Решение № 2-2106/2024 2-2106/2024~М-1429/2024 М-1429/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-2106/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2024 года г. Саратов

Волжский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Титовой А.Н.,

при секретаре Вдовиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ИП ФИО2 заключили кредитный договор № путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования – для индивидуального предпринимателя.

В соответствии с п. 1 договора Кредитор обязуется открыть Заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора, с лимитом кредитования в размере 735 000 руб., в целях использования: на развитие предпринимательской деятельности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 2. Кредитного договора), на срок 36 месяцев, определенный в п. 6 Договора. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора. В период с ДД.ММ.ГГГГ. Банком заемщику предоставлен лимит кредитной линии, по которому отдельными траншами перечислены на счет заемщика денежные средства в размере 735 000 руб., что подтверждается карточкой движения денежных средств, выпиской по счету, а также приложение № к расчету задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей (п. 9. Кредитного договора), предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО2 всех обязательств по основному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Указывает, что кредитный договор и договор поручительства заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Между клиентом и банком заключено заявление о присоединении к договору конструктору (Правила банковского обслуживания) и к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (УДБО).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 593873 руб. 59 коп., из которых просроченные проценты – 14 767 руб. 09 коп., просроченный основной долг – 579106 руб. 50 коп.

Ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование до настоящего времени ответчиком не выполнено.

Указывает, что согласно выписке из ЕГРИП, ИП ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. решением Арбитражного суда Саратовской области по делу №А57-33722/2023 на основании заявления ФИО2 о признании банкротом, ФИО2 признан банкротом.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 593873 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9139 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

С учетом положений ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Федеральным законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ регулируются отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнения государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ определено, что электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования – для индивидуального предпринимателя.

В соответствии с п. 1 договора Кредитор обязуется открыть Заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора, с лимитом кредитования в размере 735 000 руб., в целях использования: на развитие предпринимательской деятельности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 2. Кредитного договора), на срок 36 месяцев, определенный в п. 6 Договора.

В соответствии с п. 3 в период кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом валюте кредита по льготной процентной ставки в размере 11% годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заёмщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Стандартной процентной ставке в размере 16,59% годовых.

В соответствии с п. 4 Договора по договору установлена также плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1% годовых, начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей) от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 Договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии устанавливается в даты уплаты процентов (п. 7 Договора).

В соответствии с п. 5 Договора дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. Банком заемщику предоставлен лимит кредитной линии, по которому отдельными траншами перечислены на счет заемщика денежные средства в размере 735 000 руб., что подтверждается карточкой движения денежных средств, выпиской по счету, а также приложение №1 к расчету задолженности.

В соответствии с п. 7 Кредитного договора, погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 Заявления.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется и банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей (п. 9. Кредитного договора), предусмотренных Договором, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым поручитель ФИО1 обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО2 всех обязательств по основному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что кредитный договор и договор поручительства заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Между клиентом и банком заключено заявление о присоединении к договору конструктору (Правила банковского обслуживания) и к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (УДБО).

Согласно п. 2.6. УДБО банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием системы, в том числе подписание кредитной документации.

В соответствии с п. 3.4. УДБО подтверждение операции в системе уполномоченного клиента осуществляется с помощью простой электронной подписи (ПЭП или УНЭП/УКЭП).

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в системе уполномоченных лиц клиента является аналогом собственноручной подписи, то есть электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттискам печатей сторон (п. 3.5. УДБО).

В соответствии с п. 3.24 УДБО создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет – соединения с банком после идентификации и аутентификации клиента, с использованием одноразовых паролей, передаваемых банком клиенту посредством SMS-подтверждении, при корректном SMS-подтверждении им пароля в ограниченный период времени.

Согласно п. 14 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования и пункту 6 Предложений (Оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями по договору поручительства, заемщик, поручитель и банк признают что настоящие заявления сформированные в системе дистанционного банковского обслуживания (СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и договора поручительства и признается равнозначным договорам кредитования и поручительства на бумажных носителях, подписанных собственноручными подписями заемщика и поручителя и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с п. 17 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования заемщик и пункт 9 Предложений (Оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями поручитель подтверждают, что ознакомились с общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и юридического лица и общими условиями договора поручительства №1, размещенных на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 593873 руб. 59 коп., из которых просроченные проценты – 14767 руб. 09 коп., просроченный основной долг – 579106 руб. 50 коп.

Ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование до настоящего времени ответчиком не выполнено.

Согласно выписке из ЕГРИП, ИП ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. решением Арбитражного суда Саратовской области по делу №А57-33722/2023 на основании заявления ФИО2 о признании банкротом, ФИО2 признан банкротом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 593873 руб. 59 коп.

Ответчик не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности по кредиту, подлежащей возврату в связи с неисполнением договора, и не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 593873 руб. 59 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 9139 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 873 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 139 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд г. Саратова в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2024 года.

Судья А.Н. Титова