные проценты - 69 550 рублей 57 копеек, просроченный основной долг - 534 615 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО "Сбербанк России" (№, ОГРН №) расходы по уплате госпошлины в размере 17 083,00 рубля.

В удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" в лице Башкирского отделения № к наследнику умершего заемщика ФИО2 – ФИО4, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Сосновцева С.Ю.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 02 февраля 2026 года.